近年来，随着金融市场的不断发展和人们对消费需求的增加，信用卡已经成为了现代生活中必备的支付工具。然而，在使用信用卡时，一旦出现无法按时偿还欠款的情况，则可能带来诸多风险和影响。

首先，最直接且显著的风险是个人征信记录受到损害。银行作为贷方在向客户提供额度较高、灵活便利但相对更高风险也更高收益率产品——即信用卡时，并通过合同约定明确规定了债务违约后将采取措施保护自身权益。其中之一就是上报逾期信息至相关机构或者征集平台系统，这样将导致被视为“失联”、“跑路”的标签挂在申请用户头上从而拖累其个人名誉以及未来再次获取资金来源困难重重。

第二点需要关注的问题则涉及到罚息和滞纳金等各种费用。当持卡人不能按照合同要求如期归还应付金额时, 银行通常会根据相关规定收取罚息和滞纳金。这些费用并非固定不变，而是根据逾期天数、欠款金额等因素进行计算，并且通常会高于正常利率的几倍甚至更多。对于长时间未能还清信用卡账单的人来说, 这将导致债务迅速增加，最终可能造成无法偿还。

此外，持有未结清信用卡可能影响个人财务状况与生活品质。一旦陷入了信用卡债务泥沼中，在每月需要支付较大比例的银行利息后所剩下可支配资金必然受到限制从而使得日常开销难以为继；同时也许你原本想要购买或者投资某种商品但由于现实情况弄巧成拙地被牵连进去，则整体经济发展前景黯淡。

除了以上风险之外，持有未正常还款信用卡往往意味着失去消费自主权和掌握力度：首先在商业机构里只要注册过客户都可以查询到其是否存在代付记录及次数; 其次即便当事人如同火眼金睛般察觉出异常时已经晚了——上述信息通过各种途径传播出去后将极有可能被其他金融机构和商业企业获取，进而限制了个人在未来借贷、购房或者租赁等方面的选择权。

然而，在危机之中也存在着一线希望。如果你发现自己无法按时还款信用卡账单，请及时与银行进行沟通并寻求解决办法。大多数情况下, 银行会愿意为客户提供部分减免罚息、调整还款计划以及延长宽限期等措施，从而帮助他们渡过难关。

另外一个可选项是向专门的消费维权组织咨询建议，并通过合理合规手段争取到更好地利益保护；同时这些团体可以对相关政策产生影响力——例如推动立法完善以避免类似问题再次发生。此外, 可以考虑找第三方支付平台代付挂靠该笔欠款(但需要注意其风险系数) 或者尝试申请低利率贷款偿还高昂信用卡余额。(当然前提条件是能够符合资格)

总结起来，持有未正常还款的信用卡不仅给个人征信记录带来负面影响，还可能导致罚息和滞纳金等费用的增加，并对个人的经济状况和生活品质造成严重影响。因此，在使用信用卡时务必保持良好的还款习惯，避免陷入债务困境。同时，在出现无法按时偿还欠款情况下，请及时与银行进行沟通并寻求解决办法。

未正常还款信用卡会有哪些风险与影响？这是一个我们每个人都应该认真思考并警醒自己注意的问题。只有正确理解了相关知识，并采取积极措施规避潜在风险，才能更好地维护自身利益、确保个人资产安全以及塑造可靠形象。