**手续费成本远超预期，信用卡分期消费“坑”不少**

在消费主义盛行的今天，信用卡已经成为许多人消费购物的重要支付工具。而信用卡分期付款，更是被不少人视为“救星”。但实际上，信用卡分期付款却是隐藏着一个个“坑”，若不慎踩中，可能会让消费者陷入债务泥潭，因此消费者使用时必须谨慎。

“2万元的单子，分12期，要还3000多元手续费，这笔账划算吗？”近日，一位消费者投诉称，自己在商场内购买了一款2万元的商品，由于没有足够的资金，便选择了信用卡分期付款，但后来发现需要支付的手续费成本远超预期。

这名消费者表示，自己平时也使用信用卡，但很少分期，这次是由于商家的推荐，才选择了分期付款。他表示，自己当时并没有仔细计算分期所产生的费用，只是在商场工作人员的引导下，选择了分期12个月，每月还款金额在自己可以接受的范围内，便完成了分期付款。

但后来，这名消费者仔细计算后发现，这笔2万元的消费，如果不分期，只需要支付200元左右的手续费，但分期后，每月需要还款近2000元，12期共需支付3000多元的手续费，费用远超预期。

**手续费成本不低，分期付款需谨慎**

信用卡分期付款，是指持卡人通过向发卡行申请，将信用卡消费中的大额款项，分多个阶段还清的消费方式。一般情况下，信用卡分期付款有消费分期和账单分期两种。

消费分期，是指持卡人在刷卡消费时，选择将该笔消费分期还款，一般在消费时即可确定分期时间和手续费。账单分期，是指持卡人在收到信用卡账单后，选择将当期账单中的消费分期还款，一般在账单日之后，到还款日之前，可以选择分期时间和手续费。

信用卡分期付款，对于消费者来说，确实有其便利之处。但需要注意的是，信用卡分期的手续费成本并不低，消费者需谨慎选择。

以一笔2万元的消费为例，如果选择分期12期，按照分期手续费率为0.6%计算，则每期需要支付的手续费为240元，12期共需支付2880元的手续费。而如果不选择分期，按照取现手续费1%计算，则只需要支付200元左右的手续费。

因此，对于消费者来说，在选择信用卡分期付款时，需要仔细计算分期所产生的费用，包括手续费、利息等，切勿盲目分期，以免产生不必要的成本。

**分期手续费如何计算？消费者需明白消费**

在信用卡分期付款中，分期手续费是消费者需要重点关注的费用。那么，分期手续费是如何计算的呢？

一般情况下，信用卡分期手续费的计算公式为：分期手续费=分期本金×分期手续费率×分期月数。其中，分期本金是指需要分期的消费金额，分期手续费率是指每期需要支付的手续费比例，分期月数是指分期的月数。

例如，一笔2万元的消费，选择分期12期，分期手续费率为0.6%，则每期需要支付的手续费为：20000×0.6%×12=1440元，12期共需支付17280元。

需要注意的是，不同银行、不同类型的信用卡，分期手续费率可能会有所不同，消费者需提前咨询发卡行了解清楚。此外，分期手续费一般是在每期账单中收取，消费者需在还款日前还清当期账单，以免产生逾期费用。

**逾期还款、手续费利滚利，信用卡分期陷阱多**

除了分期手续费成本较高之外，信用卡分期付款还存在着许多陷阱，消费者如果不慎踩中，可能会陷入债务泥潭。

首先是逾期还款。信用卡分期付款后，每期账单都会包含一部分分期本金和手续费，如果消费者未能按时还款，则会产生逾期费用。逾期费用的计算一般为每天万分之五，虽然看起来比例不高，但累积起来也是一笔不小的费用。

其次是手续费利滚利。信用卡分期付款后，每期账单中都会包含一部分手续费，如果消费者未能在当期还款日前还清这部分手续费，则这部分手续费也会被计入下期账单，产生复利。长此以往，消费者需要支付的手续费会越来越多。

此外，还有一些发卡行在分期手续费之外，还会收取其他费用，比如分期服务费、账户管理费等，这些费用往往不包含在分期手续费中，消费者需另外支付。因此，在选择信用卡分期付款时，消费者需仔细阅读相关条款，了解清楚所有可能产生的费用。

**合理使用信用卡，避免过度消费**

信用卡分期付款，虽然给消费者带来了一定的便利，但同时也带来了不少问题。因此，消费者需谨慎使用信用卡分期付款，避免过度消费。

首先，消费者需理性消费，合理使用信用卡。在使用信用卡时，要量入为出，不要盲目消费，更不要把信用卡当做借钱的工具。在消费时，要充分考虑自身的偿还能力，避免出现逾期还款的情况。

其次，消费者需充分了解信用卡分期付款的相关规则和费用。在选择分期付款时，要仔细阅读相关条款，了解清楚分期手续费、逾期费用等，切勿盲目分期，以免产生不必要的成本。

再次，消费者需养成良好的还款习惯。在使用信用卡时，要养成按时还款的习惯，避免产生逾期费用。此外，在还款时，要尽量还清当期账单，避免只还最低还款额，以免产生复利，增加还款压力。

总之，信用卡分期付款虽好，但消费者需谨慎使用，避免过度消费，量力而行，方能享受信用卡带来的便利，远离债务困扰。让信用卡成为消费者的便利之卡，而不是陷阱之卡。