近年来，随着房地产市场的火热和人们对于购房的渴望，借助公积金贷款成为了一种常见手段。然而，在进行商业住房按揭转公积金贷款时却面临一个困境——必须将商业贷款全部偿还后才能申请使用公积金贷款。这引发了广泛关注与争议。

在我国经济快速发展以及城镇化进程加速的背景下, 越来越多的家庭选择通过购买自己心仪的住宅实现资产增值并提高生活品质。很多人采用“首付+按揭”的方式解决购房问题，并利用个人或者夫妻双方名下已有的商业住房抵押物去申请更具优惠政策、比回报率较高、期限相对长等特点突出之处吸引众多居民群体参与其中---即所谓“普通”商品性保障性住宅（简称"二套"）。

但是当他们希望将原本由银行提供给其购买二套住房的商业贷款转为公积金贷款时，却遇到了一道门槛。根据相关政策规定，申请人必须将已有的全部商业贷款偿还清毕后方可进行公积金贷款操作。这意味着借助公积金再次获得资金支持成为一个相对困难且耗费时间和精力的过程。

那么问题来了：既然要先把原本较高利率、短期限、月供压力大等缺点明显的商业按揭全额结清才能享受更好条件下所提供之优惠型商品性保障性住宅（简称"新家"）, 何苦冒着风险选择继续使用或者重新启用个人名义下属于“第三类”产品即无论从利率水平上讲还是服务品牌形象上看都不如以前？究竟背后是否存在令我们忽略但价值巨大事实？

首先需要弄清楚的是，在中国特色社会主义制度体系中，“普通”的商品性保障性住宅与国有企事业单位直接管理并由其向员工提供福利待遇而设立起来兼具经济效益和社会效益的公积金之间存在着一定的差异。商业贷款是以市场利率为基准，由银行自主决策与风险分析而设立并提供给个人或者企事业单位购房、装修等投资性用途所需；而公积金则是国家依法规定最低限度保障职工合理生活需要, 促进居民增加有效储蓄及实现在经济发展中更好地分享成果。

其次，在当前我国楼市调控政策继续收紧背景下，“新家”项目对于吸引广大群众入驻城镇化建设具有重要意义。然而，受到宏观环境变动影响使得此类商品形式产品价格水平持续上涨且交易周期明显延长---这也导致了许多原本期望通过二套改善自身居住条件但无力偿还高额月供压力甚至出现被追回抵押物后仍债务缠身情况产生。

因此，当他们面临如何解开“矛盾”的时刻很容易选择将已买过来却未完全付清按揭可视作第三方拥有权证转移给公积金机构，以期在继续享受购房补贴政策的同时减轻自身经济压力。而这也是为什么尽管存在还清商业贷款要求但依然有大量人群选择寻找解决方案。

当然, 从个体角度看待问题并不局限于此. 对于一些已结婚或者即将组建家庭之居民来说, 资产分割与转移、税收优惠等因素同样重要. 正如我们所知道的那样: 市场上虽提供多种住宅类型可选且价格水平相对较高; 税法规定中明确了夫妇共同所有权及其保护措施---包括增加子女教育支出扣除额和每年按揭利息最高免征部分.

总之，在当前楼市形势下，商转公积金需要先偿还全部债务可能会成为一个制约因素；但考虑到其他诸多复杂情况（例如资产划归、税收优惠），许多人仍愿意通过使用公积金贷款去满足新需求，并希望相关政策能够更加灵活适应市场变化与消费升级背景下实际需求。

然而，我们也不得忽视公积金贷款的风险与挑战。近年来，一些地方出现了滥用、违规操作等问题，导致公积金资金流向不明确、管理混乱等情况。因此，在推动商转公政策进程中需要加强监管力度和制定更为完善的法律法规以保障个人权益和社会稳定发展。

综上所述，“先还清再申请”这一要求在商转公积金过程中虽存在局限性但并非无可避免或者单纯歧视某类群体行为，并且考虑到市场环境复杂多变与居民实际需求差异化特点, 相关部门应该适时调整政策框架及运作机制, 既能够减轻购房压力又能有效防范潜在风险. 只有如此才能真正实现住有所属理想愿景！