**“房贷利率新政”落地：5年期以上贷款利率调降，释放稳楼市信号**

在房地产业举足轻重的房贷利率迎来重要调整。

日前，中国人民银行发布消息，为了维护住房消费者合法权益，支持实体经济发展，降低社会融资成本，人民银行、银保监会决定调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这意味着，各地首套商业性个人住房贷款利率下限，调整空间已打开。

这是时隔7年之后，房贷利率再次出现全国性下调。此次调整，究竟会释放哪些信号？将为楼市带来怎样的变化？

**房贷利率迎来全国性调整**

房贷利率，是指购房者向银行申请贷款时，银行按照贷款金额，向购房者收取的利息。房贷利率的高低，直接关系到购房者的购房成本。

在我国，房贷利率由央行基准利率和银行根据自身经营情况确定的上浮幅度组成。一般来说，央行公布一个基准利率，银行在此基础上，根据信贷资源供需情况，确定一个上浮幅度，最终形成房贷利率。

这一次，调整的是首套住房商业性个人住房贷款利率下限，也就是银行确定上浮幅度时的下限。

根据央行最新公告，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限，调整到不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。

简而言之，这意味着，银行在确定首套房贷利率时，可以较之前更低，但二套房贷利率保持不变。

以5年期贷款为例，此前首套房贷利率下限为不低于相应期限LPR(目前为4.45%)，二套房贷利率下限为不低于相应期限LPR加60个基点(目前为5.05%)。调整后，首套房贷利率下限降至不低于相应期限LPR减20个基点，即2.2%，二套房贷利率下限仍为5.05%。

这一政策，实际上是再次强调了5月15日央行、银保监会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》中，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整到不低于相应期限LPR的要求，并进一步作出了具体指导。

**释放三个信号**

在业内人士看来，此次房贷利率新政，释放了三个重要信号。

信号一：稳楼市信号。

今年以来，楼市持续低迷，商品房销售下滑。国家统计局数据显示，1-4月，全国商品房销售面积39768万平方米，同比下降20.9%。商品房销售额37789亿元，下降29.5%。

楼市低迷，与房贷利率居高不下不无关系。数据显示，今年4月，全国首套房贷款平均利率为5.28%，二套房贷款平均利率为5.56%，均处于较高水平。

业内人士分析，此次房贷利率新政，将有效降低购房者贷款成本，提高购房需求，从而促进楼市回暖。

信号二：信贷政策结构性优化。

在业内人士看来，此次房贷利率新政，是信贷政策的结构性优化，体现了“房住不炒”定位，不是新一轮楼市刺激计划。

此次调整，只下调了首套房贷利率下限，二套房贷利率下限未作调整。这意味着，政策倾向于支持刚需购房者，抑制投资投机性购房。

同时，此次调整，也体现了对实体经济的支持。业内人士分析，房贷利率下调，将带动银行贷款利率下降，降低实体经济融资成本，从而支持实体经济发展。

信号三：货币政策更精准。

在业内人士看来，此次房贷利率新政，体现了货币政策更加精准的特点。

此次调整，不是大水漫灌，而是精准滴灌。只针对首套房贷利率下限进行调整，体现了政策的精准发力，避免了不必要的副作用。

同时，此次调整，也体现了货币政策的灵活适度。在稳健货币政策基调下，根据经济运行实际情况，及时作出调整，体现了货币政策的灵活性。

**各地将如何落地？**

在房贷利率新政之下，各地将如何落地？

央行、银保监会最新公告中，已作出明确要求。对于新发放的贷款，首套住房贷款利率下限调整后，各地银行应按照“因城施策”原则，结合自身经营情况，合理确定每笔贷款的具体利率水平。

这意味着，各地银行仍有自主调整空间。

对于存量贷款，房贷利率仍维持不变。存量浮动利率贷款定价基准已转换为LPR的，可从2023年1月1日起，选择每年1月1日或贷款发放日对应的LPR作为后续定价基准。

同时，央行、银保0会还要求，银行不得收取贷款转LPR重新定价加点费用，确保调整过程平稳有序。

业内人士分析，目前，全国已有多地银行首套房贷利率低于4.45%，预计后续将进一步下降。

**对楼市有何影响？**

在房贷利率新政之下，楼市将迎来怎样的变化？

业内人士分析，在房贷利率新政作用下，楼市有望逐步回暖。

一方面，房贷利率下调，将带动购房成本下降，提高购房需求。另一方面，随着疫情防控取得阶段性成效，楼市各项支持政策落地，楼市有望逐步企稳回暖。

同时，业内人士也表示，楼市回暖，也离不开各地因城施策的支持。各地应根据自身情况，进一步优化楼市政策，稳定市场预期，促进楼市平稳健康发展。

此外，业内人士还提醒，购房者应量力而行，理性购房。房贷利率下调，不意味着“放松购房”，而是“支持购房”。购房者应根据自身经济状况，理性购房，量力而行。

**购房者应如何选择？**

在房贷利率新政之下，购房者应如何选择？

业内人士建议，购房者应根据自身情况，理性选择。

首先，要量力而行。购房者应根据自身经济状况，合理规划资金，不要过度借贷，避免出现还款困难。

其次，要合理选择贷款方式。目前，商业贷款和公积金贷款并存，购房者可根据自身情况，选择合适的贷款方式。

再次，要关注贷款利率变化。购房者可及时关注贷款利率变化，合理选择贷款时机。

最后，要理性看待楼市。购房者应理性看待楼市起伏，避免盲目跟风，根据自身需求，理性购房。

**银行应如何落实？**

在房贷利率新政之下，银行应如何落实？

业内人士分析，银行应按照政策要求，及时调整首套房贷利率，同时加强信贷管理，防范信贷风险。

一方面，银行应及时调整首套房贷利率，确保政策平稳落地。另一方面，银行应加强信贷管理，严格执行“认房又认贷”政策，防范信贷风险。

同时，银行应加强对房地产市场的研判，合理调整信贷资源投放，支持房地产市场平稳健康发展。

此外，银行还要加强对首套房贷利率的宣传，避免出现误导宣传，确保购房者明晰政策，合理选择。

**还需哪些配套政策？**

在房贷利
率新政落地之时，还需要哪些配套政策，进一步稳定楼市？

业内人士分析，稳定楼市，需要一揽子政策共同发力。除了房贷利率新政外，还需要各地因城施策，进一步优化楼市政策。

一是各地应结合自身情况，进一步优化楼市政策。二是要进一步降低购房成本，支持刚需购房。三是要进一步优化信贷政策，支持合理购房需求。四是要进一步规范楼市秩序，防范楼市风险。

同时，业内人士还建议，要进一步稳定市场预期，提振市场信心。各地应坚定“房住不炒”定位，避免出现大起大落，确保楼市平稳健康发展。

在业内人士看来，楼市平稳健康发展，是各方共同的期待。在房贷利率新政作用下，在各地因城施策努力下，楼市有望逐步企稳回暖，为经济发展提供有力支撑。