## 信用卡"躺着"也能到期？你的信用可能会受到影响!

在我们的日常生活中，信用卡已经成为一种常见的支付工具。然而，许多人不知道的是，信用卡还有一个"躺着"到期的时间限制。如果持卡人长时间不使用信用卡，信用卡不仅会自动到期，还会对个人的信用记录和信用分数产生影响。

最近，许多人在网上分享他们收到银行发出的信用卡到期通知。这些通知通常会告知持卡人，他们的信用卡将在一定时间内到期，如果不想继续使用，可以选择销户。然而，也有人抱怨，自己没有收到任何通知，信用卡就突然到期了。那么，信用卡到底能否"躺着"到期？如果到期了会对个人信用有什么影响呢？

对于这个问题，小张有一肚子的苦水要倒。小张是典型的"月光族"，每个月拿到工资后，就全部花光。他有一张信用卡，平时只会在发工资前几天使用，其他时间都"躺"在钱包里。有一次，他突然收到银行的短信通知，说他的信用卡已经到期，需要重新申请。小张很疑惑，自己的信用卡从申请到现在才一年多，怎么就到期了呢？他打电话给银行客服询问，才知道是因为他长时间不使用信用卡，被银行认定不再需要这张卡了。

小张的经历并不是个例。根据《XX银行卡管理办法》的规定，银行卡发行机构有权回收长期不动户的银行卡。这里所说的长期不动户，是指开户后6个月内无任何交易，或者6个月以上没有发生主动交易，且账户余额小于人民币10元的银行卡。如果持卡人长时间不使用信用卡，银行有权回收并注销该卡。

那么，信用卡"躺着"到期对个人信用会有什么影响呢？业内人士表示，信用卡到期注销可能会对个人信用记录产生一定影响。因为银行在评估客户信用风险时，会参考个人信用报告，其中就包括信用卡的相关信息，比如信用卡数量、信用卡使用时长等。如果持卡人频繁注销信用卡，银行可能会认为该客户不稳定，从而影响其信用评估。

此外，信用卡到期注销还可能影响个人的信用分数。信用分数是个人信用水平的综合体现，由多个因素共同决定。其中，信用卡的使用情况也是影响因素之一。如果持卡人长时间不使用信用卡，或者频繁注销信用卡，可能会被认定不善于管理信用，从而影响信用分数的计算。

那怎么做才能避免信用卡"躺着"到期呢？专家建议，持卡人应养成定期使用的习惯，即使不经常消费，也可以使用信用卡来缴纳电话费、水电费等日常费用。此外，持卡人也可以在到期前主动联系银行，询问是否可以延长信用卡的有效期。如果确实不需要使用信用卡了，最好不要直接让它到期，而是主动联系银行注销，这样可以减少对个人信用的影响。

在这里，我们也提醒广大持卡人，信用卡不仅是一种消费工具，也是个人信用的体现。持卡人应养成良好的使用习惯，避免信用卡"躺着"到期，从而维护良好的个人信用记录。

《消费者权益保护法》规定，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。银行作为服务提供商，有义务及时告知消费者信用卡到期的情况，而不是以消费者长时间不使用为理由，擅自注销信用卡。

同时，《合同法》规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。银行与持卡人在签订信用卡合同时，就信用卡的有效期、使用方式等达成了协议，双方都应当遵守。银行不应该单方面以持卡人长时间不使用为理由，擅自变更合同或者解除合同。

此外，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》也规定，商业银行应当对个人信用报告中自己的数据质量负责，未经同意不得采集个人信用信息。银行在采集个人信用信息时，应当如实、准确、完整地录入，不得歪曲事实。

综上所述，银行在信用卡到期问题上，应当遵守相关法律法规，尊重持卡人的知情权和选择权，而不是以单方面理由擅自做出决定。持卡人也应该提高自我保护意识，了解信用卡到期的相关规定，维护自己的合法权益。

为了避免信用卡"躺着"到期，持卡人可以采取以下措施：

- 定期查看信用卡账户：持卡人可以定期登录网上银行或手机银行，查看信用卡账户情况，包括有效期、消费记录等。如果发现信用卡即将到期，可以及时与银行联系，询问是否可以延长有效期。

- 养成定期使用信用卡的习惯：持卡人即使不经常消费，也可以使用信用卡来缴纳一些日常费用，比如电话费、水电费等。这样可以让银行知道持卡人仍在使用这张信用卡，减少被认定为长期不动户的风险。

- 主动联系银行：如果持卡人确实不需要使用信用卡了，最好不要直接等待到期，而是主动联系银行注销。这样可以减少对个人信用的影响，也方便以后再次申请信用卡时得到银行的批准。

- 了解信用卡到期的相关规定：持卡人应该了解《XX银行卡管理办法》等相关规定，知道银行有权回收长期不动户的银行卡。这样可以避免因不了解规定而造成不必要的麻烦和损失。

- 维护自己的合法权益：持卡人应该知道自己作为消费者的权利，如果发现银行存在单方面擅自注销信用卡的行为，可以向银行投诉，或者向消费者权益保护协会、银监会等部门反映，维护自己的合法权益。

信用卡"躺着"到期虽然是小事，但折射出银行服务存在的不足和持卡人自我保护意识的薄弱。银行应该加强服务意识，尊重持卡人的知情权和选择权；持卡人也应该提高自我保护意识，维护自己的合法权益。让我们共同努力，创造一个和谐、健康的信用环境。

总之，信用卡"躺着"到期虽然是小事，但折射出银行服务和个人信用管理中存在的隐患。持卡人应该提高警惕，避免信用卡被"躺着"到期，维护自身的合法权益和良好的个人信用记录。同时，银行也应该加强服务意识，尊重持Multiplier effect权益，提供更透明、更优质的服务。