近年来，随着社会发展和人们对风险意识的增强，越来越多的人开始关注个人财产安全以及家庭未来。在这种背景下，许多家庭纷纷选择购买各类保险产品作为一种经济补偿手段。然而，在众多不同类型、不同条款、不同价格的保险产品面前，消费者如何进行明智选择成为摆在他们面前一个重要问题。

其中, 身故返还金（简称“身故返还”）是影响很大因素之一。“身故返还”指投被保险人于合同约定或达到特定条件时死亡后由公司按规定向受益人支付给付金额。理论上，“身故返还”的数额应该能够覆盖被投保者生活开销、债务等支出，并且留有余地供其家属继续生活使用。

然而，在实践操作过程中，“身故返回”的具体计算方式却常常引起争议。根据我国现行法律法规规定，《中国共产党巡视工作条例》第十二章第六十三条规定：“巡视工作人员在履行职责中发生意外伤害的，或者因公殉职、病故的，其家庭成员享受身故抚恤金和补助待遇。”这一法律并未明确规定“身故返还”应该是多少，并且不同保险公司对此也有着各自标准。因此，在购买保险时我们要留心关注合同约定以及相关政策文件。

除了考虑“身故返回”，选择适当的选保费水平也是非常重要的一个环节。“选保费”指投被保险人根据个体经济实力与风险承受能力等情况而确定所需要支付给予公司以便从事某项业务活动之金额。通俗来说就是每年为获得相应赔偿权益需要缴纳的费用。由于不同地区、不同收入阶层和风险类型存在较大差异，“选报价”的设立显得尤为重要。

然而, 仍然有许多消费者在面对复杂琐碎信息时感到困惑甚至无措. 这种现象引起了专家学者们广泛关注.

针对以上问题, 我们采访了多位保险业内专家, 他们提供了一些建议以帮助消费者做出明智选择。

首先，建立一个详细的财务规划是至关重要的。根据自身情况和需求制定合理的预算，并确定每年可用于购买保险产品的金额。这样可以避免过度投入或不足够地覆盖风险。

其次，仔细研究并比较各个保险公司所提供的产品条款与报价。在选取适当“身故返回”时应考虑被投保人生活支出、债务还清等因素，并结合实际情况进行权衡；而对于“选报价”，则需要全面评估个体经济承受能力、收入水平及相关风险类型来确定最佳方案。

此外，在购买之前积极参加有关培训课程也是非常必要且有效果. 这些课程旨在增强公民金融意识和知识技能，使其更好地理解不同种类及功能特点.

然而, 在整个行业中依然存在着信息披露问题. 许多消费者表示难以获取到真实完整准确资料; 同时一些保险公司也因为各种原因不愿意提供完整信息. 这使得消费者在做出选择时面临更大的困难和风险.

对此, 有专家呼吁加强监管部门的力度以及建立相关的行业标准与规范，推动保险市场透明化发展。只有通过政府、企业和社会共同努力，才能实现个人财产安全与家庭未来稳定。

总而言之，在购买保险产品时，我们需要综合考虑多方面因素，并根据自身情况进行明智选择。无论是“身故返回”还是“选报价”，都应该基于充分了解并比较不同条款、价格等要素后作出决策。同时, 政府机构和相关金融机构也应当采取措施促进市场透明度并确保公众利益最大化。