近年来，随着金融科技的不断发展和普及，人们对于购物、支付等消费行为的期望也逐渐提高。传统的银行业务已经无法满足现代社会快节奏生活所需，而金融科技则以其创新性和便利性成为了推动消费方式变革的重要力量。

一方面，在移动互联网时代下，手机APP已然成为人们生活中必不可少的工具之一。伴随着各种在线购物平台如雨后春笋般涌现，“线上购物”正日益改变我们买东西的方式。通过电子商务平台进行商品选择、比价，并实现即时付款与配送服务，极大地简化了传统购物流程。同时，在这个过程中借助第三方支付机构（例如：支付宝、微信支付）完成交易结算更是让整个消费体验愈加顺畅。

另一方面，则是在投资理财领域里出现了诸多基于互联网模式运作且由AI驱动或支持决策制定辅助系统类产品。“Robo-Advisor”(机器理财顾问)就是其中一个典型代表。通过大数据、人工智能等技术，Robo-Advisor可以根据用户的风险偏好和资金状况为其提供个性化的投资建议，并自动执行交易操作。相较于传统理财方式需要面对复杂而繁琐的手续以及高额费用，机器理财顾问在佣金上更具优势且灵活度更高。

此外，在信用评估领域中也出现了一些突破性创新。过去银行主要依赖客户征信报告来进行借款审批，但这种方法存在信息不全或者滞后等问题。如今随着互联网消费时代到来，“非传统”数据来源（例如：社交媒体、在线购物记录）被纳入考虑范围内并得以分析利用, 从而帮助确定一个人是否有还款意愿与能力。“Big Data”(大数据)成为改进信用评估模型准确度和效率的关键因素之一。

然而，尽管金融科技给我们生活带来了极大便捷与乐趣，并推动了消费方式向数字化方向发展；但同时也引发了一系列安全和隐私问题值得警惕。网络支付系统可能会受到黑客攻击，导致用户账户信息泄露或资金损失。此外，在个人隐私保护方面，大数据的使用也引发了一些争议。如何在确保便利性和安全性之间取得平衡是未来需要解决的重要问题。

总体而言，金融科技创新正深刻影响着我们的消费方式与习惯，并为普通民众带来更加高效、便捷以及个性化的服务体验。然而，在享受这些好处时应注意自身权益和信息安全保护等问题，同时政府监管部门也需加强对相关领域进行规范管理才能实现行业良性发展。