【购房指南】公积金贷款，账户余额影响贷款额度？教你用好公积金，轻松买房！

对于许多人来说，买房是人生中的一件大事，而如何才能顺利地买到心仪的房子，则是购房者们最关心的问题。在各种购房贷款方式中，公积金贷款以其低利率、长还款期限等优势，成为许多购房者首选的贷款方式。但是，围绕着公积金贷款，也存在着许多疑问和误区。今天，我们就来全面解析公积金贷款，教你如何用好公积金，轻松买房！

公积金贷款，到底是什么？

公积金贷款，是国家为缓解职工住房资金压力，由住房公积金管理中心运用职工住房公积金资金，委托银行向参加住房公积金制度的职工发放的，专项用于购买、建造、翻建、大修自住住房的抵押贷款。

简单来说，参加工作并缴纳公积金的职工，在购买自住住房时，可以选择使用公积金贷款。公积金贷款的资金来源是职工本人和单位每月缴存的公积金，贷款后，职工需要按期偿还贷款本息。

公积金贷款，为什么受到购房者的青睐？

首先，公积金贷款的利率较低。与商业贷款相比，公积金贷款的利率通常只有商业贷款的70%左右，这意味着购房者可以节省一大笔利息支出。举例来说，如果购房者贷款100万元，按照商业贷款利率4.9%计算，20年需要偿还利息约58.4万元；而如果按照公积金贷款利率3.25%计算，20年需要偿还利息约39.2万元，能够节省近20万元。

其次，公积金贷款的还款期限较长。公积金贷款的还款期限最长可以达到30年，而商业贷款通常只有20年，这大大减轻了购房者的还款压力。继续上面的例子，如果购款100万元，按照商业贷款最长20年期限计算，每月需要还款约6300元；而如果按照公积金贷款最长30年期限计算，每月需要还款约4200元，能够减少2000元的月供压力。

再次，公积金贷款的申请条件较为宽松。对于许多首套房购房者来说，公积金贷款的申请条件更为宽松，首付比例通常只有20%，而商业贷款的首付比例通常在30%以上。此外，公积金贷款在审批过程中，对购房者的资质审核也较为宽松，给许多购房者提供了更大的便利。

公积金贷款，如何影响购房者的贷款额度？

影响购房者贷款额度的因素主要有以下几点：

账户余额。这是许多购房者关心的问题。账户余额是指购房者在申请贷款时，其公积金账户中的存款余额。一般来说，账户余额越高，贷款额度越高。这是因为账户余额可以反映出购房者的还款能力，银行会认为余额高的购房者有较强的偿还能力，从而给予更高的贷款额度。但是，这并不意味着购房者需要在账户中存入大量的资金。通常情况下，银行会根据购房者的月缴存额和贷款成数来计算可贷额度，账户余额只是作为一项参考指标。

月缴存额。月缴存额是指购房者及其单位每月缴存到公积金账户中的金额。一般来说，月缴存额越高，贷款额度越高。这是因为月缴存额可以反映出购房者的经济情况和还款能力。银行会认为缴存额高的购房者有较稳定的收入来源和较强的偿还能力，从而给予更高的贷款额度。因此，在申请公积金贷款前，购房者可以考虑增加月缴存额，这样不仅可以提高贷款额度，也能够在购房时享受更大的优惠。

贷款成数。贷款成数是指银行允许购房者贷款金额占房屋总价的比例。一般来说，贷款成数越高，贷款额度越高。以北京为例，首套房公积金贷款最高额度为120万元，贷款成数根据房屋面积和房屋总价的不同而有所区别。如果房屋面积在90平方米以下，贷款成数最高可达90%；如果房屋面积在90平方米以上，房屋总价在160万元以下，贷款成数最高可达80%；如果房屋面积在90平方米以上，房屋总价在160万元以上，贷款成数最高可达70%。因此，购房者在选择房屋时，需要考虑贷款成数的影响，选择适合自己的房屋。

还款能力。还款能力是指购房者偿还贷款本息的能力。银行在审批贷款时，会综合考虑购房者的收入来源、经济状况、家庭支出等因素，来判断购房者的还款能力。如果购房者有较稳定的收入来源，且没有过多的家庭支出，银行会认为其还款能力较强，从而给予更高的贷款额度。因此，购房者在申请贷款时，需要提供收入证明、银行流水等材料，以证明自己的还款能力。

除了以上因素外，购房者所在城市的公积金政策、购房者是否有其他贷款等因素，也会影响到贷款额度。因此，购房者需要提前了解当地的公积金政策，并合理规划自己的贷款方案。

如何用好公积金，轻松买房？

首先，了解当地的公积金政策。不同的城市，公积金政策会有不同。购房者需要了解当地的公积金缴存比例、贷款额度、贷款期限、首付比例等政策，这样才能更好地利用公积金买房。例如，一些城市会规定公积金贷款的最高额度，购房者需要知道这个额度，才能够合理规划自己的购房预算。

其次，合理规划，提高贷款额度。如上文所述，账户余额、月缴存额、贷款成数等因素都会影响购房者的贷款额度。购房者可以通过增加月缴存额、选择贷款成数更高的房屋等方式，来提高贷款额度。此外，购房者也可以考虑夫妻双方共同贷款，这样可以进一步提高贷款额度。

再次，做好资金规划，灵活运用。购房者需要根据自己的经济情况和还款能力，做好资金规划。如果购房者有足够的资金，可以选择全款买房，这样可以避免贷款带来的利息负担。如果选择贷款买房，购房者需要计算好每月还款额，确保自己有足够的还款能力。此外，购房者也可以灵活运用公积金，例如用公积金租房、提取公积金等方式，来减轻购房压力。

最后，关注公积金动态，及时调整方案。公积金政策会随着市场变化而有所调整，购房者需要及时关注当地的公积金动态，这样才能确保自己的购房方案符合政策要求。例如，一些城市可能会提高公积金贷款额度，购房者可以借此机会调整自己的购房计划，选择更好的房屋。

总之，公积金贷款是购房者买房的一项有力工具，了解公积金贷款，用好公积金政策，能够帮助购房者以更低的成本实现买房梦想。希望通过今天的解析，能够帮助广大购房者更好地利用公积金，轻松买到心仪的房子！

以上就是本期【购房指南】的全部内容，感谢您的阅读，我们下期再见！