近年来，随着人们对于理财意识的增强和经济环境的变化，越来越多的个人开始寻求更加高效、安全且收益可观的投资方式。在这样一个背景下，拥有20万元资金却不知道如何进行合理配置成为了许多人头疼的问题。

针对这一困扰广大群众心头之处，《中文记者》特派专家组深入调查研究，并结合市场实际情况提出了几种适宜于小额投资者并能够获得稳定回报率的方案。

首先，在股票领域可以考虑采取分散投资策略。根据《中文记者》与证券行业权威机构交流所得消息显示，在当前复杂多变、风险较高但潜力巨大的A股市场上，“买基本面好”的原则仍然是最重要和有效果保值增值手段。因此建议将10%左右（即2万元）作为购买优秀公司股票或低价品牌龙头企业份额使用；同时还应该抓紧时间学习相关知识以便做到科学理性投资。

其次，房地产领域也是一个备受关注的热点。据《中文记者》调查发现，在一线城市以及部分二三线核心城市，目前楼市依然火爆，并且长期来看仍具有较高增值空间。因此可以考虑将15%左右（即3万元）作为购买优质住宅物业或商业用途不错的写字楼、商铺等进行投资。

再次，债券和基金类产品也是相对稳健的选择之一。根据专家组提供数据显示，《中文记者》认为在当前利率环境下应该重视信用风险控制并尽量选择国内知名大行发行机构所推出的AAA级别企业债权益结合型证券；同时还可考虑配置30%左右（即6万元）进入股票指数基金、货币基金等多样化工具上实施定期定额投资计划。

最后，《中文记者》建议将剩余45%（即9万元）留作储蓄存款使用以保持流动性和支付日常开销。毕竟无论如何都不能忘了“钱生钱”。

需要注意的是，在进行以上任何形式投资时务必要充分评估自身承受风险的能力，并根据自身情况进行资产配置。同时，投资市场存在不确定性和波动性，过度追求高收益也可能带来更大的风险。

总之，《中文记者》通过调查研究提出了多种适合小额投资者运用20万元资金的方案。无论选择哪一种方式，都应该在充分理解相关知识并咨询专业人士建议后再行操作，在保持谨慎态度下寻找最佳利润回报率是每个投资者所要考虑的核心问题。