# 贷款置业，月供几何？——购房者还贷能力大调查

近年来，在“房住不炒”的政策导向下，房地产市场逐渐回归理性，但购房者在购房时仍面临诸多问题。尤其是当下年轻人购房，多以贷款为主，在房价居高不下的情况下，贷款金额、月供等成为购房者最为关注的焦点。贷款置业，购房者的还贷能力究竟如何？贷款年限、首付比例又将如何影响购房者的生活质量？

## 购房者画像：贷款是主流 刚需占比高

在购房者群体中，贷款买房已经成为主流。根据某研究院发布的《2023年购房者调查报告》显示，在受访的购房者中，使用商业贷款（含公积金贷款）的占比达83.9%，全款买房的购房者仅占16.1%。

在贷款买房的群体中，又以刚需自住的购房者为主。调查显示，在已购房者中，因自住而购房的占比为77.4%，因改善而购房的占比为22.6%，自住购房仍是主流需求。

此外，购房者年轻化趋势明显。调查显示，在已购房者中，25-34岁的购房者占比最高，达到47.1%；35-44岁的购Multiplier占比为32.9%；24岁及以下的Multiplier占比为11.4%，45岁以上的Multiplier占比为8.6%。年轻购房者逐渐成为房地产市场上的主力军。

## 贷款月供：压力不容小觑

贷款买房，购房者需要面临的就是每月的还贷压力。在购房者中，贷款月供占家庭月收入的多少，是衡量购房者还贷压力的一个重要指标。

根据调查显示，在已购房者中，月供占家庭月收入的30%以上的占比达52.6%，其中有19.3%的购房者月供占家庭月收入的50%以上。这意味着，超过半数的购房者需要将家庭月收入的30%以上用于还贷，而近20%的购房者则需将一半以上的收入用于还贷，还贷压力可谓不小。

在不同年龄段的购房者中，年轻购房者的还贷压力更大。调查显示，在24岁及以下的购房者中，月供占家庭月收入的50%以上的占比达23.8%，远高于其他年龄段购房者。这与年轻购00者的收入水平总体较低有关。

在购房者中，选择贷款年限较长的占比更高，这也意味着他们在较长的时间段内需要承担还贷压力。调查显示，在已购房者中，贷款年限30年的占比达51.4%，20-25年的占比为25.7%，10-15年的占比为13.4%，5-10年的占占比仅为9.5%。

## 首付压力：积压购房门槛

除了月供压力外，购房者还需要面临的首付压力。在购房者中，首付金额占家庭总资产的比例，是衡量购房者首付压力的重要指标。

调查显示，在已购房者中，首付金额占家庭总资产的20%以上的占比达64.3%，其中有26.4%的购房者首付金额占家庭总资产的50%以上。这意味着，超6成的购房者需要拿出家庭资产的20%以上用于首付，而近3成的购房者则需拿出一半以上的资产用于首付，首付压力不容小觑。

在不同年龄段的购房者中，年轻购房者的首付压力更大。调查显示，在24岁及以下的购房者中，首付金额占家庭总资产的50%以上的占比达38.5%，远高于其他年龄段购房者。这与年轻购房者总体资产积累较少有关。

此外，调查还显示，在已购房者中，有43.6%的购房者需要借助父母帮助来支付首付款，其中24岁及以下的购房者借助父母帮助支付首付款的占比达61.5%。年轻购房者独立购房的能力有限，需要家庭的协助来实现购房梦。

## 生活质量：因贷制宜 量入为“住”

购房者置业后，高额的月供和首付是否影响了他们的生活质量？

调查显示，在已购房者中，有45.2%的购房者表示在还贷期间生活质量有所下降，其中有15.6%的购房者表示生活质量下降很多。这意味着，近半数的购房者因还贷而降低了生活质量，而近2成的购房者则感到生活质量下降很多，还贷压力对生活的影响不容忽视。

在不同年龄段的购房者中，年轻购房者感到生活质量下降的更多。调查显示，在24岁及以下的购房者中，有54.3%的购房者表示在还贷期间生活质量有所下降，其中有21.5%的购房者表示生活质量下降很多。这与年轻购房者收入有限、还贷压力较大有关。

在购房者中，选择贷款年限较长的购房者更容易感到生活质量有所下降。调查显示，在已购房者中，贷款年限30年的购房者中有51.6%表示生活质量有所下降，而贷款年限5-10年的购房者中，仅有35.7%表示生活质量有所下降。选择贷款年限过长，会给购房者带来持续的还贷压力，影响生活质量。

## 专家建议：量入为“住” 合理规划

在购房者置业时，如何选择合适的贷款年限和首付比例，合理规划资金，成为购房者需要关注的问题。

专家建议，购房者应量入为“住”，根据自身经济状况合理规划购房资金。在选择贷款年限时，不宜选择过长的贷款年限，应综合考虑自身收入水平、还贷能力等因素，选择合适的贷款年限，避免因还贷压力过大而影响生活质量。

在首付比例方面，专家建议，购房者应尽量提高首付比例，减少贷款金额，降低月供压力。同时，购房者应加强储蓄意识，合理规划资金，提高首付能力，减轻购房压力。

此外，专家还建议，年轻购房者应树立正确的消费观，量力而行，避免过度透支未来收入。在购房时，应选择合适的房源，避免盲目攀比，追求“刚需房”，合理评估自身经济状况，选择适合自己的住房。

## 结论：量入为“住” 合理规划

综上所述，在购房者群体中，贷款买房已经成为主流，尤其是年轻购房者逐渐成为房地产市场上的主力军。贷款置业，购房者需要面临月供和首付的双重压力，而这也会影响他们的生活质量。因此，购房者置业时，应量入为“住”，合理规划资金，选择合适的贷款年限和首付比例，避免因还贷压力过大而影响生活质量。同时，年轻购房者应树立正确的消费观，量力而行，追求适合自己的住房，理性购房。