## 住房公积金贷款新政：杭州调控，额度有变

在房地产市场调控不断加码的背景下，住房公积金贷款政策也迎来重要调整。近日，杭州发布《关于调整住房公积金贷款政策有关问题的通知》，对住房公积金贷款额度、贷款对象等进行调整，引发关注。

此次杭州公积金贷款政策调整，主要包括三个方面：一是调整住房公积金贷款额度；二是实施差别化贷款政策；三是严格执行住房贷款限购政策。

业内人士指出，此次调整体现了“房住不炒”基调下，房地产市场调控不断精细化、精准化的趋势，也反映出公积金贷款政策正在不断完善，在支持居民合理住房需求和防范市场风险方面发挥更大作用。

### 额度调整：提高首付比例，降低贷款上限

此次杭州公积金贷款政策调整，最受关注的无疑是额度方面的变化。

根据《通知》，调整后的公积金贷款额度计算公式为：贷款额度 = 缴存余额倍数×（夫妻双方月缴存额之和+月缴存年限利息）×12。其中，缴存余额倍数根据购房家庭情况来定，单身（含离异）最高6倍，已婚最高5倍。

与以往相比，此次调整后的公积金贷款额度有所降低。此前，杭州公积金贷款的最高额度为70万元，现在则改为与个人的公积金缴存余额、月缴存额和月缴存年限挂钩，整体来看额度有所下降。

此外，首付比例也有所提高。根据《通知》，购买首套普通自住住房的，首付款比例不得低于住房总价的40%；购买第二套普通自住住房的，首付款比例不得低于住房总价的70%。这意味着购房者需要准备更多自有资金，贷款买房的杠杆率有所降低。

业内人士分析，额度方面的调整，将直接影响购房者的购房成本和购房能力。对于一些公积金缴存余额较少的购房者来说，可能需要考虑更多自有资金或商业贷款来购房，购房压力有所增加。

### 差别化贷款：支持刚需，抑制投资

此次杭州公积金贷款政策调整的另一重点，是实施差别化贷款政策。

《通知》明确，对购买首套普通自住住房且该套住房建筑面积在144平方米及以下的，实施差别化贷款政策。其中，单身（含离异）购房者最高可贷款60万元，已婚购房者最高可贷款80万元。

这意味着，对于购买首套房且面积在144平方米以下的刚需购房者给予一定支持，贷款额度有所提高。而对于购买大户型或第二套房的购房者，贷款额度则有所下降。

业内人士指出，差别化贷款政策体现了“房住不炒”的导向，在支持居民合理住房需求的同时，抑制投资投机性购房需求。

中国城市房地产研究院院长谢逸枫表示，此次调整体现了精准调控的思路，对刚需群体和改善型需求给予一定支持，有利于满足合理的住房需求。同时，对投资投机性购房需求进行抑制，避免公积金贷款政策被炒房者利用，维护房地产市场健康发展。

### 严格限购：防范市场风险，支持合理需求

除了额度和差别化贷款政策调整外，此次杭州公积金贷款政策还严格执行住房贷款限购政策。

《通知》明确，严格执行住房贷款记录查询要求，通过全国住房公积金贷款信息平台查询贷款记录，如发现借款人及其配偶已通过商业银行、公积金中心等渠道申请住房贷款，其贷款已发放或未发放的，不得再次发放贷款。

这意味着，购房者只能选择公积金贷款或商业贷款中的一种，不能“双管齐下”，从而防范过度加杠杆的风险。

同时，《通知》还明确，对申请贷款前3年内存在不良信用记录的，不予贷款。对存在伪造购房合同、假结婚、假离婚、虚假工作单位流水，以及提供虚假材料申请贷款等情形的，不予贷款。

业内人士指出，严格限购政策，有利于防范市场风险，维护公积金资金安全，确保公积金贷款政策真正惠及有需求、有困难的群体。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次杭州公积金贷款政策调整，体现了当前公积金贷款政策正在不断完善，在支持居民合理住房需求和防范市场风险方面发挥更大作用。额度调整和差别化贷款政策，体现了“房住不炒”的基调，也反映出公积 Incumbents。

### 各地公积金贷款政策不断完善

事实上，不仅是杭州，近期全国多地公积金贷款政策都有所调整。

以深圳为例，深圳日前发布通知，将个人住房公积金贷款的最高贷款额度调整为80万元，此前为100万元。此外，夫妻双方合计最高贷款额度由原来的100万元调整为60万元。

而在北京，北京住房公积金管理中心日前发布通知，自2023年6月15日起，个人住房公积金贷款的借款申请人资格将进一步放宽。通知明确，借款申请人资格由“连续足额缴存6个月”调整为“连续足额缴存3个月”。

业内人士指出，各地公积金贷款政策的调整，体现了“因城施策”的调控原则，在支持居民合理住房需求和防范市场风险方面不断完善。

谢逸枫表示，各地公积金贷款政策的调整，是房地产市场精细化、精准化调控的体现。在“房住不炒”的基调下，各地根据自身市场情况，不断完善公积金贷款政策，在支持合理住房需求和防泛市场风险之间寻求平衡。

严跃进也指出，各地公积金贷款政策的调整，是房地产市场调控不断深化的表现。公积金贷款政策作为重要的调控工具，在支持刚需、抑制炒房等方面发挥着重要作用。未来，各地公积金贷款政策还将不断完善，更好地服务于房地产市场健康发展。

### 小结

此次杭州公积金贷款政策的调整，体现了公积金贷款政策正在不断完善，在支持居民合理住房需求和防范市场风险方面发挥更大作用。额度调整和差别化贷款政策，体现了“房住不炒”的基调，也反映出公积金贷款政策正在不断精准化，在支持刚需和抑制炒房之间寻求平衡。

同时，此次调整也反映出公积金贷款政策在严格执行限购政策、防范市场风险方面发挥着重要作用。严格贷款记录查询、加强信用审核，有利于维护公积金资金安全，确保公积金贷款政策真正惠及有需求、有困难的群体。

业内人士预计，未来各地公积金贷款政策还将不断完善，在支持居民合理住房需求和防范市场风险方面发挥更大作用，更好地服务于房地产市场健康发展。