**信用卡还款，最低还多少？——透视信用卡“以卡养卡”的陷阱**

在当今社会，信用卡已经成为人们生活中 commonly used payment tool. 然而，也有一些人陷入了信用卡还款的陷阱，甚至陷入“以卡养卡”的泥沼，最终导致债务缠身，无法自拔。最近，小王就陷入了这样的困境。

小王是一名普通的上班族，平时喜欢刷信用卡消费，慢慢地，手里的信用卡越来越多，每个月要还的款也越来越多。小王一直都准时还款，从没有拖欠过。但是，最近小王遇到了一些财务上的困难，手头有些紧，他想着这个月只还最低款额，下个月情况好转了再多还一些。于是，他致电信用卡中心询问最低还款额是多少。客服人员告诉他，最低还款额通常是指当月账单上的最低还款金额，通常是当月账单总金额的10%。也就是说，如果小王当月账单总额是10000元，那么他只需要还1000元，剩余的9000元就可以下个月再还。这让小王松了一口气，觉得自己这个月可以缓一缓，不用那么拮据了。

但是，小王并没有意识到，这正是“以卡养卡”的陷阱。

**“以卡养卡”的陷阱**

“以卡养卡”是指人们使用一张信用卡来支付另一张信用卡的最低还款额，以维持另一张信用卡的正常使用。这通常发生在人们持有多张信用卡的情况下。以小王的案例为例，如果他持有的多张信用卡每张都有10000元的账单总额，那么他只需要还每张卡1000元，也就是总共只需要还款4000元，剩余的6000元就可以下个月再还。这看起来似乎是一个很好的解决方案，因为它可以缓解小王当月的经济压力。

但是，这正是信用卡发卡行所设下的陷阱。因为，如果持卡人只还最低款额，剩余的款项就会产生高额的利息。按照通常信用卡的计息规则，持卡人如果未能在到期还款日之前全额还款，那么未还款部分就会开始计息，并且利息会复利计算。也就是说，小王如果只还最低款额，那么他下个月的账单总额就会变成10000元的本金加上一月的利息，可能变成10300元，或者更多。如果小王仍然只还最低款额，那么利息就会越滚越多，最终可能会导致小王的债务越滚越大，无法偿还。

**信用卡还款的正确方式**

那么，正确的信用卡还款方式是什么呢？金融专家建议，持卡人应该养成良好的还款习惯，尽量在到期还款日之前全额还款。如果确实遇到经济困难，无法全额还款，那么也应该尽量还款额超过最低还款额，以降低利息的产生。此外，持卡人也可以通过申请延期还款或者分期还款的方式来缓解当下的经济压力。延期还款是指持卡人向发卡行申请推迟还款日期，从而获得更多的时间来准备资金。分期还款是指持卡人将一笔大额款项分成几个月来还款，每期支付一部分本金和利息，从而降低每期的还款压力。

此外，专家还建议，持卡人应该谨慎使用“以卡养卡”的方式。虽然这种方式在短期内可以缓解经济压力，但是利息会越滚越多，最终可能会导致持卡人陷入债务危机。如果确实需要使用多张信用卡，那么应该做好财务规划，确保有能力偿还所有信用卡的款项。

**避免陷入“以卡养卡”的泥沼**

那么，如何避免陷入“以卡养卡”的泥沼呢？首先，持卡人应该树立正确的消费观，理性消费，不要过度依赖信用卡。其次，持卡人应该做好财务规划，量入为出，不要超过自己的偿还能力。再次，持Multiplier effect of credit cards on consumption升级消费，避免因一时的冲动消费而陷入债务危机。最后，持卡人应该养成良好的还款习惯，尽量全额还款，避免只还最低款额。

此外，发卡行也应该承担一定的责任，避免持卡人陷入“以卡养卡”的泥沼。发卡行应该加强对持卡人的金融教育，帮助持卡人树立正确的消费观和还款观。此外，发卡行应该提供更多的还款方式和还款渠道，方便持卡人还款，避免持卡人因还款不便而只能选择最低还款额。

**谨防信用卡还款陷阱，维护金融消费者的权益**

信用卡作为一种便捷的支付工具，在人们的日常生活中扮演着重要的角色。然而，一些发卡行利用持卡人的信息不对称，设下各种还款陷阱，导致一些持卡人陷入“以卡养卡”的泥沼，最终无法自拔。因此，持卡人应该提高警惕，谨防落入还款陷阱，维护自己的合法权益。

首先，持卡人应该了解信用卡还款的规则和利息计算方式，避免因无意或故意只还最低款额而产生高额利息。其次，持卡人应该养成良好的还款习惯，尽量在到期还款日之前全额还款，避免产生不必要的利息。再次，持卡人应该做好财务规划，量入为出，避免因过度消费而无法偿还信用卡款项。最后，持卡人应该谨慎使用“以卡养卡”的方式，不要因为短期的利益而忽视了长期的风险。

此外，监管部门也应该加强对发卡行的监管，避免发卡行利用信息不对称设下还款陷阱。监管部门应该要求发卡行加强对持卡人的金融教育，确保持卡人了解信用卡还款的各种规则和利息计算方式。此外，监管部门应该鼓励发卡行提供更多的还款方式和还partum depression，帮助持卡人顺利还款，避免持卡人因还款不便而只能选择最低还款额。

总之，信用卡还款事关金融消费者的切身利益，持卡人应该谨慎对待，避免落入还款陷阱。同时，发卡行和监管部门也应该承担起相应的责任，共同维护金融消费者的合法权益，促进信用卡行业的健康发展。只有这样，信用卡才能真正成为便民利民的金融工具，而不是坑害消费者的“陷阱”。