## “借卡”陷阱：当心信用卡外借的刑责风险

信用卡，作为一种便捷的支付工具和信贷工具，已经深度融入到人们的生活中。然而，随着信用卡使用日益普遍，一些隐患也逐渐暴露出来。其中，信用卡外借所带来的风险，尤其值得警惕。

“我就是想帮帮朋友，没想到会犯法。”小宇懊悔地说。他万万没有想到，自己的一时“好心”，竟会给他带来如此严重的法律后果。而像小宇这样，因对外借信用卡的行为缺乏风险意识，从而承担刑事责任的案例，并不在少数。

近年来，因信用卡外借而引发的纠纷和案件屡见不鲜，许多持卡人对信用卡外借的风险认识不足，甚至存在侥幸心理，从而掉入“借卡”陷阱，给自身带来难以挽回的损失。

那么，信用卡外借究竟隐藏着哪些风险？持卡人又该如何防范？

我们将通过一个个真实案例，揭开“借卡”背后的陷阱，帮助广大持卡人提高风险意识，避免踏入违法犯罪的深渊。

#### “友情帮扶”变“牢狱之灾”

小宇是一家互联网公司的员工，平时热心肠，乐于助人。一天，他的朋友小凡找到他，说自己最近手头紧，但又急需用钱，想借小宇的信用卡刷卡消费。小宇爽快地答应了，把信用卡借给了小凡。

小凡拿到信用卡后，并没有像他说的那样只是刷卡消费，而是通过套现的方式，将小宇信用卡里的钱套现到自己的账户。随后，小凡便“人间蒸发”了。小宇这才发现，小凡已经套现了信用卡里的5万元，并且没有能力偿还。小宇无奈之下只能报警。最终，小宇因信用卡套现的行为，被警方依法处以行政拘留的处罚。

小宇万万没有想到，自己的一时“好心”，竟会给他带来如此严重的法律后果。他成为“借卡”陷阱的受害者。

#### “好心借卡”暗藏“违法风险”

信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的消费方式，而是通过某些非法手段，将信用卡里的额度以现金的方式套取出来。这种行为扰乱了金融秩序，危害极大，属于违法行为。

根据《中国人民银行关于取缔信用卡套现行为的通知》规定：“信用卡套现是指持卡人不是通过正常的商品消费，而是通过现金经纪公司、POS机刷卡套现或利用银行网点柜面、ATM机等渠道，将信用卡内的信用额度以现金方式套取。”

该通知还明确指出：“信用卡套现扰乱了金融秩序，加大了金融风险，危害了社会经济稳定。各商业银行及收单机构应采取有力措施，坚决予以禁止和查处。”

可见，信用卡套现是一种违法行为，而套现的方式多种多样，其中利用信用卡刷卡套现便是常见的套现方式之一。

根据《刑法》第一百九十六条规定：“犯信用卡诈骗罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

小宇虽然是出于好心借卡给朋友，但他的行为已经触犯了法律。因为小凡通过套现的方式，骗取了小宇信用卡里的钱，而小宇则因为提供信用卡帮助了小凡的套现行为，从而成为共犯。

#### “借卡给人”或“借卡刷卡”均违法

不仅是提供信用卡帮助他人套现的行为违法，自己借卡给他人使用，或者借用他人的信用卡进行刷卡消费，也同样涉嫌违法。

小李是一家公司的销售人员，平时经常出差谈业务。一天，他接到一个陌生电话，对方说自己有事不能去参加公司组织的旅游团，问小李是否愿意顶替他，费用可以报销。小李一听，既可以免费旅游，又可以报销费用，便爽快地答应了。

出发前，对方要求小李提供自己的身份证和信用卡，以便报销。小李有些犹豫，但对方解释说只是走个形式，不会有任何风险，小李便同意了。

旅游结束回来后，小李并没有像对方承诺的那样报销费用，反而被警方找上了门。原来，对方利用小李的身份证和信用卡，进行了多次套现，数额巨大。小李这才意识到自己被骗了，但为时已晚。最终，小李因帮助他人套现，被警方依法处以行政拘留的处罚。

小李后悔不已，他万万没有想到，自己因为一时贪图小利，落得个进派出所的结局。

根据《刑法》第二百八十六条之一规定：“使用伪造、变造的或者盗窃、抢夺、窃取的他人的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡交易，或者利用与银行卡、信用卡有关的技术数据，通过互联网、移动通讯终端等转账、套现、购买充值码等方式获得财物的，依照盗窃罪处罚。”

小李虽然不知道对方的真实意图，但他的行为已经触犯了法律。因为他向对方提供了自己的身份证和信用卡，为对方的违法行为提供了便利，从而成为共犯。

#### “虚假交易”暗藏“猫腻”多

不仅是信用卡套现违法，利用信用卡进行虚假交易同样违法。

小陈是一家公司的财务人员，平时手头比较宽裕。一天，她接到一个电话，对方说自己是小陈的朋友小美，说自己最近要买房子，手头紧张，想向小陈借5万元，并承诺一周内就还钱。小陈一听是老朋友，便爽快地答应了。

随后，小美让小陈把5万元打到一个指定的账户，说这样可以帮她刷信用卡积分。小陈虽然有些疑惑，但还是照做了。一周过去了，小美并没有还钱，反而消失了。小陈这才意识到被骗了，赶紧报警。

警方调查发现，小美根本没有买房，而是利用小陈的5万元，通过虚假交易的方式，帮别人套现了信用卡里的钱，从中赚取提成。最终，小美因信用卡诈骗罪被警方依法逮捕，而小陈则损失了5万元。

小陈懊悔不已，她万万没有想到，自己因为一时大意，落得个“财物两空”的结局。

根据《刑法》第一百九十六条之一规定：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数Multiplier，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；

（二）使用作废的信用卡或者冒用他人的信用卡；

（三）恶意透支；

（四）使用信用卡实施诈骗行为，数额较大的。”

小美以虚假交易的方式，帮助别人套现信用卡里的钱，从中赚取提成，已经触犯了法律。而小陈虽然是出于好心借钱给朋友，但她的行为也存在一定过错。因为她没有认真核实对方的身份和意图，轻易地将钱打到对方指定的账户，为对方的违法行为提供了便利。

#### 防范“借卡”风险 提高法律意识

从以上案例可以看出，信用卡外借的风险极大，不仅可能造成经济损失，还可能承担刑事责任。那么，持卡人该如何防范“借卡”风险，保护自身权益呢？

首先，要提高法律意识。作为信用卡持卡人，要充分认识到信用卡外借的风险和危害，知晓信用卡套现、虚假交易等违法行为的法律后果，避免因一时大意或贪图小利而触犯法律。

其次，要妥善保管好信用卡。信用卡是持卡人个人的专属财产，不得转借他人使用。持卡人要妥善保管好信用卡，不要将信用卡长期借给他人，也不要将信用卡密码、验证码等重要信息透露给他人，以免被他人盗刷或利用进行违法活动。

此外，要正确使用信用卡。持卡人要合理消费，不要超出个人偿还能力进行消费，避免因恶意透支而产生逾期还款等问题。同时，持卡人要养成定期查询账单的习惯，发现异常交易要及时向银行反映，避免自身权益受到侵害。

最后，要远离违法犯罪行为。持卡人要坚决抵制信用卡套现、虚假交易等违法行为，不要因贪图小利而参与其中，更不要成为违法犯罪活动的帮凶。一旦发现违法犯罪行为，要及时向公安机关举报，避免自身权益受到侵害。

#### 构建和谐金融 共创美好生活

信用卡作为一种现代化的支付工具和信贷工具，给人们的生活带来了极大便利。然而，信用卡的使用也是一把“双刃剑”，用好了，可以提升生活品质，用不好，则可能带来严重后果。

持卡人要充分认识到信用卡外借的风险和危害，提高法律意识和风险防范意识，妥善保管和正确使用信用卡，远离违法犯罪行为，保护自身合法权益。

同时，银行和相关部门也要加强信用卡管理，加大对违法犯罪行为的打击力度，规范信用卡使用秩序，维护金融秩序稳定，构建和谐金融环境，共创美好生活。

让我们共同努力，打造一个安全、和谐、有序的信用卡使用环境，让信用卡更好地服务于人民美好生活。