近年来，随着中国经济的快速发展和人民生活水平的提高，房地产市场逐渐成为投资者追捧的对象。然而，在这个庞大且复杂的市场背后隐藏着一系列问题与争议。最近引起广泛关注的是在房产交易过程中出现了一种新型合同——全款购房合同，并由此带来了对于抵押贷款操作是否正当性以及相关法律风险等方面诸多疑问。

传统上，在进行住宅买卖时，常见做法是通过银行或其他金融机构办理按揭贷款。这使得许多有意购置自己心仪物业但手头不富裕之人士也能够实现置业梦想。然而，随着社会信用体系建设、消费观念变化以及政策调整等因素影响下，“全额付款”的方式正在逐渐兴起并受到越来越多消费者认可。

所谓“全额付款”即指在签署购买合约时直接向卖家支付全部货币金额（或者通过第三方支付平台），无需借助银行贷款。这种方式的出现，一方面减少了购房过程中繁琐的贷款手续和利息支出；另一方面也可以避免因为个人信用评级不足、资金来源难以证明等原因而导致申请按揭被拒。

然而，正是由于全额付款模式在房产交易市场上日益流行起来，在其中涉及到抵押贷款操作时引发了诸多争议与风险。首先，对于买家来说，他们可能会错失获得低利率长期还本付息政策带来的经济收益；其次，在签订合同后若需要紧急筹集大笔资金则将变得困难重重；最关键的是如果卖家事前并未清偿完全部相关权责，则很有可能造成买家巨大损失。

此外，在法律层面上，“全额付款”是否构成真实有效且具备约束力之合同仍存在着较大争议。尽管我国《合同法》规定“当事人自愿达成协议”的基础下形成一个有约束力之契约，并认可书面文件作为证据进行司法审查；但是，全款购房合同在不少地区并未得到法律明确规定或者相关司法解释。这使得无论买家还是卖家，在面对意外情况时都可能陷入困境。

值得注意的是，虽然“全额付款”模式存在一系列风险和争议，但也有部分人士认为它能够有效遏制违约行为、减少纠纷产生，并且更加简化了交易流程。此外，“全额付款”的方式也可以提供给那些信用记录较差或尚未具备贷款资格的消费者一个购置房屋的机会。

总之，在中国日益繁荣发展的房地产市场中，“全额付款”作为新型交易方式引起广泛关注与讨论。其所带来的便利性与风险性相互碰撞着，各界应当共同努力去寻求最佳平衡点以保护所有参与方权益及维护整个市场稳定。