近日，一些借贷平台用户反映，在按时支付了账单的最低还款金额之后，却发现自己的账户依然被标记为“逾期”。这引起了广大用户的疑惑和不满。究竟是什么原因导致这种情况出现？银行、消费金融机构以及相关部门是否存在任何责任？本报特派记者展开调查。

首先我们来看一下目前流行的分期付款模式。在该模式中，当应还总额超过个人可承受范围时，系统会给予用户一个较小数额作为最低还款金额，并规定必须按时缴纳此项费用以避免产生违约利息或罚息等处罚措施。然而许多用户称，在确保已准时偿还了所要求的最低限度金额之后，他们发现自己依旧被列入“逾期”名单。“这明明就是对我努力付钱表达感慨。”某位网友愤怒地表示道。

那么问题到底出在哪里呢？据专家介绍，“逾期”的定义并非只有未能全额归还欠款才能被认定，还款的时间因素同样重要。“最低还款金额只是为了避免产生逾期利息和罚金，并不能代表已成功偿还全部欠债。”该专家解释道。他进一步指出，在用户仅按时支付最低限度金额后，剩余未归还部分将会继续计入账单中，并在下一个周期内加以追溯。

此外，银行及消费金融机构也对这种情况给予了回应。据悉, 这类平台通常都有明确规定：即使缴纳了最低限额之后依然存在未偿付的本金、手续费或其他相关费用，则视为“逾期”。而且根据合同条款约定，“逾期”状态持续超过一段时间后可能导致信用评级降低甚至影响到个人征信记录。

针对上述问题，监管部门表示正在关注并研究相应政策与措施来保护广大消费者权益。业内人士建议用户在进行分期付款前务必详读合约内容，并咨询清楚各项条件和责任范围；同时提醒平台方需更加明确地告知用户有关不完全归还所带来的风险。

在调查过程中，记者还发现一些用户因为未能按时支付最低限度金额而面临更加恶劣的后果。不仅会被列入“逾期”名单，他们还可能承受高额利息、滞纳金以及诉讼费用等多重经济压力。“我只是忘了付这个账单的最小数目。”某位借贷平台用户无奈地表示，“但没想到却引来了这么大麻烦。”

对于此类情况，专家提出建议：银行和消费金融机构可以考虑采取更灵活的措施，在客户依然有偿还意愿并缴纳部分款项之后暂停处罚，并与其进行积极沟通解决问题。

总结起来，在使用分期付款模式时需要注意以下几点：首先要明确所需归还金额；其次应充分理解合同条款以避免产生误解；第三要保持良好信用记录和定期查询自己的征信报告。同时也希望相关监管部门进一步完善政策法规, 从根本上维护广大消费者权益。