**信用消费，卡在何处？**

信用卡，这一方小小塑料卡，承载着人们的消费需求，也折射出社会的消费变迁。从最初出现时的“精英消费”，到如今的“全民信贷”，信用卡已然成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，在便捷人们生活的同时，也存在着诸多问题：一些消费者深陷“卡奴”困境，债务缠身；一些商家利用信用卡套现、骗贷，损害消费者权益；一些从业者“诱导过度消费”，导致消费者资金链断裂……信用卡，为何总是“卡在何处”？

**“卡奴”陷阱，断不清的债务链**

信用卡消费，本应是方便快捷的消费方式，但对于部分消费者来说，却成为了一道难以逾越的“鸿沟”。

“我现在是‘卡奴’，每个月工资的三分之一都用来还信用卡。”市民李小姐向记者诉说了自己的经历。她最初申请信用卡，是为了在资金紧张时能够方便地消费，但没想到逐渐成为“卡奴”。“一开始我也没想着透支，但后来发现信用卡可以缓解我的资金压力，就慢慢开始用它来消费。等到要还款时，我才发现自己已经欠了好几万了。”李小姐无奈地说。

像李小姐这样的“卡奴”不在少数。根据相关数据显示，截至去年底，全国信用卡发卡量已超过7亿张，而根据央行公布的数据，截至2018年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达788.6亿元。

为何会出现如此多的“卡奴”？这与信用卡消费的“门槛低”不无关系。

业内人士指出，信用卡申请门槛较低，只需提供身份证明、收入证明等基本材料即可申请，且额度较高，很容易让消费者产生“超前消费”的心理。同时，信用卡分期付款业务的普及，也让一些消费者产生“钱不是问题”的错觉，从而过度消费。

此外，一些银行为争夺客户，盲目提高信用卡额度，也加大了消费者逾期的风险。市民张先生向记者反映，他最初申请信用卡的额度仅为5000元，但银行多次主动提高他的额度，如今已达到5万元。“我的收入并没有增加，但额度却越来越高，这让我产生了错觉，觉得自己很有钱，可以随意消费。但实际上，我现在已经欠了好几万的债，每个月都在还款，却还不见减少。”张先生苦恼地说。

**套现骗贷，损害消费者权益**

除了“卡奴”陷阱，信用卡消费还存在着套现、骗贷等问题，严重损害着消费者的权益。

市民王先生向记者讲述了他的遭遇：“我之前有一张信用卡，额度是3万元。后来，我接到一个电话，对方说可以帮我提高额度到5万元，只需要支付一定的手续费。我当时觉得额度提高了可以应急，就同意了。但后来，对方说我需要先消费满一定金额，才能提高额度。我就按照对方说的，刷了几笔大额消费。结果，等了好几个月，额度还是没有提高，对方也联系不上了。”王先生说，他后来才知道，自己遇到了信用卡套现骗局。

像王先生这样的遭遇不在少数。一些不法分子利用消费者提高额度的需求，以“支付手续费”为诱饵，骗取消费者进行大额消费，再通过套现等方式骗取钱财。

此外，信用卡还存在着被盗刷的风险。市民刘女士向记者反映，她有一张信用卡平时很少使用，一直放在家里。但最近，她突然收到一条短信，提示她的信用卡消费了上万元。“我当时很惊讶，因为我并没有消费。我赶紧打电话给银行，但银行说这笔消费是我自己刷的，需要我自己承担。”刘女士说，她后来才知道，自己的信用卡信息可能被盗了，不法分子利用她的信息进行了消费。

**从业者“诱导消费”，资金链断裂**

除了消费者自身的原因，一些从业者的不当行为，也是导致信用卡问题频发的重要原因。

记者在采访中发现，一些信用卡从业者存在“诱导过度消费”的行为。他们利用消费者对信用卡不了解，诱导消费者进行高额消费，从而赚取高额提成。

“我之前在商场里办了一张信用卡，当时工作人员说这张卡有很多优惠，可以打折，还可以免年费。我就办了。但后来我才发现，这张卡其实没有那么多优惠，而且年费很高。我打电话给银行想要取消，但对方说已经激活了无法取消。”市民陈先生向记者讲述了他的经历。

像陈先生这样的经历也不少见。一些信用卡从业者利用消费者不了解信用卡规则，诱导他们办理高额年费的信用卡，或是办理多张信用卡，从而赚取高额提成。

此外，一些从业者还存在“过度授信”的行为。他们不顾消费者的还款能力，盲目提高信用卡额度，导致消费者资金链断裂。

“我之前有过一次逾期记录，但银行还是给我提高了额度。我觉得自己可以还上，就继续消费。但后来，我因为一些原因收入减少，无法还款了。我打电话给银行，希望他们能够降低我的额度，但对方却说无法降低。”市民赵女士向记者诉说了自己的遭遇。

**根治信用卡顽疾，路在何方？**

信用卡消费问题频发，不仅损害着消费者的权益，也影响着社会的稳定发展。那么，如何根治这一顽疾呢？

业内人士指出，要加强对信用卡消费的监管，严厉打击套现、骗贷等违法行为，保护消费者权益。同时，要规范信用卡从业者的行为，严禁“诱导消费”，杜绝“过度授信”。

此外，消费者自身也要提高警惕，不要轻易相信陌生来电，谨慎办理信用卡，理性消费，量入为出，避免陷入“卡奴”陷阱。

**专家建议：**

针对信用卡消费存在的问题，专家给出以下建议：

1. 加强信用卡消费的监管：监管部门要加强对信用卡消费市场的监管，严厉打击套现、骗贷等违法行为，保护消费者权益。同时，要规范信用卡从业者的行为，严禁“诱导消费”，杜绝“过度授信”。

2. 提高消费者权益保护意识：消费者要提高警惕，不要轻易相信陌生来电，谨慎办理信用卡。同时，要理性消费，量入为出，避免陷入“卡奴”陷阱。

3. 建立完善的信用卡风险管理体系：银行等金融机构要建立完善的信用卡风险管理体系，加强对消费者的信用评估，合理确定信用卡额度，避免“过度授信”导致消费者资金链断裂。

4. 加强信用卡知识普及：相关部门要加强对信用卡知识的普及，让消费者了解信用卡的使用规则和风险，避免因不了解而造成损失。

5. 完善信用卡投诉机制：建立便捷高效的信用卡投诉机制，方便消费者维权，保护消费者权益。

**银行之声：**

针对信用卡消费存在的问题，银行方面也给出了回应：

1. 加强信用卡风险管理：银行将加强信用卡风险管理，完善风险评估体系，合理确定信用卡额度，避免“过度授信”。

2. 规范从业者行为：银行将加强对从业人员的培训和管理，严禁“诱导消费”等不当行为，保护消费者权益。

3. 加强与监管部门的合作：银行将积极配合监管部门，严厉打击套现、骗贷等违法行为，维护信用卡消费市场秩序。

4. 加强消费者教育：银行将加强对消费者信用卡知识的普及，帮助消费者理性消费，避免陷入债务陷阱。

**消费者的心声：**

“我希望银行能够合理确定信用卡额度，不要盲目提高额度诱导消费。同时，也希望银行能够加强对信用卡从业人员的监管，避免出现诱导消费等行为。”——市民李小姐

“我希望银行能够建立便捷高效的投诉机制，方便消费者维权。同时，也希望银行能够加强对信用卡知识的普及，让消费者了解信用卡的风险。”——市民王先生

“我希望银行能够加强对消费者的信用评估，不要因为一时的逾期记录就盲目降低额度，导致消费者资金链断裂。”——市民赵女士

**记者手记：**

信用卡消费，本应是便捷生活的体现，但如今却成为了许多人“不可承受之重”。“卡奴”现象的出现，不仅损害着消费者的权益，也影响着社会的稳定发展。要根治这一顽疾，不仅需要监管部门加强监管，规范市场秩序，也需要银行等金融机构加强风险管理，合理确定信用卡额度，更需要消费者自身提高警惕，理性消费，避免陷入债务陷阱。让信用卡消费回归便捷生活的本源，还需要各方共同努力。