近年来，随着社会经济的快速发展和人们对投资理财需求的增加，借贷消费市场逐渐兴起。在进行各类借贷交易时，很多人都需要支付一定数额的贷款保证金作为担保措施。然而，在某些情况下，当借款期满或者其他特殊原因导致合同终止时，如何顺利返还这笔已支付的保证金成为一个备受关注和疑惑的问题。

针对这个问题，记者深入调查并与多家知名银行、信托公司以及网络P2P平台取得联系，并专门采访了相关业内专家和从事此项工作多年的职员。他们给出了详尽且权威可靠的答案。

首先要明确一点是，在大部分情况下，“退还”并不等于“立即到账”。根据我国现行法规规定，在办理退还手续后通常有一个较长时间周期用于审核核实信息、处理文件材料等程序性操作。所以，请广大用户朋友耐心等待。

那么具体来说，在面临取消合同或提前结清之时，借款人应该如何申请退还贷款保证金呢？

首先，在银行类金融机构中，客户可以直接前往办理业务的支行或分部进行咨询和操作。根据我国《商业银行法》以及各家具体政策规定，一般来说以下几种情况下会触发退还流程：

1. 合同到期且无逾期：如果您按照合约约定在指定时间内全额偿还了所欠金额，并没有产生任何逾期记录，则有权要求返还全部支付的贷款保证金。

2. 提前结清：当您提前彻底偿还所有未付本息等相关费用后，请向相应的银行网点提交书面申请并附上必要文件材料。通常需要包括但不限于身份证明、原始借据复印件、交易账号信息等。

3. 终止合同：除非出现特殊情况（例如涉及诈骗、洗钱等违法活动），遇到终止合同事件时可向对方机构主管部门提起投诉，并持相关凭证与资料索取已支付贷款保证金。

以上是个人用户在常见情景下可能遇到的解决方式。而作为企事业单位或者其他组织机构，退还流程可能会更加复杂且需要与金融机构进行个别协商。

除了传统银行以外，在信托公司和网络P2P平台等新兴的借贷服务领域，退款流程也存在一些差异。在这些场景下，用户通常可以通过在线客服、电话咨询或者电子邮件联系相关部门，并按照要求提供必要信息来申请保证金返还。

值得注意的是，无论选择何种方式办理退款手续，请务必保存好所有交易凭据和重要文件。这将有利于后期核实身份并确保您能够顺利收回已支付金额。

另外，在整个过程中如果遇到任何问题或纠纷情况，请及时向当地主管部门投诉并寻求帮助。不法分子往往趁虚而入，在此类场合产生各种欺骗行为。因此，对于涉及大额资金操作的事项特别需谨慎小心处理。

总结起来，“明规则”、“守程序”是解决贷款保证金返还问题最基本也是最关键的原则。只有依法正确有效地履行自己应尽义务，并积极配合相应机构进行沟通协商与反馈，才能够在合理的时间范围内顺利收回已支付的保证金。

希望本文所提供的信息对广大用户朋友们有所启发和帮助。如果您还有其他相关问题或疑问，请及时向专业人士咨询并寻求解决方案。