# 信用卡POS机套现猫腻，你中招了吗？

近年来，信用卡已成为人们生活中常见的支付工具之一。然而，随着信用卡使用越来越普及，一些不法分子也盯上了这块“蛋糕”，利用POS机进行套现的违法犯罪行为日益猖獗。什么是信用卡套现？套现对个人和社会的危害有哪些？套现手法又有哪些“新套路”？套现背后，又隐藏着怎样的利益链条？

## 信用卡套现，违法犯罪的“灰色地带”

信用卡套现，是指持卡人不是通过正常的消费方式，而是通过某些非法手段，将自己的信用卡里面的额度以现金的方式“提款”出来。这种行为往往伴随着高额的手续费，且存在诸多风险。

近年来，信用卡套现行为屡禁不止，成为违法犯罪的“灰色地带”。根据《中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中做好支付结算工作有关问题的通知》规定，信用卡资金不得用于购房、投资等生产经营活动，也不得用于偿还住房贷款等。此外，信用卡套现行为还违反了《中华人民共和国刑法》等相关法律法规，情节严重的甚至会构成犯罪。

业内人士指出，信用卡套现行为不仅扰乱了金融秩序，影响了社会诚信体系建设，还容易引发其他犯罪行为，危害社会稳定。因此，打击信用卡套现行为刻不容缓。

## 套现手法多样，套路不断升级

随着监管力度不断加强，不法分子也不断变换手法，信用卡套现的“套路”也不断升级。

### POS机套现：传统套现方式，风险高隐蔽性强

POS机套现是传统的信用卡套现方式之一。不法分子往往通过非法渠道获取POS机，然后以较低的手续费吸引持卡人将信用卡内的资金套现出来。

持卡人甲告诉记者，他曾经通过POS机套现来支付房租。“我在网上看到有人在做POS机套现，就加了对方微信。对方说套现手续费是额度的20%，我觉得还能接受，就去找他套现了。”

记者了解到，目前市场上POS机套现的手续费普遍在15%-20%之间，远高于银行取现手续费（一般为取现金额的1%-3%+3元-10元）。尽管如此，仍有不少人选择POS机套现，主要原因是这种套现方式较为隐蔽，不易被监管机构发现。

POS机套现往往存在多个中间环节，从POS机代理商、POS机商户到实际套现者，层层加价，利益盘根错节。此外，POS机套现还存在资金被盗刷、个人信息泄露等风险，给持卡人带来巨大损失。

### 虚假消费套现：新型套现方式，真消费假交易

虚假消费套现是近年来新兴的套现方式。不法分子往往通过虚设商户或与真实商户合作，以消费的名义，帮助持卡人套现。

持卡人乙向记者透露，他曾通过虚假消费套现来偿还其他信用卡的欠款。“我在网上看到有人在做‘刷卡返现’的生意，就加了对方微信。对方说只要我在指定的商户刷卡消费，就可以返还部分现金，我觉得挺划算，就去套现了。”

虚假消费套现往往以“刷卡返现”、“消费返利”等名义吸引持卡人，通过虚设商户或与真实商户合作，以消费的名义，帮助持Multiplier将信用卡内的资金套现出来。这种套现方式看似是正常的消费行为，实际上是真消费假交易，同样违反了相关法律法规。

与POS机套现相比，虚假消费套现的手续费往往较低，只有5%-10%，因此吸引了不少人落入陷阱。此外，虚假消费套现还存在信用卡被盗刷、个人信息泄露等风险，给持卡人带来损失。

### 网络平台套现：线上套现方式，便捷但风险高

随着互联网金融的发展，一些网络平台也成为信用卡套现的渠道。不法分子往往在网络平台上发布套现信息，吸引持卡人通过第三方支付平台或网银转账等方式套现。

持卡人丙向记者反映，他曾经在网上看到有人发布套现信息，就通过网络平台套现来偿还其他债务。“我在某个论坛上看到有人在做套现生意，就加了对方QQ。对方说只要我给他转账，就可以套出等额的现金，我就抱着试试看的心态去套现了。”

网络平台套现往往以“代还信用卡”、“信用卡提现”等名义吸引持卡人，通过第三方支付平台或网银转账等方式，帮助持卡人套现。这种套现方式看似便捷，实际上风险很高，持卡人不仅可能面临资金被盗刷、个人信息泄露等风险，还可能被不法分子利用从事其他违法犯罪活动。

## 套现背后，利益链条盘根错节

信用卡套现行为之所以屡禁不止，背后隐藏着一个盘根错节的利益链条。

### POS机代理商：非法获取POS机，层层加价牟利

POS机代理商是信用卡套现利益链条中的重要一环。他们往往通过非法渠道获取POS机，然后以较低的价格批发给POS机商户，从中赚取差价。

记者在网上搜索“POS机套现”等关键词，发现有不少POS机代理商在网上公然招揽生意。记者以POS机商户的身份与其中一家代理商取得了联系。对方表示，他们可以提供各种类型的POS机，包括移动POS机、固定POS机等，价格从几百元到上千元不等。

当记者询问这些POS机是否可以用于套现时，对方表示：“当然可以，我们提供的POS机都是可以套现的。你只需要提供营业执照和身份证复印件就可以办理。”

POS机代理商往往通过非法渠道获取POS机，然后以较低的价格批发给POS机商户，从中赚取差价。他们还为套现提供技术支持和咨询服务，从套现金额中抽取一定的提成。

### 虚假商户：与套现团伙合作，真消费假交易

虚假商户也是信用卡套现利益链条中的重要一方。他们往往与套现团伙合作，以消费的名义，帮助持卡人套现。

记者在网上搜索“刷卡返现”等关键词，发现有不少虚假商户在网上招揽生意。记者以持卡人的身份与其中一家虚假商户取得了联系。对方表示，他们可以提供“刷卡返现”服务，只要在指定的商户刷卡消费，就可以返还部分现金。

当记者询问这些商户是否是真实商户时，对方表示：“这些商户都是我们合作的商户，你可以放心消费。我们会从商户那里拿一部分提成，所以可以给你返现。”

虚假商户往往与套现团伙合作，以消费的名义，帮助持卡人套现。他们从套现金额中抽取一定的手续费，并从商户那里拿一部分提成。此外，他们还可能与POS机代理商合作，从中赚取差价。

### 网络平台：为套现提供渠道，从中抽取提成

一些网络平台也成为信用卡套现利益链条中的一环。他们往往以“代还信用卡”、“信用卡提现”等名义为套现提供渠道，从中抽取一定的提成。

记者在网上搜索“信用卡套现”等关键词，发现有不少网络平台在提供套现服务。记者以持卡人的身份与其中一家网络平台取得了联系。对方表示，他们可以提供“信用卡提现”服务，只需要将信用卡内的资金转到指定的账户，就可以套出等额的现金。

当记者询问这些网络平台是否合法时，对方表示：“我们只是提供一个中介平台，帮你联系套现商户，从中抽取一定的手续费。具体怎么套现，我们不负责。”

一些网络平台为套现提供渠道，从中抽取一定的提成。他们往往以“中介”自居，规避监管，但实际上是助长了信用卡套现行为，扰乱了金融秩序。

## 加强监管，打击套现行为

信用卡套现行为危害巨大，不仅扰乱了金融秩序，影响了社会诚信体系建设，还容易引发其他犯罪行为。因此，加强监管，打击套现行为刻不容缓。

### 银行加强风控，及时发现套现行为

银行作为信用卡发卡方，应加强风控管理，及时发现和识别套现行为。通过大数据分析、异常交易监测等技术手段，建立完善的风险防控体系，及时发现和拦截异常交易，防范信用卡套现行为。

记者了解到，目前不少银行已经加强了风控管理，通过建立黑名单制度、异常交易监测体系等方式，及时发现和识别套现行为。一旦发现持卡人有套现行为，银行会采取相应的措施，包括降低信用卡额度、暂停用卡权限等。

### 监管部门重拳出击，严厉打击套现行为

监管部门应加强对信用卡套现行为的监管和打击力度。通过完善法律法规、加强行业自律、加大宣传力度等方式，严厉打击套现行为，维护金融秩序和社会稳定。

近年来，监管部门不断加大对信用卡套现行为的打击力度。2018年，中国人民银行办公厅印发《关于开展违规使用积分兑换里程套取现金奖励行为专项检查的通知》，对银行信用卡违规套现行为进行专项检查。2019年，中国银保监会发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，将信用卡违规套现行为纳入整治范围。

### 加强个人诚信教育，提高风险防范意识

持卡人应加强个人诚信教育，树立正确的消费观和价值观，抵制套现行为，提高风险防范意识。通过各种渠道，了解信用卡套现的危害和风险，避免落入套现陷阱，保护自身合法权益。

近年来，不少地方开展了个人诚信教育活动，通过讲座、宣传手册等方式，向公众普及信用卡知识，提高公众的风险防范意识。此外，银行等金融机构也应加强对持卡人的教育和引导，帮助持卡人树立正确的消费观和价值观。

## 结语

信用卡套现行为危害巨大，不仅扰乱了金融秩序，影响了社会诚 Capturedd诚信体系建设，还容易引发其他犯罪行为。打击信用卡套现行为，需要多方合力，银行、监管部门、个人都应加强防范意识，共同维护金融秩序和社会稳定。同时，要加强对信用卡套现利益链条的打击力度，从源头上切断套现渠道，让违法犯罪分子无机可乘。让我们共同努力，远离信用卡套现，维护良好的金融环境和社会秩序。