近年来，随着经济发展和人们对金融服务需求的增加，各类金融机构如雨后春笋般涌现。然而，在申请贷款、办理信用卡等过程中，许多人都会遇到一个共同问题：他们的征信记录是否会直接影响到金融机构对其申请的审批结果。

众所周知，个人征信是通过收集并整合公民在借贷、消费等方面产生的信息，并形成相应评分体系进行风险评估与管理。银行、非银行支付机构以及其他一些提供金融服务的企事业单位均可查询这份报告来了解客户在还款能力、逾期情况和诚实守约度方面表现如何。

据调查显示，在中国大陆地区有超过80%以上成年居民拥有自己独立生成且被主要商业性授权使用（即央行授权）监管部门认定为“正规”、“有效”的个人征信报告档案；同时也存在不少媒体报道称该数据可能略高于真实水平。

但回归原题，“审批流程是否受征信记录影响”这个问题并不容易回答。首先，我们需要明确的是金融机构对于征信报告的使用原则和政府监管部门关于此类信息共享与保护方面所做出的规定。

根据国家相关法律法规以及央行制定发布实施的《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理办法》，金融机构在进行贷款、授信等业务时可以查询客户的征信报告，并将其作为参考依据之一来评估风险。但具体是否会因此而拒绝审批或提高利率，则要看各家金融机构自身内部决策流程。

尽管如此，在现实中仍然有许多案例表明，申请者较低的征信分数可能导致他们无法成功通过审核。例如，在贷款申请过程中，如果一个借款人曾经有逾期还款或违约记录，那么大多数情况下该借款人就可能被视为高风险群体；同样地，若一个消费者存在频繁更换手机号码、地址等涉嫌虚假资料填写行为也会直接对其申请结果产生影响。

当然了，“黑名单”的概念也是存在的。金融机构在进行征信查询时，如果发现申请人被列入黑名单或有其他不良记录，那么他们将会对该客户持谨慎态度，并可能拒绝其贷款、办理信用卡等业务。

尽管如此，“审批流程是否受征信记录影响”的问题并非完全可以肯定地回答“是”或“否”。因为除了个人征信报告外，金融机构还需要考虑许多其他因素来评估风险和决策结果。例如：收入状况、工作稳定性、借款目的以及市场环境等都可能成为重要参考点。

值得一提的是，在中国大陆部分银行系统中已经开始试验使用社交媒体数据与用户授权信息共享来补充传统个人征信数据缺失之处。这使得某些特殊情况下没有正式工作但具备较高消费能力且廉价远低于同类产品（即央行授予合法资格）者也可顺利通过审批程序；当然同时我们不能排斥新出现数额庞大而形式各异无主散布网络上自称 “第三方权威渠道获取公民隐私" 的所谓 "个人征信报告"。

总而言之，金融机构的审批流程受征信记录影响与否主要取决于各家机构自身对风险评估体系和内部政策的制定。尽管在大多数情况下，较低的征信分数或不良记录可能会使申请者面临更高难度和条件限制，但其他因素如收入状况、工作稳定性等也将成为重要参考点。未来，在信息技术发展趋势下以及相关法规完善后，“黑名单”概念是否还能持续存在仍需拭目以待。