**中信信用卡说销就销？**

中信信用卡，这张小小的塑料卡，承载着人们的生活与消费，也见证着一个时代的信贷发展。从最初人们对信用卡的陌生疑惑，到如今信用卡已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其发展速度之快，影响之深，令人瞩目。

然而，近日有消费者投诉称，在中信银行申请信用卡注销时遭遇了各种困难和障碍，甚至被要求支付高额的违约金。此事一经曝光，便引发了公众的热议和质疑。人们不禁要问，中信信用卡说销就销吗? 消费者权益到底该如何保障? 信用卡注销难背后，又折射出哪些值得关注的问题?

消费者：中信信用卡注销难，说不清的“糊涂账”

小吴是北京的一名上班族，平时喜欢网上购物。去年，他在中信银行办理了一张信用卡，额度为5万元。今年年初，小吴因工作变动，收入有所下降，便萌生了注销信用卡的想法。他拨打了中信银行客服电话，询问注销信用卡的流程。

“我打电话咨询的时候，客服告诉我要先把卡里的欠款还清，然后才能注销。我当时账单已经出了，但还没有到还款日，我就问客服能不能直接把账单里的钱还了，然后再注销。客服说不行，必须要等到还款日之后才能还款注销。”小吴说。

小吴按照客服的指示，在还款日之后还清了账单上的全部欠款，并再次致电客onecard务中心询问注销事宜。然而，这次他却得到了不同的答复。

“这次客服告诉我，要想注销信用卡，必须要先把账户里的钱全部取出来，否则无法注销。我当时账户里有几千块钱，都是平时刷卡消费积攒的积分换的，我就问客服为什么之前不跟我说清楚，他们却说这是规定。”小吴无奈地说。

小吴只得再次前往中信银行网点，将账户里的钱全部取出。然而，当他第三次致电客服时，却又得到了新的要求。

“这次客服说，我的信用卡已经使用了半年多，属于试用期满，如果现在注销的话，需要支付一定的违约金。我当时很生气，就问他们为什么不一次性把所有的要求说清楚，让我跑来跑去的。客服却说这是他们的规定，我只能配合。”小吴气愤地说。

最终，小吴只得支付了2000多元的违约金，才终于注销了信用卡。

小吴的遭遇并非个例，在各大社交平台和论坛上，有许多消费者都反映了在中信银行注销信用卡的各种困难和障碍。有消费者称，自己办理信用卡时承诺的优惠福利，在注销时却变成了要支付高额违约金的理由; 有消费者反映，自己已经还清欠款，却被要求继续使用一段时间才能注销; 还有消费者表示，自己已经满足了所有注销条件，却一直被以各种理由拖延和推诿。

面对消费者们的质疑和投诉，中信银行方面却回应称，注销信用卡需要满足一定的条件和流程，这是为了保护消费者的权益，避免因注销而造成的不必要损失。

但事实真的是这样吗? 消费者权益真的得到了应有的保障吗?

专家：信用卡注销难，折射出银行的“霸王条款”

中国政法大学民商经济法学院副教授吴景明认为，信用卡注销难的问题，折射出银行在提供金融服务时存在的“霸王条款”问题。

“根据《合同法》和《消费者权益保护法》的相关规定，提供格式合同的一方不合理地免除或者减轻其责任，加重对方责任，或者排除对方主要权利的，该条款无效。银行在提供信用卡服务时，往往会设置各种不合理的条款，如高额违约金、强制消费等，这明显是不公平不合理的，侵害了消费者的合法权益。”吴景明说。

此外，银行在信用卡注销流程上设置重重障碍，也违反了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中“发卡银行应当尊重持卡人自主选择权，为持卡人注销信用卡提供便利”的规定。

“银行在提供金融服务时，应当遵循公开、公平、诚实信用的原则，不得设置不合理的条件和障碍，妨碍消费者行使权利。消费者有权自主选择是否继续使用信用卡，银行应当为消费者提供便捷的注销渠道和流程，而不是人为设置各种门槛和障碍。”吴景明说。

中国人民大学金融研究院副院长赵锡军也表示，银行在信用卡注销上设置各种障碍，是出于自身利益考虑，试图用“霸王条款”捆绑消费者。

“银行发放信用卡，是为了拓展业务和增加收益。但一旦消费者想要注销，银行就会想方设法地设置障碍，目的是让消费者继续使用，从而产生更多收益。这种行为明显是把自身利益凌驾于消费者权益之上，是典型的‘霸王条款’。”赵锡军说。

赵锡军认为，银行在信用卡业务上应当转变观念，从单纯追求利益最大化，转向提供更加优质的服务，真正尊重和保障消费者的合法权益。

“银行在提供金融服务时，不仅要遵守法律法规，更要遵循行业道德和商业伦理。只有真正把消费者放在心上，提供便捷、高效、透明的服务，才能赢得消费者的信赖和支持，从而实现自身的可持续发展。”赵锡军说。

律师：消费者有权选择，银行不得设置不合理障碍

北京市京师律师事务所合伙人王辉律师表示，根据《消费者权益保护法》第九条规定，消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。

“消费者有权自主选择是否继续使用信用卡，银行不得设置不合理的障碍和条件，妨碍消费者行使权利。如果银行以各种理由拒绝消费者注销信用卡，甚至要求消费者支付高额违约金，这是明显不合理的，消费者有权提出异议和投诉。”王辉说。

王辉律师建议，消费者如果遇到信用卡注销难的问题，可以先与银行进行协商，要求其提供详细的注销流程和条件。如果银行仍不配合，消费者可以向银保监会等监管部门投诉，或者向人民法院提起诉讼，维护自己的合法权益。

“消费者在与银行发生纠纷时，应当及时拿起法律武器保护自己，不要忍气吞声，不要怕麻烦。只有这样，才能让银行真正重视消费者的权益，提供更加优质的服务。”王辉说。

此外，王辉律师也提醒消费者，在使用信用卡时应当谨慎，量入为出，避免因还款困难而影响生活。

“信用卡虽然方便，但也是‘双刃剑’。消费者应当理性消费，不要盲目追求超前消费，量力而行，避免因还不上款而影响个人信用和生活。”王辉说。

银保监会：加强消费者权益保护，严厉打击“霸王条款”

近年来，随着信用卡业务的快速发展，相关投诉和纠纷也日益增多。根据银保监会消费者权益保护局发布的《关于2022年第四季度银行业消费投诉情况的通报》，2022年第四季度，涉及信用卡业务投诉34964件，占投诉总量的52.9%。其中，投诉量位居前列的几家银行，中信银行赫然在列。

银保监会有关负责人表示，银行在提供金融服务时，应当切实维护消费者合法权益，不得设置不合理的门槛和障碍。

“银行在提供信用卡服务时，应当尊重消费者的自主选择权，为消费者提供便捷的注销渠道和流程。如果消费者已经还清欠款，满足了注销条件，银行不得以任何理由拒绝注销，更不得设置高额违约金等不合理条件。”该负责人说。

该负责人表示，银保监会将继续加强消费者权益保护，严厉打击“霸王条款”和不合理收费，维护公平公正的金融市场秩序。

“我们鼓励银行创新产品和服务，满足消费者多样化的金融需求。但同时，银行也要严格遵守法律法规，不得侵害消费者的合法权益。银保监会将加大监管力度，对侵害消费者权益的行为予以严厉打击，切实维护好消费者合法权益。”该负责人说。

**结语**

中信信用卡说销就销? 事实显然并非如此。银行在信用卡注销上设置重重障碍，不仅违反了相关法律法规，也背离了金融服务应有的初心和本义。银行应当转变观念，摒弃“唯利是图”的思想，真正以消费者为中心，提供更加优质便捷的服务，切实维护好消费者合法权益，从而实现自身的可持续发展。

消费者权益无小事，银行在提供金融服务时，应当始终把消费者放在心上，真正做到以消费者为中心，尊重和保障消费者的合法权益。只有这样，才能赢得消费者的信赖和支持，构建和谐稳定的金融市场环境。