近年来，随着互联网技术在各个行业的迅速发展，金融领域也出现了一系列创新性的产品。其中最受关注的就是网贷和商业贷款这两种形式截然不同却都属于借贷市场。

从表面上看，无论是网贷新兴行业还是传统银行体系中广泛应用的商业贷款，在提供资金方面似乎没有太大区别。但实际情况并非如此简单。本文将深入研究这两种金融工具，并对其差异进行全面解析。

首先我们来谈谈背后运作机制上的区别。作为一项基于互联网平台开展经营活动、直接连接投资人与借款人之间交易流程链条环节较少且效率更高、风控手段相对滞后以及监管力度尚未完善等特点明显带有“野生化”属性而备受关注与讨论进而被纳入政府部门重要管理范围内引导规模健康稳定快速增长起到促进小微企业发展、改善民生质量等积极作用的网贷，其核心在于借助互联网平台将出借人与借款人进行撮合。而商业银行则依托自身庞大的金融体系和严格监管机制，在提供信贷服务时更加稳定可靠。

其次是利率方面的差异。由于不同运营模式以及风险评估方式上存在较大区别，网贷新兴产物往往具有相对高一些的利息水平。这主要源于两个原因：首先，传统金融机构如商业银行通常会通过综合考虑各种情况来确定放款额度和利率，并基本遵守央行政策调控；而部分小型网贷公司为了能快速发展壮大，可能采取灵活多变、甚至略微超过市场均值的手段来吸引投资者入局；第二点在于，无论是线下还是在线上操作所带给企业成本压力都远低于实体门店经营从而减少了中间环节费用并使得最后收益回报增长幅度颇高。

再者就是审查流程方面应该注意到, 由于缺乏有效监管以及信息披露不够透明等原因, 网贷平台在借款人审核、风险评估和合同签订方面的流程可能相对简化。这使得一些信用状况较差或没有稳定收入来源的个体经营者更容易获得网贷资金支持，但同时也增加了违约风险。

最后一个重要区别是法律保障与监管机制上存在的分歧。商业银行作为传统金融机构，在运营过程中依托国家法律框架下进行各项活动，并受到相关部门严格监管；而网贷新兴产物则由于其创新性和高速发展使得现有法规尚未完全覆盖所有情形，从而导致市场参与主体权责模糊、维权渠道匮乏等问题时常出现。

总结起来，虽然网贷产品和商业贷款都属于借贷市场，但它们之间存在着显著差异：运作机制上的区别、利率水平上的差异、审查流程方面应该注意到以及法律保障与监管机制所带来的影响。投资者在选择使用何种方式获取资金时务必谨慎，并全面了解各自的特点和风险。同时，政府部门也应加强对网贷行业的监管力度，在确保市场健康发展的前提下维护投资者权益。

然而，随着金融科技不断创新以及相关法规逐步完善，未来或许会出现更多改革措施来平衡这两种形式之间存在的差异。无论如何，我们相信在互联网时代背景下借贷领域将迎来更大变革与机遇。