近年来，随着人们对健康和长寿意识的提高，终身寿险逐渐成为了投资者眼中备受追捧的理财工具。然而，在众多终身寿险产品中，一种被誉为“新宠”的增额型终身寿险引起了广泛关注。这种产品以其独特的优势吸引了大批投资者涌入保险市场。

相比于传统形式上给付固定金额或按期限缴纳费用等方式进行赔付的普通终身寿险，增额型终身寿险在保单生效后会根据被保人每年所交纳保费数额自动累计加码，并且将此部分作为未决赔款金存放于账户内。当出现重大风患、残疾、医药支出时可以从该账户内领取巨额补偿金。

虽然看似非常有利可图，但是究竟这些新增值能否带来实质性收益呢？业界专家表示需要深度剖析其中蕴含风控因素与回报机制方面情况。

首先，增额型终身寿险的投保门槛较高。由于其独特性质使得该产品更多适用于中产阶级以上人群，这也限制了一部分低收入人群对此类产品的购买能力。同时，在选择合适的增额型终身寿险时需要根据个体情况进行评估和定制化设计，以确保最大程度地满足被保险人需求。

其次，在风控方面存在着不可忽视的问题。尽管增额型终身寿险承诺可以获得巨额补偿金来应对突发事件或重大支出，但是在实践操作过程中仍然会受到很多因素影响而导致赔付难题。例如，在账户内存放未决赔款金期间可能会遭遇市场波动、通货膨胀等因素带来价值损失；同时还要考虑到政策变动、公司经营状况等外部环境引起资金安全问题。

第三点则涉及回报机制与长期持有成本之间关系。“我们必须明确指出：并非所有参与者都能从增加类型永久生命保费上享受利益。” 业界专家强调指出，由于增额型终身寿险的长期性质和风控机制导致投资者需要耐心等待才能真正享受到回报。而对于那些短期内无法持有该产品或提前赎回保单的人来说，则可能会面临不小损失。

此外，在购买之前还应当充分了解相关手续费用、退保规则以及合同条款中所隐藏的“坑”。业界专家建议消费者在选择增额型终身寿险时务必认真阅读合同内容，并与销售方进行详尽沟通，确保自己完全理解并接受其中各项条款。

总体上看，虽然增额型终身寿险作为一种创新类别逐渐崭露头角并引起市场关注，但是其是否真正划算依旧存在争议。考虑到个人需求、经济实力以及风控因素等多重要素后再做决策将更加明智。毕竟，在金融领域能够获取高收益往往意味着伴随着更大风险。