近年来，随着互联网金融行业的快速发展和人们日益增长的消费需求，信用卡和借呗成为了广大用户在购物、支付等方面不可或缺的工具。然而，在这两种支付手段之间存在一定差异性，给用户带来了一些烦恼。

针对这个问题，越来越多领先企业开始积极探索将信用卡和借呗相结合的新模式，并推出相关产品以提供更便捷灵活且安全稳健的服务。

首先，在理解什么是信用卡与借呗结合方式之前我们需要明确它们各自代表什么含义。简单地说，信用卡是银行根据持卡人征得同意并签署相关条款后所开立账户中规定金额内可以透支使用资产进行交易；而借呗则指通过手机APP申请贷款额度，并按期还款利息完成贷款操作。

目前市场上已有多家公司尝试创新型产品“花几”，即采取类似于分期付款但又略微有别于传统形式化分期买车、房子等高价商品的方式。在使用花几功能时，用户可以选择将信用卡和借呗结合起来进行支付。

这种新型产品的出现旨在解决人们日常生活中消费需求多样化、灵活性要求高等问题，并为用户提供更加个性化且便利的服务体验。

对于金融科技企业而言，探索信用卡与借呗结合方式也是一次重大突破。通过整合两者优势，能够满足不同层次的用户需求，并进一步拓展市场份额。

首先，在风险管理方面，传统分期付款模式往往需要较长时间才能完成还款过程；而采取信用卡与借呗相结合，则可有效缩短还款周期并增强资金流动性。此外，在客户端上兼容各类银行及第三方机构平台账号信息后再根据历史交易数据挖掘当前或未来可能发生逾期情况从而预警以避免损失亦是其它形式无法做到之点所在。

同时，在实施成本方面，“花几”模式节省了许多资源投入：不仅简化了申请贷款手续、审核环节等程序, 并最大限度减少了人工参与，降低了运营成本。

此外，“花几”模式还为用户提供更加灵活的消费选择。传统分期购物往往需要在商户处办理手续、填写表格等繁琐步骤；而采用信用卡和借呗结合方式，则只需通过手机APP即可完成整个过程。这种便捷性不仅节省了用户时间，也增强了他们对金融科技产品的好感度。

然而，在推行新型支付方式时也面临一些挑战。首先是安全问题。“花几”的快速发展给网络诈骗者带来机会，并可能导致用户信息泄露或资产受到威胁。因此，金融科技企业应该加大投入保障系统安全以及完善风控体系建设，确保用户数据得到充分保护。

其次是监管政策限制。“花几”模式涉及多家银行和第三方支付平台之间的合作关系, 任何一个环节出现问题都可能影响正常交易进行; 另外, 目前相关法规尚未明确界定“花几”的身份属性是否属于贷款形态并适用相应法规条目. 在未来进一步推行该支付方式时，监管机构应加强对金融科技企业的规范和指导。

综上所述，“花几”模式作为信用卡与借呗结合的新型支付方式在解决用户消费需求多样化、提高资金流动性等方面具有明显优势。然而，在大力推广之前，相关各方需要共同努力克服安全问题、完善法律法规以及建立更加健康发展的市场环境。只有这样才能使“花几”成为人们生活中不可或缺且受欢迎的金融工具，并进一步促进互联网金融行业创新和发展。