近年来，随着现代社会的快速发展以及人们对便利性和效率的追求，银行卡和信用卡已经成为了日常生活中不可或缺的支付工具。然而，在使用这些电子支付方式时，许多消费者都面临一个共同问题：金融机构是否应该向他们收取额外的手续费。

在探究这个问题之前，我们首先需要明确一点：什么是手续费？简单来说，手续费就是指在进行某项交易、服务或操作时所需支付给相关方（如银行）作为报酬或补偿的金额。与此同时，《关于合理确定各类借记卡业务商户扣率上限》规定了各种类型交易涉及到的最高限制。

根据我国法律法规规定，在办理非自家网点账户间转账、跨境汇款等特殊业务时可能存在较低概率产生少量固定金额扣除，并由客户负担相应数量级数百分比水平左右谈不上显眼；但大部分情况下并不存在"必须要付出额外附加价值"的情况。

然而，近年来一些金融机构却倾向于对银行卡和信用卡还款收取额外手续费。他们声称这是为了弥补运营成本、提供更好的服务以及防范风险等原因。但消费者普遍质疑：是否真有必要？

首先，许多人认为，在当今数字化时代，电子支付已经成为主流，并且几乎所有金融交易都可以在网上或手机应用程序中完成。相较于过去需要到实体银行柜台办理业务所需耗费的时间和精力，现如今只需轻松点击几下即可完成转账或还款操作。因此，大部分人难以接受金融机构将这种便捷方式视作“特殊”操作并加以收费。

其次，在很多国家和地区（包括我国），政府与监管机构都致力于推动无现金社会发展，并鼓励公众使用电子支付工具进行各类交易活动。如果将手续费纳入其中，则可能反映出不利于社会进步方面的影响。

第三点值得关注的是，“充值型”信用卡用户也被纳入了该问题讨论范围。这类用户通常通过信用卡进行账单还款，以满足日常生活支出需求，并在每月结算周期内按时偿还欠款。然而，一些金融机构对于这种“充值型”行为也收取额外手续费的问题引发了争议。

此外，在许多国家和地区（如美国、英国等），银行卡和信用卡还款并不收取任何手续费，消费者只需要支付实际购物或转账金额即可。因此，有人质疑：我国是否应该效仿这些先进经验来减少民众的经济负担？

针对以上问题，《关于商业银行借记卡清算基本规则》已明确指出：“未办理特殊业务情况下使用普通ATM网点及自助设备产生跨联付交易,客户无须承担任何形式代销方向上直接成本。”

尽管目前大部分金融机构都存在着将银行卡和信用卡还款纳入手续费范畴的现象，但随着公众意识觉醒以及监管力度加强，相信未来会有更多改变发生。

总之，在当前数字化时代背景下，“金融机构是否应该收取手续费”已成为了一个备受争议的话题。消费者希望金融机构能够更加关注公众利益，提供更便捷、高效且实惠的服务；而对于金融机构来说，则需要权衡运营成本和企业发展需求，并在监管框架下寻找合适的平衡点。

无论最后结果如何，在这个问题上，相信各方都可以通过深入沟通与协商达到共识，并推动我国电子支付行业健康有序地向前发展。