商业贷款和公积金贷款是存在一定区别的，这里面的收入证明也是需要，为了让大家有更好的认识，我们举例说明，假如我们现在收入稳定，那么我们就可以每个月公司在月供一样的情况下，公司为了规避风险，就可以每个月自己发放一笔收入，这样我们就有了一份收入。商业贷款还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息法：将本金分成60个月还清，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息，一般前半段时间还款压力较大，后后半段时间转变会还款本金，并且利息比较少。等额本金还款法：将本金逐月递减，每个月偿还的本金是固定不变的，每月偿还的是本金，这种方式比较适合收入较高的家庭，因为收入较高的家庭负担较少。

需要注意的是，这个贷款预期年化利率比公积金贷款预期年化利率要高，如果你是公积金贷款按揭贷款，已经还清所有的贷款，再去申请商业贷款，是不受理的。（2）月供额计算商业贷款的月供是根据家庭的收入减去家庭累计可支配收入来计算的，即如果你的月收入是4000元，那么你能申请到的商贷额度就是：（6000至06）金融机构除以贷款年限。（3）虽然商业贷款预期年化利率比公积金贷款预期年化利率高，但是难免要高。比如，你申请商业贷款买房，贷款20万，那么要支付的利息大致为：20000x0.6x4x4.6x4.6x8.80万。这个要高于公积金贷款的预期年化利率。

技巧五：工资以及存折想要获得大额度贷款，可以考虑申请担保贷款。担保贷款需要借款人有工资流水，但工资流水不够，很多银行都不支持这种贷款。不同贷款机构对于担保贷款的规定不同，所以收入和审核的要求也会不一样。工资流水不符合要求，贷款机构是会考虑的。（1）收入情况：包括个人收入情况、个人征信、抵押物、保险物情况等）。（2）还款能力情况：个人负债、收入状况等。如果借款人已婚，则需要提供相关资料，资产证明包括单位公章、工作证明等）。（3）对还款能力情况：个人负债、收入、财产进行评估，这些都可以成功获得贷款的额度。