## 信用卡"躺卡"是否自动注销？银行回应:条件成就可按规办理

在信用卡使用中，有一群人刻意或非刻意地成为"躺卡族"。他们或因信用卡不符合自身消费习惯、或因不满意卡片权益、或因年费问题，长时间不使用卡片，任由其"静静躺"在钱包或抽屉中。对于这部分人群而言，信用卡"躺卡"是否会自动注销，成为他们关心的话题。

近日，有消息称，多家银行开始对长期不使用的"睡眠卡"进行清理，用户收到银行发来的短信，提醒其名下信用卡长期不使用，将被限制交易甚至注销。该消息引发了"躺卡族"的关注：银行真的会自动注销"睡眠卡"吗？注销后会对个人信用记录产生影响吗？

### 银行回应：符合条件可按规办理注销

针对信用卡"躺卡"是否会被自动注销，记者以消费者身份咨询了多家银行。

某国有大行信用卡中心客服人员表示，对于长期不使用的"睡眠卡"，银行会定期发送短信提醒持卡人注销，持卡人可根据短信提示进行操作。如果持卡人不主动注销，银行不会自动注销，但会限制该卡的交易功能。

某股份制银行信用卡中心客服人员则表示，该行不会自动注销"睡眠卡"，但会限制卡片的使用功能，如无法透支消费、取现等。持卡人可通过客服热线或手机银行等渠道申请注销卡片。

另一家股份制银行信用卡中心客职人员表示，该行不会自动注销"睡眠卡"，但持卡人可通过客服热线、手机银行等渠道申请注销。如果卡片已过有效期，银行会限制卡片的使用功能，持卡人也可选择不激活新卡，卡片将自动注销。

记者注意到，多家银行在官网、手机银行等渠道发布了《信用卡领用合约》或《信用卡章程》，对信用卡注销事项进行了说明。

《中国银行股份有限公司信用卡(个人卡)领用合约》指出，乙方（持卡人）要求注销信用卡账户的，应将信用卡账户下的所有卡片剪毁后归还甲方（发卡银行），并通过甲方规定的渠道申请注销信用卡账户。甲方有权决定是否同意注销信用卡账户。

《招商银行信用卡章程》指出，主卡持卡人有权申请注销其名下的信用卡账户。申请注销信用卡账户，应将名下所有卡片全部销毁后，通过我行规定的渠道申请注销。

《中信银行信用卡(个人卡)领用合约》指出，乙方（持卡人）要求注销信用卡账户的，应通过甲方（发卡银行）规定的渠道申请注销信用卡账户，并将信用卡账户下所有卡片裁毁后归还甲方。

《广发银行信用卡章程》指出，持卡人要求注销信用卡账户的，应通过我行规定的渠方式申请注销信用卡账户，并将信用卡账户下所有卡片裁毁后交回我行。

从银行的回应和相关规定来看，银行不会自动注销"睡眠卡"，但持卡人可通过客服热线、手机银行等渠道申请注销。银行在受理持卡人注销申请后，会根据持卡人是否满足注销条件来决定是否同意注销。

### "睡眠卡"会对个人信用产生影响吗？

在采访中，记者发现，不少持卡人对"睡眠卡"是否会影响个人信用记录存在疑虑。

"我有一张信用卡已经好几年没有用了，但一直没有注销，不知道会不会对我的信用记录有影响？"持卡人刘女士表示，她担心"睡眠卡"会影响个人信用，又怕注销后对信用有影响，所以一直犹豫不决。

记者了解到，"睡眠卡"本身不会对个人信用记录产生直接影响，但与信用卡息息相关的"信用卡使用率"和"信用卡负债"这两个因素，则会对个人信用记录产生一定影响。

业内人士指出，"信用卡使用率"是指信用卡的可用额度与实际使用额度的比值，该指标主要反映持卡人是否善用信用卡资源。如果持卡人拥有多张信用卡，但只使用其中一两张，其他卡片长期"躺"在钱包里，那么"信用卡使用率"就会降低，银行可能会认为持卡人没有信用卡使用需求，从而降低信用卡额度甚至取消信用卡。

"信用卡负债"是指持卡人使用信用卡消费后的未还款部分。如果持卡人有多张信用卡，每张卡片的信用额度都比较高，但持卡人只使用其中一张卡片消费，其他卡片虽然没有消费，但仍占用了信用额度，从而导致"信用卡负债"过高，银行可能会认为持卡人还款能力不足，从而影响个人的信用记录。

因此，持卡人不注销"睡眠卡"，可能会影响"信用卡使用率"和"信用卡负债"，间接对个人信用记录产生影响。建议持卡人根据自身需求，适度申请信用卡，并定期检视名下信用卡，及时注销长期不使用的卡片，以维护良好的个人信用记录。

### 银行为何要清理"睡眠卡"？

银行清理"睡眠卡"的原因是什么？业内人士指出，主要有以下几方面：

首先，银行需要定期清理"睡眠卡"以优化信用卡业务管理。银行通过清理"睡眠卡"，可以及时掌握信用卡的使用情况，优化信用卡业务管理，提升服务质量。

其次，银行需要通过清理"睡眠卡"来降低信用风险。"睡眠卡"虽然长时间不使用，但依然占用了银行的信用额度，如果持卡人出现逾期还款、恶意透支等行为，银行将面临信用风险。因此，银行需要定期清理"睡眠卡"，降低信用风险，维护金融稳定。

此外，银行需要通过清理"睡眠卡"来提升运营效率。"睡眠卡"的存续会占用银行的运营资源，包括卡片制作、邮寄、维护等成本。银行通过清理"睡眠卡"，可以节约运营成本，提升运营效率。

银行业专家表示，银行清理"睡眠卡"是优化业务结构、防范金融风险、提升服务质量的必要举措。持卡人应及时关注银行发出的提醒信息，根据自身需求和银行规定，妥善处理"睡眠卡"，维护良好的个人信用记录。

### 持卡人如何处理"睡眠卡"？

对于"睡眠卡"的处理，业内人士给出以下建议：

首先，持卡人应及时关注银行发出的提醒信息。银行通常会通过短信、电话等方式提醒持卡人注销"睡眠卡"，持卡人应及时关注并根据银行提示进行操作。

其次，持卡人应根据自身需求和银行规定来处理"睡眠卡"。如果持卡人确无使用需求，可通过客服热线、手机银行等渠道申请注销卡片。在申请注销时，持卡人应仔细阅读银行的提示信息，按照要求提供相关资料，避免出现误操作或提供虚假信息等情况。

此外，持卡人应妥善处理"睡眠卡"以避免信息泄露风险。持卡人在注销卡片时，应将卡片磁条处裁剪，并妥善保管卡片信息，防止个人信息泄露。

银行业专家提醒，持卡人应养成良好的用卡习惯，根据自身需求申请信用卡，避免过度消费和信用卡负债过高。同时，持卡人应及时关注银行发出的提醒信息，定期检视名下信用卡，及时注销长期不使用的卡片，以维护良好的个人信用记录。

### 小结

信用卡"躺卡"不会自动注销，但持卡人可通过客服热线、手机银行等渠道申请注销。银行在受理持卡人注销申请后，会根据持Coefficient of Determination（决定系数）值。

"睡眠卡"本身不会对个人信用记录产生直接影响，但可能会影响"信用卡使用率"和"信用卡负债"，间接影响个人信用记录。持卡人应根据自身需求申请信用卡，并定期检视名下信用卡，及时注销长期不使用的卡片。

银行清理"睡眠卡"是优化业务结构、防范金融风险、提升服务质量的必要举措。持卡人应及时关注银行发出的提醒信息，并根据自身需求和银行规定来处理"睡眠卡"，维护良好的个人信用记录。