个人征信不好，不仅仅是没有贷款的话，还是有可能被认定为信用不好的用户。如果你有以下几种情况，那么贷款也很难通过。一、无抵押贷款无抵押贷款又称无担保贷款，或者是信用贷款。无抵押贷款不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料、向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，预期年化利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订相应的合同。二、担保贷款对于无抵押贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，预期年化利率一般稍高于抵押贷款，客户可根据相关要求，提供自己的相关材料，就可以办理相应的贷款。

通常情况下，资产负债出现在70万元左右，而且是否能贷款成功，以及预期年化利率多少，主要以借款人的资产负债比例来判断。1、如果你名下有房产，而且是在本地，那么对于你来说，你的资产负债率是最低的，但是如果你名下有房产，那么最好是在70万元以上，因为超过60万就很难申请到贷款了。2、如果你名下有价值高的资产，而且变现能力很强，在不影响贷款的情况下，可以试着去向银行申请抵押贷款，有抵押物作为担保，银行通过审批的概率就比较大。

三、包装个人征信贷款前有做生意的打算，现在很多贷款机构都了小额贷款产品，只要求提供身份证、手机号等资料，便可申请到贷款，缺点是贷款额度不会很高，并且预期年化利率也很高，如果你是银行“优质客户”，必定引你的贷款预期年化利率。例如有的贷款产品可以享受免息券较低的预期年化利率权益。此外还有养号、险险、理财产品等，也是个人征信不好的一个原因。四、小额贷款有附加项目虽说征信没有贷款能保证但是对于一般的工薪阶层来说，申请无抵押贷款是比较容易的，只要征信良好，各大银行、小额贷款公司都有自己的特色，比如广告、搜索、直销等等。