近年来，随着城市化进程的推进和农村经济发展的不断壮大，中国农村地区出现了一股热潮——乡村金融。作为服务于农民、小微企业以及偏远地区居民等群体的重要金融机构，在满足他们日常资产管理需求、提供贷款支持方面扮演着重要角色。

然而，在这个快速崛起且充满活力的领域中，一个问题备受关注：乡村金融机构所发放信用卡究竟归属哪家银行？是传统商业银行还是政策性银行？本文将对此进行深入探讨。

首先我们需要明确一点：乡镇信用社与县级农商合作社并非完全相同。尽管它们都被称之为“乌鸦”（即U字型），但在监管分类上存在差异。根据国务院办公厅发布《关于加强跨境理财产品销售风险防范工作指导意见》文件规定，“具有法人资格，并依法取得开展金融业务许可的乡镇银行、农村合作银行以及具有一定规模并符合监管要求的信托公司，不得开展外汇理财产品销售业务”。

因此，在这个问题上存在着明确答案：乡村金融机构所发放的卡属于政策性银行——即中国人民银行直接管理和监管下的分支机构。与传统商业银行相比，政策性银行在服务对象、经营目标等方面均有所区别。

首先是服务对象。由于地域特殊性和客户需求差异化，乡村金融机构主要针对农民、小微企业以及偏远地区居民提供各类金融产品和服务。他们更注重满足基本生活资料采购、教育医疗费用支付等日常消费需要，并且根据当地实际情况制定灵活优惠的利率政策。

其次是经营目标。相较于传统商业银行追逐高额利润回报率，政府导向型或社会责任型多数为了保障国家战略部署而设立。例如，“三农”领域被视为我国经济稳定和社会和谐发展的重中之重，因此政策性银行在农村地区设立分支机构旨在促进乡镇及农业产业升级、提高金融服务水平。

然而，在这样一个充满潜力且具有挑战性的市场中，乡村金融机构也面临着一系列问题。首先是技术落后与风险控制不足。相比于大型商业银行拥有完善的信息系统以及强大的科技实力，乡村金融机构往往受限于资金、人才等方面条件较为艰苦，并难以应对复杂多变的风险形势。

其次是缺少品牌影响力与竞争压力加剧。传统商业银行凭借庞大客户群体、广告宣传投入等优势积累了较高知名度和美誉度；同时由于国内外各类支付手段层出不穷，如移动支付、第三方支付平台等迅速崛起并带来巨大竞争压力。

再者是监管政策繁琐与合规要求增加。尽管作为直接归中国人民银行管理的金融机构，乡村金融机构在合规方面有着明确要求和严格监管。然而由于地域分散、客户层次复杂等因素影响，加之当地政府支持力度不足与相关法律法规不够完善，在落实具体操作时常会遇到困难。

为了解决上述问题以及进一步推动乡村金融发展壮大，中国政府和各级监管部门已经采取了一系列措施。首先是鼓励创新科技手段应用于服务模式中，例如通过建设智慧网点、开展线上业务等方式提高效率；其次是优化风险防范体系并强化内外部协作配合能力；再者是引导社会资本参与其中，并积极拓宽筹资渠道。

总结起来，乡村金融机构所发放的卡归属于政策性银行，并致力于满足农民、小微企业以及偏远地区居民日常消费需求。虽然面临诸多挑战和困境, 但我们相信随着国家对“三农”领域重视程度的提升和政策支持力度的加大，乡村金融将迎来更为广阔的发展前景，并在促进农村经济繁荣、推动社会稳定等方面继续发挥重要作用。