## “刷卡无忧”：信用卡免手续费政策解读

中国银行业协会、中国支付清算协会于近期联合发布《关于降低银行卡跨行交易费率的通知》（以下简称《通知》），宣布从2021年9月30日起，银行卡跨行交易手续费将从现行的0.6%下调至0.35%，其中，发卡行与收单行各自收取的手续费比例将降至0.2%和0.15%。这一政策变动，对于广大持卡人和商户来说，无疑是一大利好消息。

《通知》的发布，意味着持卡人将不再承担银行卡刷卡手续费，而由发卡行和收单行各自收取。这一政策调整，将带来哪些影响？又折射出中国银行卡产业哪些新的发展趋势？

### “免手续费”：减轻持卡人负担

银行卡手续费，是指持卡人在刷卡消费时，向发卡行支付的一定比例的费用。在过去，银行卡手续费一般由持卡人承担，这无形中增加了持卡人的消费成本，也影响了银行卡的使用体验。

此次《通知》明确规定，从2021年9月30日起，银行卡跨行交易手续费将由发卡行和收单行各自收取，而持卡人则不再承担该项费用。这意味着，持卡人将真正实现“免手续费”的刷卡消费，其消费成本将大幅降低，用卡体验也将得到提升。

这一政策的出台，是监管层面对银行卡产业健康发展作出的重要决策，也是对广大持卡人利益的切实维护。在“免手续费”政策下，持卡人将能以更低的成本、更便捷的方式进行消费，这无疑将进一步激发居民消费潜力，促进消费升级，为经济发展注入新动能。

### “双收费”：促进收单机构良性竞争

在过去，银行卡手续费一般由持卡人承担，这导致一些商户和收单机构为了节省手续费成本，往往选择“最低价中标”的收单机构，而忽视了服务质量和安全保障。

《通知》将银行卡跨行交易手续费拆分为发卡行和收单行各自收取，发卡行收取手续费比例为0.2%，收单行收取手续费比例为0.15%。这一“双收费”模式，将促进收单机构之间的良性竞争，倒逼收单机构提升服务质量和安全保障，从而推动银行卡收单市场的健康发展。

“双收费”模式，也将改变过去“唯价格论”的收单市场竞争格局，促使收单机构更加注重提升服务水平和创新能力。收单机构要想在竞争中脱颖而出，就必须在交易安全、商户服务、产品创新等方面加大投入，以更好的服务赢得商户和持卡人的信赖。

### 降费不降服务：保障商户合法权益

《通知》的发布，不仅让持卡人享受“免手续费”的便利，也让广大商户受益。在新的收费模式下，商户将不再承担银行卡手续费，这无疑将降低商户的经营成本，提高盈利水平。

但需要注意的是，《通知》同时规定，银行卡收单服务机构应确保降费不降服务，不得以任何理由，拖延或拒绝履行合同，不得采取不正当竞争行为，不得损害银行卡持卡人及商户的合法权益。

这意味着，在享受降费红利的同时，收单机构要继续提升服务质量和水平，保障商户的合法权益。收单机构要进一步优化服务流程，提升服务效率，为商户提供更加便捷、高效、安全的收单服务，从而促进商户经营业绩的提升。

### 银行卡产业迎来新发展机遇

《通知》的发布，不仅是降低了银行卡跨行交易费率，更重要的是，它折射出中国银行卡产业健康发展的积极信号，为银行卡产业带来了新的发展机遇。

首先，银行卡产业将迎来新一轮的市场竞争。在“双收费”模式下，发卡行和收单行都将成为手续费的收取方，这将改变过去“发卡行主导”的市场格局，收单行将拥有更大的话语权和主动权。发卡行和收单行将更加注重提升自身服务能力和创新能力，以吸引更多持卡人和商户，从而占据市场竞争优势。

其次，银行卡产业将更加注重创新发展。在“免手续费”政策下，持卡人将能以更低的成本、更便捷的方式进行消费，这将进一步激发居民消费潜力，为银行卡产业带来新的发展机遇。银行卡产业要抓住机遇，进一步创新产品和服务，满足持卡人多元化、个性化的消费需求，推动银行卡产业向更高质量发展。

最后，银行卡产业将更加注重风险防控。在银行卡交易量增长的同时，安全风险也将随之增加。银行卡产业要进一步加强风险防控体系建设，完善风险防控措施，提升风险防控能力，保障银行卡交易安全，维护持卡人和商户的合法权益。

### 政策红利要真正惠及持卡人和商户

《通知》的发布，是银行卡产业健康发展的重要举措，其政策红利要真正惠及持partum人和商户，还需要各相关方共同努力。

对于发卡行来说，要进一步优化银行卡产品和服务，提升银行卡的使用体验和安全性，满足持卡人多样化的消费需求。同时，要加强风险防控体系建设，完善风险防控措施，保障持卡人资金和信息安全。

对于收单行来说，要进一步提升收单服务质量和水平，优化收单服务流程，提高收单服务效率，为商户提供更加便捷、高效、安全的收单服务。同时，要加强商户管理，规范商户经营行为，维护持卡人和商户的合法权益。

对于监管部门来说，要进一步加强对银行卡产业的监管，完善银行卡产业相关法律法规，严厉打击违法违规行为，维护银行卡产业健康发展秩序。同时，要加强对持卡人和商户的权益保护，确保持卡人和商户的合法权益得到充分保障。

《通知》的发布，是银行卡产业健康发展的重要一步，它将促进银行卡产业良性竞争，提升银行卡产业服务质量和水平，为持卡人和商户带来更多实惠和便利。让我们共同期待，银行卡产业在健康发展的道路上不断前行，为持卡人和商户带来更多更好的用卡体验。