小王是某互联网公司的一名程序员，最近他看中了一款新款电脑，标价2万元。虽然兜里揣着一张2万元额度的信用卡，但一想到要一次性花掉这么多钱，小王还是有些心疼。正当他犹豫不决时，信用卡中心打来电话，向他推荐分期付款服务：“只要办理分期，每月几百元，轻松还款无压力！”

小王心动了，便向客服详细询问了分期业务的流程和费用。客服告诉他，如果办理12期分期，每月需还款1795.7元，分期手续费则需1636.8元。听到这里，小王心里犯起了嘀咕：1636.8元的手续费，相当于总还款额的8.18%，这和之前宣传的“零手续费”可不一样啊！

挂断电话，小王仔细研究了信用卡中心的服务协议。他发现，信用卡分期业务的手续费计算方式颇为复杂。以12期分期为例，前6期的月手续费率为0.65%，后6期的月手续费率为0.75%。如果是24期分期，前12期的月手续费率为0.65%，后12期的月手续费率则达到0.95%。手续费率不仅有区分，而且越往后，手续费率越高。

“这手续费还真是两头算！”小王暗自感叹。他算了笔账：若办理12期分期，总还款额为21548.4元，其中利息部分1548.4元；若办理24期分期，总还款额为23182.8元，利息部分高达3182.8元。

“这分期还款似乎不划算啊！”小王有点犹疑了。他决定再仔细了解下这笔分期业务。

通过咨询专业人士，小王得知，信用卡分期业务其实是一种消费金融产品，本质上是一种贷款行为。贷款方预先向借款方提供本金，借款方则需要分期偿还本金和利息。而利息部分，也就是人们常说的手续费，是贷款方获得的收益，也是对借款方信贷风险的补偿。

“那为什么手续费率要两头算呢？”小王又产生了新的疑问。

对此，专业人士解释道：“手续费率前后不同，主要是为了平衡风险和收益。一般来说，分期业务的早期，贷款方面临的风险较高，而后期风险则相对较低。因此，贷款方会根据风险水平来调整手续费率，从而保障自身的收益。”

听到这里，小王恍然大悟。但他又想到了另一个问题：“如果我在分期期间提前还款，会不会减少损失呢？”

“提前还款确实可以降低利息支出。”专业人士表示，“但需要注意的是，不同机构的提前还款政策可能不同。有的可能允许提前还款，但会收取一定的违约金；有的可能不允许提前还款，一旦还清，就会视为违约。所以，在办理分期业务之前，一定要仔细阅读服务协议，了解清楚相关条款。”

挂断电话，小王仔细权衡了一番。他想起自己兜里的2万元额度信用卡，决定先不办理分期业务，而是直接刷卡消费。虽然需要一次性还款2万元，但至少不会被“两头算”的手续费率所束缚。

几天后，小王如愿以偿地买到了心仪的电脑。他感叹道：“还好没被分期付款给绕糊涂了，直接刷卡消费才是最明智的选择！”

通过这次经历，小王对信用卡分期业务有了更深入的了解。他意识到，信用卡分期虽然能够缓解当下的经济压力，但同时也意味着更高的手续费率和更长的偿债周期。在办理此类业务时，消费者应充分了解手续费率结构和提前还款政策，避免陷入高额手续费的陷阱。

此外，小王也明白了一个道理：信用卡消费看似简单便捷，却潜藏着不可忽视的风险。消费者应理性消费，量入为出，避免“超前消费”和“过度消费”，切勿将信用卡当作“透支卡”来使用。

小王的故事是一个关于信用卡分期的手续费“两头算”的警示。在现实生活中，不少消费者对信用卡分期业务存在误解，轻易落入分期付款的陷阱。因此，消费者应提高金融素养，谨慎对待各类分期业务，避免不必要的损失。同时，相关部门也应加强监管，规范信用卡分期业务，保护消费者合法权益，促进消费金融市场的健康发展。