信用卡分期提前还款是否收手续费？揭秘银行惊人赚钱黑幕

近年来，随着金融科技的迅猛发展和消费观念的改变，越来越多的人选择使用信用卡进行消费。而在日常生活中，许多持卡人都会遇到一个共同问题：当你选择将一笔大额消费转为分期付款时，并且突然有了资金能力提前偿还欠款时，是否需要支付额外的手续费呢？

这个看似简单的问题引起了广泛关注与争议。记者深入调查后发现，在中国主流银行普遍存在着对于信用卡分期提前还款收取手续费这一不公平待遇。

首先我们要明确一点：根据相关法规，《商业性借贷合同》第四条规定：“借款人未按约定履行合同义务产生逾期未归还金额或其他应计算利息、罚息等全部清偿数目，则该项金额视为新申请并放贷给其之本金。”也就是说，如果持卡人没有按照约定时间以及方式全额归还已经划扣至账户内但尚未结清部分所形成剩余本金，则银行有权利按照新的借款合同进行计息。

然而，信用卡分期提前还款收取手续费这一现象在中国主流商业银行中普遍存在。记者调查发现，在某国内大型银行旗下的信用卡公司，持卡人若选择将消费转为分期付款，并且想要提前全额偿还剩余本金时，就需要支付高达2%至5%不等的手续费。

对此，《民法典》第五十九条明确规定：“当事人约定违背诚实、公平原则或者侵害社会公共利益，则该约定无效。”换句话说，如果银行以“因客户未能履约导致重新制订借贷合同”为由收取额外手续费是不符合法律精神和道义伦理的。

针对这一情况，相关部门是否采取了有效措施呢？答案令人失望。虽然央行曾多次强调过“禁止向个体经营者及其工作人员变相增加企业负担”，但并没有具体阻止商业性机构通过设置各种名目繁多、隐蔽复杂的服务类别来搜刮用户资产。同时也缺乏明确的法规条款来保护持卡人权益。

记者采访了一位信用卡用户，他表示：“我之前购买了一台高档电器，并选择将其转为分期付款。然而不久后，由于资金情况改变，我希望提前还清剩余本金。但银行告诉我需要支付2%的手续费才能办理提前还款。”

与此同时，在国外一些发达国家和地区已经对这种现象进行了限制或是完全禁止。例如美国、加拿大等多个西方国家都有相应法律规定：如果消费者选择提前偿还贷款，则不能收取额外费用。

那么问题的关键在于，为什么中国主流商业银行会存在这样一个普遍性且看似合理但实则违背公平原则的操作呢？

专家指出，“信用卡分期提前还款收取手续费”实际上属于商业机构通过设置各类名目繁杂服务以获取利润最常见也最显著及有效方式之一。“虽然央行曾要求相关部门整治‘套路贷’等非法放贷活动并打击黑中介, 但针对正当市场化运作下所谓新型借贷合同的条款设置以及手续费收取等行为, 并没有明确规定。”该专家进一步指出，商业银行之所以设立这样的机制是因为他们希望债务人能够长期持有信用卡并支付高昂利息。

在消费金融市场日益竞争激烈、监管不完善的情况下，部分商业性机构似乎将用户视作“摇钱树”，从中获取丰厚回报。而信用卡分期提前还款收取手续费正是其中一个缩影。

许多媒体和公民团体纷纷呼吁加强对于此类现象的监管，并建议相关法律修订或新颁布来保护持卡人权益。同时也敦促广大消费者更加关注自身权益，在选择使用信用卡时要仔细阅读合同条款，并向客服咨询清楚是否存在额外手续费问题。

总结起来，“信用卡分期提前还款是否收手续费”成了中国主流商业银行普遍存在但受到诸多批评与争议的操作方式之一。“虽然目前尚未看到相关政策调整迹象，但随着舆论的不断发酵，相信有关部门将会引起足够重视。”记者表示。