**信贷风控：授信新趋势**

在金融领域，信贷风险控制一直都是一个永恒的话题。随着经济的发展和信贷市场的不断创新，信贷风控也面临着新的变化和挑战。尤其是在当下，互联网金融的兴起，使得传统信贷模式受到冲击，风险控制也面临着新的考验。那么，当前信贷风控有哪些新的趋势和特点呢? 又会对整个信贷市场产生什么样的影响?

**大数据风控时代**

当前，大数据已经成为信贷风控领域的一个热词。随着互联网技术的进步，数据的获取和处理能力大大增强，信贷风控也进入了一个大数据风控时代。

传统信贷风控主要依靠借款人的信用报告、财务报表等信息来进行风险评估，而大数据风控则可以利用更多维度和更大量的数据来分析借款人的信用水平和偿债能力。例如，通过社交媒体数据、消费数据、行为数据等，可以更全面地了解借款人的个人情况和消费习惯，从而更准确地评估其信用风险。

大数据风控的优势在于，它可以突破传统风控数据的局限，从更多维度来分析借贷行为，从而提高风险评估的准确性。此外，大数据风控还可以实时监测借款人的风险变化，及时发现和预警潜在风险，这对于信贷风险控制来说是一个巨大的进步。

**模型风控与人工风控的结合**

信贷风控一直以来都存在模型风控和人工风控之争。模型风控是指通过建立数学模型和统计模型来评估风险，而人工风控则更多地依靠风控人员的经验和判断。

长期以来，模型风控和人工风控都有自己的优势和不足。模型风控的优势在于客观性和稳定性，但模型建立和数据获取都有一定的要求，而且模型也存在一定的滞后性。人工风控的优势在于灵活性和可塑性，可以结合具体情况进行判断，但同时也存在着主观性和经验不足等问题。

当前，一种新的趋势是模型风控与人工风控的结合。即充分利用大数据和人工智能技术，建立更加完善的风险评估模型，同时结合风控人员的经验判断，从而提高风险控制的准确性和有效性。

**综合授信与差异化授信**

当前，信贷市场的竞争越来越激烈，如何在控制风险的前提下提高授信效率，成为信贷风控的一个重要课题。

综合授信是指在授信决策时，不仅考虑借款人的信用风险，还综合考虑其业务能力、发展潜力等因素。即不仅看重借款人的偿债能力，还看重其业务发展潜力和持续盈利能力。这种授信方式更加注重对借款人整体情况的判断，可以更好地控制风险，也更有利于支持实体经济的发展。

差异化授信是指根据不同借款人的特点和需求，提供个性化的授信方案。即不再是“一刀切”的授信标准，而是根据借款人的不同情况，提供不同的授信条件和要求。这就要求信贷风控更加精准和灵活，能够针对不同类型的借款人制定不同的风险控制策略。

**全流程风险管理**

当前，信贷风控的另一个新趋势是全流程风险管理。即不仅关注贷前、贷中的风险控制，也关注贷后的风险管理。

传统信贷风控更多地关注贷前和贷中的风险控制，即在贷款发放之前和贷款发放过程中进行风险评估和控制。而贷后的风险管理往往被忽视，这容易导致贷款发放后风险失控，无法及时发现和控制风险。

当前，随着信贷市场的变化，贷后风险管理越来越受到重视。贷后风险管理包括贷款本息回收、贷款用途监控、风险预警等多个方面。通过全流程风险管理，可以及时发现和控制风险，避免风险积累，从而提高信贷资产的质量和安全性。

**科技赋能风控**

科技赋能是当前信贷风控另一个重要趋势。即通过先进的技术手段和工具，来提高风险控制的效率和效果。

当前，人工智能、区块链、云计算等技术都在信贷风控领域得到应用。例如，人工智能技术可以用于风险模型的建立和优化，以及风险数据的采集和分析;区块链技术可以用于风险数据的共享和防篡改;云计算技术可以用于风险系统的构建和运行等。

通过科技赋能，信贷风控可以更加高效和智能。例如，利用人工智能技术，可以实时监测和分析风险数据，及时发现和预警风险;利用区块链技术，可以实现风险数据的共享和协同，避免数据造假和欺诈;利用云计算技术，可以构建灵活高效的风险系统，降低风险管理成本等。

**加强监管与创新发展并重**

当前，信贷市场的创新发展和风险控制之间的关系也受到越来越多的关注。如何在鼓励创新的同时加强风险控制，成为信贷风控面临的一个新挑战。

当前，信贷市场的创新主要体现在互联网金融和金融科技方面。互联网金融打破了传统信贷模式，通过线上渠道为借款人提供便捷的贷款服务;金融科技则利用大数据、人工智能等技术，优化信贷风控模型和流程，提高风险控制水平。

创新发展可以为信贷市场带来新的活力和机遇，但同时也可能带来新的风险。因此，如何在鼓励创新的同时加强风险控制，成为信贷监管面临的一个新课题。

当前，一个新的趋势是加强监管与创新发展并重。即在鼓励和支持信贷市场创新发展的同时，加强对信贷风险的监管，防范和化解风险。这就要求监管部门不断完善监管制度和手段，及时发现和应对新的风险，维护信贷市场的稳定和健康发展。

**小微企业信贷支持**

小微企业一直是信贷市场的一个重点和难点。小微企业融资难、融资贵的问题长期存在，如何加强对小微企业的信贷支持，也成为信贷风控的一个新趋势。

小微企业由于规模小、风险高、信息不透明等特点，往往难以获得银行贷款。这不仅制约了小微企业的发展，也影响了整个经济的活力。因此，加强对小微企业的信贷支持，成为信贷风控的一个重要方向。

当前，信贷市场出现了一些针对小微企业的信贷产品和服务，例如供应链金融、小微企业贷款线上申请等。这些产品和服务更加契合小微企业的特点和需求，可以更好地满足小微企业的融资需求。

此外，监管部门也出台了一些支持小微企业融资的政策和措施，例如降低小微企业贷款利率、增加小微企业贷款投放等。这些政策和措施可以有效地降低小微企业的融资成本，提高小微企业的融资可得性。

**绿色信贷发展**

绿色信贷是当前信贷市场另一个新的发展方向。绿色信贷是指支持节能减排、环境保护、清洁能源等绿色产业的贷款业务。

当前，绿色发展已经成为全球共识，绿色信贷也受到越来越多的关注。绿色信贷不仅可以支持绿色产业的发展，也有利于降低环境风险。因此，加强绿色信贷发展，成为信贷风控的一个新趋势。

当前，绿色信贷的发展主要体现在以下几个方面:一是绿色信贷产品创新，一些银行推出了绿色信贷专项产品，支持绿色产业发展;二是绿色信贷风险管理，通过建立绿色信贷风险评估体系，来控制环境风险;三是绿色信贷激励机制，通过降低绿色信贷利率、优化绿色信贷流程等方式，鼓励绿色信贷发展。

**加强风险预警与处置**

当前，信贷风险防控的一个重点是加强风险预警与处置。即通过建立风险预警机制，及时发现和预警风险，并通过有效处置措施，化解风险，防范系统性风险的发生。

风险预警机制是指通过对风险因素的监测和分析，及时发现风险隐患，并发出预警信号。当前，风险预警机制主要包括宏观风险预警、行业风险预警、区域风险预警等。通过风险预警机制，可以及时发现风险隐患，并采取相应的措施进行防范。

风险处置措施是指在风险发生时，通过各种手段和工具，对风险进行控制和化解。当前，风险处置措施主要包括风险隔离、风险转移、风险核销等。通过风险处置措施，可以将风险损失降到最低，维护信贷市场的稳定。

**总结**

当前，信贷风控面临着新的趋势和挑战。大数据风控、模型风控与人工风控的结合、综合授信与差异化授信、全流程风险管理、科技赋能风控、加强监管与创新发展并重等，都是信贷风控的新趋势。这些新趋势体现了信贷风控与时俱进、不断创新的特点，也对信贷风控提出了新的要求和挑战。信贷风控需要不断适应新的形势和变化，利用新的技术和手段，提高风险控制水平，维护信贷市场的稳定和健康发展。