近年来，随着消费需求不断增长和数字化支付方式的流行，信用卡已成为现代人生活中必不可少的一部分。然而，在申请信用卡时，许多人都会发现他们所能得到的额度远低于预期。这引起了公众对金融机构设置相对较低信用卡额度背后原因的好奇。

首先我们需要明确一点：每个银行或其他金融机构在设定客户信用卡额度时有其独立决策权，并且依据各自制定的政策与标准进行评估。虽然具体情况可能存在差异，但下面是导致大多数金融机构设定相对较低信用卡额度常见原因：

1. 个人收入水平
银行通常倾向于根据申请者报告提供合理证明文件显示其可支配收入情况来确定授予该客户哪种类型以及什么数量级别（即限制）。如果一个申请者没有足够高水平、稳定性以及持续时间充实表征出资格要素之经济资源，则被拒承担高额度的可能性大。

2. 信用历史
在决定是否给予客户较高额度时，金融机构通常会考虑申请者过去对债务的还款记录以及其他与信贷相关的因素。如果一个人有欠债、逾期付款或违约等不良信用记录，则他们很可能被认为是风险较大的客户，并且只能得到相对较低额度的信用卡。

3. 就业稳定性和职业类型
客户就业状况也是银行在设定信用卡限制时所关注的重要因素之一。持续稳定收入来源（如长时间雇主）可增加个人资格并提供更多选择余地；而自由职业者、合同工作或经济环境波动剧烈领域从事者则面临着更多挑战，这些情形下利息率/费率上调以缓解潜在损失风险成本压力。

4. 市场竞争和监管要求
长期来看，市场竞争可以促使金融机构尝试通过提高各种奖励计划和优惠措施来吸引新用户，并留住现有客户。然而，监管要求也对金融机构设定信用卡额度产生了一定影响。为了遵守相关法规，并降低风险暴露和不良债务的可能性，银行可能会限制授权金额。

5. 内部风控策略
作为金融体系中重要环节之一，各个金融机构都有自己独立的内部风控策略与模型来评估申请者的信用可靠性及承受能力。这些算法往往是复杂且保密的，在考虑多种因素时决定是否给予较高额度。

总结起来, 一个人所能得到的信用卡额度取决于他们个人收入水平、信用历史记录、就业稳定性和职业类型等因素；同时市场竞争、监管要求以及每家银行或其他金融机构内部设置相应政策与标准都将影响着最终审批结果。尽管如此，请注意并非所有情况下申请者均被认同拒绝更高限制发放概率存在; 此外, 不少消费者通过建立积极健康帐单付款纪录持久时间、提高信用评分等方式改善自身资质, 进而获得更大限额的机会。