近年来，随着互联网的快速发展和金融科技的兴起，信用卡已成为人们生活中必不可少的消费工具之一。然而，在申请信用卡时，许多人面临一个共同问题：他们曾经有过逾期还款记录。这引发了广泛关注和热议——
对于此话题众说纷纭，观点各异。其中一派认为银行应该给予每个客户第二次机会，并考虑到其当前财务状况以及改善债务管理能力的意愿。另外一些人则坚持认为，“欠钱就是要付账”，任何违约行为都应当得到惩罚。

首先我们来看看支持者提出的论据：

1. 给予每个客户第二次机会: 对于那些因特殊情况导致无法按时偿还款项并积极主动寻求解决方案、表现良好且有稳定收入来源等条件较好的顾客, 银行可以酌情审查并开放门槛降低的信用卡产品，以帮助他们重新建立良好的信用记录。

2. 考虑当前财务状况和改善债务管理能力: 有些逾期用户可能是因为暂时遇到经济困难或者个人理财不当造成还款延误。如果这部分客户在一段时间内展现出了积极主动解决问题、加强自身理财意识等行为表现，并且证明其目前已走上正轨并具备偿还能力，那么银行可以考虑给予他们申请信用卡的机会。

然而也存在反对声音：

1. 欠钱就要付账：金融交易本应基于契约精神, 对于曾经违约未按时归还欠款的顾客来说, 给予第二次机会只是纵容消费者不守合同义务。如果一个人连最起码的支付责任都不能履行，在没有充足保障措施下再次提供额度将增大风险。

2. 防止潜在风险: 透支和透支后拖欠是许多金融机构面临的常见挑战之一。批准逾期用户办理新信用卡可能会增加金融机构的风险暴露。在保护自身利益和整个行业健康发展的前提下，银行有责任审慎对待逾期用户申请信用卡。

面对这些不同观点, 许多国家已经采取了各种政策来解决这一问题。例如，在美国，针对曾经违约还款记录较差但表现出积极改变态度并具备稳定收入来源等条件较好的人群，一些金融机构推出了特殊类型的“修复性信用卡”，旨在帮助他们重新建立良好信誉。

此外, 也有许多技术创新正在为金融机构评估借贷风险提供更全面、准确和公正的手段。通过大数据分析和人工智能算法等工具，可以更细致地考察一个人过去及当前状况，并将其与其他因素结合起来进行客户画像以作出更科学有效且符合实际情况需求之批准或拒绝判断。

总体而言，在给予第二次机会与防范潜在风险间找到平衡是关键所在。当然, 不同国家、不同市场和不同金融机构对此问题的观点可能存在差异。在制定政策时，应充分考虑到经济社会发展、消费者权益保护以及行业稳健性等多方面因素。

无论如何, 对于那些曾有逾期还款记录但积极主动改善财务状况且具备信用卡需求的人来说，他们也可以通过其他方式重新建立良好信誉：缴纳房租或水电费并按时支付账单、申请债务重组计划或与银行进行谈判等手段都是帮助修复个人信用评级的有效方法。

总而言之，在这个日渐竞争激烈的金融市场中，金融机构是否批准逾期用户办理新信用卡仍然需要综合各方利益平衡，并根据实际情况作出灵活公正的决策。同时，消费者自身也要增强风险意识和责任感，在遇到困难时尽早寻找解决方案，并恪守契约精神以确保良好信誉地位。