近年来，随着高等教育费用不断上涨，越来越多的家庭选择通过贷款方式帮助孩子完成大学教育。然而，在申请贷款时需要提供担保或共同借款人作为还款责任方，并且银行对于这些共同借款人有一定的要求和限制。

日前，《经济导报》从多位业内专家处获悉了银行设立共同借款人条件及审核标准。据了解，目前国内各大商业银行在设置该项规定时主要考虑以下几个因素：信用评分、收入水平以及社会背景。

首先是信用评分。根据相关法律法规和风险管理体系建设指南，在进行贷前审查过程中将优先关注每位申请者的个人信用记录与历史表现。具备较好信誉并无逾期违约情况的自然能够增加成功率；相反地，若存在欠条、诈骗、疯狂购物等恶意消费行为，则可能被列入黑名单之中。

其次是收入水平。合理稳定可靠的收入来源是银行评估共同借款人的重要依据之一。在这方面，专家表示收入来源应当具有可追溯性，并且需要提供相关证明材料以进行核实。此外，还会对申请者当前财务状况和偿还能力进行全面评估。

最后是社会背景。与信用记录相比，个体的社会背景并不直接影响到其是否履约能力；然而，在某些情况下可能成为审核过程中一个辅助指标。例如，在政府机关、事业单位或知名企业工作、拥有稳定住房等都被认为可以增加共同借款人的审批通过率。

值得注意的是，以上条件仅代表目前大多数商业银行设立公积金账户时所采取的基本规范，并非绝对准则。各家银行根据自身风险管理策略存在差异化处理方式。

针对该问题，《经济导报》记者也就此展开了调查走访。“我曾尝试帮我的孙女申请学费贷款。”来自上海市民王阿姨告诉我们，“虽然她信誉良好且从未逾期付款，但由于没有固定职位无法满足银行的收入要求，最终贷款申请被拒。”类似案例并不鲜见。

对于这一现象，业内专家表示理解。他们认为，在确保借款人能够按时还款的前提下，银行在设立共同借款人条件及审核标准上必须严格把关，并不能过度放宽规定。否则可能导致风险积聚和违约概率增加。

然而也有观点认为当前大多数商业银行设置的共同借款人条件过于苛刻，给那些信誉良好但因各种原因无法满足高额收入或稳定工作要求的学子带来了困扰。据统计数据显示，在年轻群体中存在相当比例具备较好信用记录却难以找到合适担保者或共同借款人进行贷款申请。

面对此情况，《经济导报》记者采访了教育部相关官员。“我们意识到目前某些学生由于自身条件限制无法获得正常渠道下办理贷款手续。”该官员表示，“教育部将与金融机构密切配合、深化改革措施，并推出更多针对学生的金融扶助政策，以满足更多家庭的需求。”

在专家看来，为了解决这一问题，在银行设立共同借款人条件及审核标准时应考虑到不同群体情况和个体差异。例如可以探索建立信用担保机制、强化风险管理手段，并结合社会实践给予某些特殊群体适当调整。

综上所述，尽管商业银行在设置共同借款人条件要求方面存在一定限制与规范性操作，但也需要平衡好贷款安全与帮助有需要学子完成大学教育之间的关系。未来随着相关监管部门进一步完善法律法规并加强监管力度，相信能够为广大有志青年提供更便利高效且公正可靠的资金支持服务。