## 信用卡额度，可以共享？——揭秘新型“共债”模式背后的陷阱与救赎

在“负债”这件事情上，从古至今，从东到西，人们似乎都有着一种特殊的执着。在物质世界中，人们对财富与生活的追求，常常与负债相伴。从最早的借贷、欠账，到如今的信用卡、消费贷款，负债的方式不断更新，却始终没有断绝。

在当今社会，信用卡已经成为人们生活中常见的支付工具和消费方式。它给人们带来便利的同时，也带来了“超前消费”、“过度消费”的隐患，甚至成为了一些人“套现”、“炒卡”等非法行为的工具。当“信用卡”遇上“共享”，又会产生怎样的故事？

### “额度共享”的诱惑

在网络上，经常能看到这样的广告：

> “额度共享，轻松解决资金难题！共享您闲置的信用卡额度，安全高效，快速变现！”
>
> “信用卡额度共享，帮你提高信用卡利用率，轻松解决资金周转问题！”

这些广告往往打着“闲置资源利用”、“互帮互助”的旗号，吸引着那些手头紧张、却又急需资金周转的人。

小敏（化名）就是其中之一。她是一名自由职业者，收入不稳定，又热衷于时下的各种消费趋势。信用卡，便成为她维持生活品质的重要工具。

“我有好几张信用卡，每个月都会刷爆，还款时总是很紧张。”小敏说，“有一次，我在网上看到‘额度共享’的广告，说可以帮我提高信用卡利用率，解决还款压力。我就抱着试试看的心态联系了他们。”

小敏添加了广告中的客服人员，对方热情地介绍了“额度共享”的流程：首先，需要小敏提供自己的信用卡信息，包括卡号、有效期、CVV码等；然后，对方会将小敏的信用卡额度“共享”给其他有需求的人，小敏会得到一笔“共享金”；小敏需要按月偿还信用卡账单，对方承诺会按时偿还“共享金”，并支付一定的利息。

“额度共享”看上去就像一个互惠互利的方案：小敏可以缓解还款压力，并获得一笔“共享金”作为收入；而对方则可以利用小敏的信用卡额度来消费或套现，赚取利润。

小敏心动了。在客服人员的指导下，她提供了两张信用卡的信息，并很快收到了对方转来的“共享金”。

“我当时觉得这就像是一个新型兼职一样，利用自己的额度来赚钱，何乐而不为呢？”小敏说。

### 隐秘的“共债”陷阱

然而，小敏很快就发现，她掉进了一个精心布下的“共债”陷阱。

所谓“共债”，是指两个或两个以上的人共同承担一笔债务。在“额度共享”的模式下，小敏和对方实际上共同承担了信用卡债务。小敏需要按月偿还信用卡的账单，而对方则需要偿还“共享金”和利息。

小敏的隐忧来自于对方的还款能力和诚信。“我每个月都要还信用卡，但对方会不会按时还‘共享金’呢？”

事实证明，小敏的担忧并不是多余的。在小敏提供信用卡信息后的第三个月，对方开始拖欠“共享金”的偿还。小敏多次联系对方，却总是得到各种推脱。

“我很着急，因为信用卡的账单一直在产生，我必须按时还款，否则就会影响我的征信记录。”小敏说。

小敏试图停止“额度共享”，却发现已经无法挽回。她的信用卡信息已经暴露给对方，对方可以继续使用她的额度消费或套现。小敏只能继续偿还信用卡账单，却收不回“共享金”。

更让小敏担心的是，对方在使用她的信用卡额度时，可能会进行一些非法活动。“我听说过‘洗黑钱’的说法，万一对方利用我的信用卡做了违法的事情怎么办？”小敏说。

小敏的担忧并不无道理。在“额度共享”的模式下，信用卡持卡人将自己的额度“共享”给他人，实际上丧失了对额度的控制权。对方可以利用额度进行消费、套现、甚至违法活动，而持卡人却无法知晓。

此外，在“额度共享”中，还可能存在“过度授信”的风险。当持卡人将额度“共享”给多人时，其信用卡的总体授信额度可能远超其偿还能力，从而导致无法按时还款，影响征信记录。

### 灰色地带的监管难题

“额度共享”作为一种新型“共债”模式，正在悄然兴起。在网络上，类似的广告并不少见，且往往打着“资源共享”、“互帮互助”的旗号，模糊了非法行为的界限。

业内人士指出，“额度共享”实际上是一种变相的信用卡套现行为，涉嫌违法违规。根据《中国人民银行关于加强信用卡业务监督管理的意见》（银发〔2011〕296号）规定，信用卡资金不得用于生产经营活动及投资等非消费领域，不得用于房地产、证券市场和金融机构等国家限制性领域，不得用于套现等违法违规活动。

然而，由于“额度共享”模式的隐蔽性和复杂性，监管与打击面临着不小的挑战。

“在‘额度共享’中，双方往往通过网络联系，交易过程往往留下很少的痕迹，难以追踪。”一名公安部门的工作人员表示，“此外，‘额度共享’往往打着‘资源共享’的旗号，使得非法行为更加隐蔽，增加了取证和定罪的难度。”

业内人士建议，应加强对“额度共享”等新型“共债”模式的监管，明确界定违法违规行为，加大打击力度。同时，加强对公众的宣传教育，提高人们识别和防范风险的能力。

### 共债时代的警示与救赎

“额度共享”的出现，折射出当下社会的一种消费趋势和心理。在“负债消费”日益普遍的今天，如何看待和应对“共债”现象，成为摆在人们面前的现实问题。

复旦大学经济学院副教授张君瑞认为，“共债”现象的出现，与当下社会中“负债消费”的盛行密切相关。“在‘负债消费’的逻辑下，人们往往通过负债来维持或提升自己的生活水平。‘共债’实际上是‘负债消费’的一种延伸，反映出人们对消费和负债的复杂心态。”

在“共债”时代，人们需要警惕和防范风险。业内人士指出，在参与任何金融活动时，都应提高警惕，谨防上当受骗。尤其是在涉及信用卡、贷款等高风险领域时，更应谨慎行事。

“在‘共债’模式下，参与者往往面临更高的风险，因为他们不仅要承担自身的债务，还要承担他人的债务。”一名金融行业从业者表示，“因此，在参与任何‘共债’模式时，都应充分了解风险，切勿抱有侥幸心理。”

此外，人们还应树立正确的消费观和价值观，避免过度消费和负债。

“在当今社会，消费已经成为人们生活的重要组成部分，但过度消费和负债则可能带来一系列问题。”一名心理咨询师表示，“人们应树立正确的消费观，量入为出，避免陷入‘负债陷阱’。”

与此同时，社会也应加强对弱势群体的帮扶，帮助他们摆脱“共债”困境。

“在‘共债’人群中，往往有相当一部分是由于生活所迫，他们可能面临就业困难、收入不稳定等问题。”一名社会工作者表示，“因此，社会应加强对弱势群体的帮扶，提供就业指导、技能培训等服务，帮助他们提高收入，摆脱‘共债’。”

“共债”时代，既是警示，也是救赎。在负债和消费之间，人们需要找到一个平衡点，让负债成为一种助力，而不是负担。

让我们共同努力，在负债中成长，在消费中成熟，在平衡中前行。