近年来，随着科技的飞速发展和互联网的普及应用，越来越多传统行业开始转型升级。其中金融领域也不例外。在这个数字化时代里，互联网企业逐渐成为了重要的金融服务提供者之一，并且正在开辟全新的贷款渠道。

过去，在需要借钱或办理贷款时，人们通常会选择银行作为首选机构。然而，在信息高度可获取、交易方式日益便捷以及用户需求多样化等因素影响下，许多消费者已经开始寻找更加灵活和快捷的解决方案。

正是基于这种市场需求变化与创新思维相结合，“非银行”信贷新兴力量崭露头角。众所周知, 中国有很大一部分人口并没有接触到传统金融体系中完善账户体验；但他们凭借能够参考产品评论、社群评价进行购物决策——那么类比地说：未被纳入“主流”的公民同样可以通过线上数据建立自己良好还清能力记录（如各种信用卡小额分期，消费金融等）, 从而构建可参考的风险模型。

互联网企业作为新兴的贷款提供者，在数字化时代中发挥着重要作用。他们通过整合大数据和人工智能技术，实现了更加精准、高效地评估借款人的信用状况，并且可以根据个体需求量身定制贷款方案。这一创新方式不仅简化了申请流程，缩短了审批时间，还使得那些传统银行难以覆盖到的群体也有机会获取到资金支持。

在国内外市场上，“非银行”信贷新生力量纷纷崭露头角。例如美国在线支付巨头PayPal推出“Working Capital”服务；中国电商平台阿里巴巴旗下公司——花呗、京东白条等都成为很多用户首选购物付款手段之一；同时线上P2P（点对点）借贷平台如陆金所、宜人财富等逐渐走进公众视野……

然而值得注意的是，在开辟新渠道带来便利性与灵活性同时也增加了潜在风险问题。“非银行”类金融机构的监管相对较弱，很容易引发风险隐患。在过去几年中，一些P2P平台出现了资金链断裂、跑路等问题，给投资者和借款人带来了巨大损失。

为此，在数字化时代推动互联网企业开辟新贷款渠道的同时也需要加强相关法规和监管措施。政府部门应当及时制定完善合适的法律框架，并且建立健全有效的信用体系以保护消费者利益。

总之，数字化时代下互联网企业正在助力传统金融行业改革与创新。通过整合大数据技术、智能算法以及提供个性化服务方式，“非银行”类金融机构已经成为不可忽视的存在，并且将继续拓展其贷款市场份额。然而，在享受便利与灵活性同时我们不能忘记风险管理方面所需关注点；只有确保安全稳妥运营才能更好地满足用户多样化需求并实现共赢局面。