## 信用卡征信新规：防范风险 保护权益 促进发展

记者从有关部门获悉，为进一步规范信用卡业务，加强信用卡风险管理，保护消费者合法权益，促进信用卡业务健康发展，有关部门近日联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)。这份被业内称为“信用卡征信新规”的文件，从多个方面对信用卡业务管理提出要求，具有很强的针对性和指导性。

据了解，近年来，我国信用卡业务发展迅速，在便利居民消费、提高居民福祉、促进消费升级等方面发挥了积极作用。但同时，信用卡业务也面临一些突出问题，如不合理发卡激励、过度授信、不规范采集客户信息、营销扰民、不当催收等，甚至出现“跑马圈地”、“垒大户”等问题，导致信用卡风险增速加快，引发广泛关注。

有关部门负责人表示，此次《通知》的发布，旨在进一步规范信用卡业务经营管理，防范信用卡业务风险，保护消费者合法权益，促进信用卡业务健康可持续发展。

《通知》从八个方面对信用卡业务管理提出要求，包括：规范信用卡授信管理、严格规范发卡营销行为、持续采取有效措施防范化解风险、严格设定资金用途、严格营销外包管理、继续加强客户信息安全管理、规范合作行为、加强消费者合法权益保护等。

在规范信用卡授信管理方面，《通知》要求银行业金融机构合理设置信用卡额度，不得超过授信主体清偿能力，并对调整授信额度进行严格管理。要求银行业金融机构建立健全信用卡风险预警机制，密切关注授信客户信用状况变化，采取有效措施防范信用风险。

在严格规范发卡营销行为方面，《通知Multiplier》明确规定，银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。银行业金融机构应当严格控制外包营销的地域范围，不得在禁止开展业务的区域进行营销。同时，银行业金融Multiplier机构应当强化客户信息安全保护，严格执行客户信息使用目的、方式和范围等规定，严禁以电话方式向客户直推销金融产品和服务。

在持续采取有效措施防范化解风险方面，《通知》要求银行业金融机构严格落实账户实名制管理，严格控制信用卡账户开立数量，强化信用卡账户管理，加强对信用卡资金流向的监测分析，防范非法使用和跨境套利风险。要求银行业金融机构加强对信用卡大额透支和现金分期业务的资金流向监控，不得以任何形式为非法活动提供便利。

在严格设定资金用途方面，《通知》要求银行业金融机构加强对信用卡资金用途的管理，不得以任何形式为具有投机性、伪需求性的生产经营活动和房地产市场提供融资支持。要求银行业金融机构加强对信用卡套现行为的监控，采取有效措施防范信用卡套现风险。

在严格营销外包管理方面，《通知》要求银行业金融机构严格管理合作机构，严格审查合作机构从业资质和业务能力，严格约束合作机构行为，并加强对合作机构的管理和监督。要求银行业金融机构建立健全合作机构信息安全管理制度，明确合作双方在信息安全管理方面的职责，严格落实信息安全管理要求。

在继续加强客户信息安全管理方面，《通知》要求银行业金融机构严格落实客户信息安全保护主体责任，采取有效技术措施和管理措施，保障客户信息安全。要求银行业金融机构严格执行客户信息安全管理制度，加强对客户信息的收集、存储、使用、对外提供等环节的管理，严禁未经客户授权或违背客户意愿使用客户信息。

在规范合作行为方面，《通知》要求银行业金融机构加强对合作机构的管理，严格履行尽职调查义务，严格审核合作机构的业务资质、经营状况、风控能力和售后服务能力等，并采取有效措施保障客户合法权益。要求银行业金融机构加强对合作机构业务行为的管理，及时制止并纠正合作机构的不规范行为，对合作机构违规行为造成客户损失的，银行业金融机构应当承担相应责任。

在加强消费者合法权益保护方面，《通知》要求银行业金融机构建立消费者权益保护审查制度和投诉处理机制，切实维护消费者合法权益。要求银行业金融机构严格执行相关收费标准和规定，不得收取任何形式的搭售费用。要求银行业金融机构加强消费者教育，通过各种渠道和方式，做好信用卡功能、信用卡使用风险、信用卡相关费用、信用卡逾期未偿还信贷资金可能产生的后果等方面的消费者教育工作。

《通知》还明确，银行业金融机构应当切实加强信用卡业务员工管理，建立健全员工行为管理制度，加强员工行为管控，提高员工合规意识，确保员工依法合规展业。

有关部门负责人表示，此次《通知》的发布，将进一步规范信用卡业务经营管理，有效防范信用卡业务风险，保护消费者合法权益，促进信用卡业务健康可持续发展，更好地服务实体经济和人民群众生产生活。

业内人士指出，信用卡业务作为金融业的重要组成部分，在促进消费、扩大内需等方面发挥着重要作用。此次《通知》的发布，及时有效地规范了信用卡业务发展，对维护金融稳定、防范金融风险具有重要意义。银行业金融机构应认真贯彻落实《通知》精神，严格执行相关规定，不断提升信用卡业务经营管理水平，为促进经济社会高质量发展作出积极贡献。