## 信用卡市场风控新挑战，平安再出发

在经历了多年的快速发展之后，中国信用卡市场正站在一个新的十字路口。一方面，信用卡发卡量和交易额不断攀升，已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具；另一方面，信用卡逾期风险日益凸显，不良率有所上升，给信用卡发行机构的风险管理带来了新的挑战。

作为中国信用卡市场的领军者，平安银行一直在风险管理方面走在行业前列。在过去的几年里，平安银行不断加强风险管理体系建设，提升风险管控能力，在有效防范风险的同时，也保证了业务的稳健发展。

但随着信用卡市场环境的变化，尤其是经济下行压力加大、消费市场不景气等因素影响，信用卡风险管理面临新的考验。如何在风险可控的前提下，继续推动信用卡业务健康发展，成为平安银行乃至整个信用卡市场需要思考和解决的问题。

因此，平安银行决定再次出发，针对信用卡市场风险管理的新挑战，采取一系列措施，以进一步加强风险管控，维护信用卡市场的健康发展。

### 信用卡市场现状：规模扩大，风险也在扩大

近年来，中国信用卡市场发展迅速。据中国人民银行最新数据显示，截至2023年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量达到7.86亿张，环比增长2.46%。全国信用卡逾期半年未偿信贷总额927.61亿元，环比增长6.43%，占信用卡应偿信贷余额的1.16%。

从数据可以看出，中国信用卡市场规模不断扩大，但风险也在不断增加。一方面，信用卡发卡量和交易规模的增长，意味着有更多的人享受到了信用消费带来的便利，消费市场也得到了进一步的活跃；但另一方面，信用卡逾期风险也在不断上升，不良率有所提高。

这其中，既有部分持卡人信用意识薄弱、过度消费、不按时还款等原因，也有经济下行压力加大、部分行业从业人员收入下降、还款能力降低等因素影响。此外，一些信用卡发行机构盲目追求发卡量和市场份额，放松风险管控，也是导致信用卡风险上升的重要原因。

### 平安银行：信用卡市场的领跑者

在信用卡市场快速发展的背景下，平安银行始终坚持以风险管理为核心，在有效防范风险的同时，实现了信用卡业务的稳健发展。

早在2005年，平安银行就开始布局信用卡业务，并率先推出了“准贷记卡”。经过十几年的发展，平安银行信用卡业务规模不断壮大，目前已成为中国信用卡市场的领跑者。

据平安银行最新财报显示，截至2023年一季度末，平安银行信用卡流通卡量超过7000万张，较上年末增长3.4%；信用卡应收账款余额超过6500亿元，较上年末增长1.2%；信用卡交易额超过8000亿元，同比增长2.3%。

在业务快速发展的同时，平安银行始终坚持以风险管理为核心，不断加强风险管控，有效防范了信用风险。据财报显示，平安银行信用卡不良贷款率1.75%，较上年末下降0.05个百分点，风险管理成效显著。

平安银行能够在信用卡市场取得领先位置，与其在风险管理方面持续发力是分不开的。

### 风险管理：平安银行的“核心竞争力”

在平安银行看来，风险管理是信用卡业务发展的“生命线”。因此，平安银行一直将风险管理作为核心竞争力，在风险管理方面不断加强投入和建设。

首先，平安银行建立了完善的风险管理体系。平安银行根据信用卡业务特点，建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的风险管理体系，并根据市场环境变化和业务发展动态调整，确保风险管理体系与业务发展相适应。

其次，平安银行不断加强风险管理人才队伍建设。平安银行重视风险管理人才的培养和引进，通过建立风险管理人才梯队、加强员工培训等方式，打造了一支专业化、高素质的风险管理团队，确保风险管理人才的稳定性与持续性。

再次，平安银行利用科技手段加强风险管控。平安银行加大科技投入，利用大数据、人工智能、云计算等先进技术，不断优化风险管理模型，提升风险识别和管控能力，实现风险管理的智能化和精细化。

此外，平安银行还加强了与监管部门的沟通与合作，积极参与行业风险管理标准的制定，并加强与同业的交流与合作，共同维护行业的健康发展。

### 经济下行，信用卡风险管理面临新挑战

在取得一系列成绩的同时，平安银行的信用卡风险管理也面临着新的挑战。尤其是近年来，中国经济下行压力加大，消费市场不景气，信用卡风险管控难度有所增加。

首先，经济下行导致信用卡持卡人收入下降，还款能力降低。在经济下行压力下，部分行业从业人员收入减少，甚至面临失业风险，还款能力下降，容易出现逾期还款等问题。

其次，消费市场不景气，信用卡交易额和消费贷款规模有所下降。在消费市场不景气的背景下，信用卡交易额和消费贷款规模有所萎缩，信用卡业务发展受到一定影响。

再次，部分信用卡发行机构盲目追求市场份额，放松风险管控。在激烈的市场竞争下，部分信用卡发行机构为了追求发卡量和市场份额，放松了风险管控标准，导致信用卡风险有所上升。

此外，信用卡欺诈风险也日益凸显。随着信用卡使用越来越广泛，信用卡欺诈手段也不断翻新，给信用卡发行机构的风险管理带来了新的挑战。

### 再次出发：平安银行信用卡风控新举措

面对信用卡市场风险管理的新挑战，平安银行决定再次出发，采取一系列措施，进一步加强风险管控，维护信用卡市场的健康发展。

首先，加强贷前审核，严格把控入口。平安银行将进一步加强贷前审核，优化风险评估模型，严格把控发卡入口，确保发卡的质量和安全。同时，加强对申请人身份的核实，严防虚假申请和欺诈风险。

其次，加强贷中管理，强化风险监测。平安银行将加强对信用卡交易的实时监测，利用大数据分析技术，及时发现异常交易和风险隐患，并采取相应的管控措施。同时，加强对持卡人用卡行为的引导，帮助持卡人建立正确的用卡观念和消费习惯。

再次，加强贷后管理，提升催收效率。平安银行将进一步加强贷后管理，优化催收策略，提升催收效率，同时加强与司法机关的合作，严厉打击恶意逃废债行为。此外，平安银行还将加强持卡人权益保护，依法合规开展催收工作，维护持卡人合法权益。

最后，加强科技赋能，提升风险管控能力。平安银行将进一步加大科技投入，利用人工智能、区块链等先进技术，不断优化风险管理模型，提升风险识别和管控能力，实现风险管理的智能化和精准化。

### 防范风险，推动信用卡业务健康发展

信用卡业务是金融业务的重要组成部分，事关金融稳定和消费者权益。因此，加强信用卡风险管理，不仅是信用卡发行机构的责任，也是维护金融稳定、保护消费者权益的必要举措。

平安银行相关负责人表示，平安银行始终坚持以风险管理为核心，在有效防范风险的基础上，推动信用卡业务稳健发展。未来，平安银行将继续加强风险管理体系建设，提升风险管控能力，在风险可控的前提下，不断创新产品和服务，满足消费者日益增长的信用消费需求，推动信用卡业务健康发展，为维护金融稳定和消费者权益贡献力量。

业内人士指出，信用卡业务的发展，离不开一个健康有序的市场环境。因此，信用卡发行机构要加强自律，切实做好风险管理，防范各类风险。同时，监管部门也要加强监管，完善相关法律法规，加大对违法违规行为的惩处力度，维护信用卡市场的健康发展。

此外，消费者也要理性消费，正确使用信用卡，不要过度透支，避免“以卡养卡”，防范信用风险。只有全社会共同努力，才能推动信用卡业务健康发展，维护金融稳定和消费者权益。

平安银行此次再次出发，加强信用卡风险管控，不仅是维护自身业务稳健发展的需要，也是推动整个信用卡市场健康发展的重要举措。相信在平安银行的带动下，信用卡市场将迎来一个更加健康有序的发展环境，更好地服务于消费市场和实体经济。