# 贷款"暗"收费，何时休？#

## 贷款过程中的各类"隐形"收费，让借贷者苦不堪言，贷款"暗"收费现象亟需整治##

### 贷款，作为一种金融服务，本应是借贷双方平等协商、自愿接受的一项交易，但近年来，却逐渐演变成了一场"借钱买苦恼"的闹剧。贷款过程中各类"隐形"收费五花八门、防不胜防，让本就背负经济压力的借贷者苦上加苦，社会上关于贷款"暗"收费的投诉和争议也日益增多。贷款"暗"收费现象为何屡禁不止？又该如何规范和整治？这已成为当前亟需解决的社会问题。

贷款"暗"收费五花八门，让借贷者"雪上加霜"

说起贷款，很多人第一反应可能是房贷、车贷等传统贷款，但随着互联网金融的兴起，各种小额贷款、消费贷款也逐渐走入人们的生活。然而，无论是传统贷款还是新兴贷款，"暗"收费现象都普遍存在，且花样百出。

小李是北京一家互联网公司的员工，去年买房时向银行申请了房贷。他在办理贷款时，除了支付正常的利息之外，还被要求支付各种"服务费"和"手续费"。小李向贷款经理询问这些费用的具体用途时，对方却含糊其辞，只表示这些费用是必交的。小李担心不交这些"隐形"费用会影响贷款进度，只能无奈接受。

和小李有类似经历的人不在少数。在网上，关于贷款"暗"收费的投诉比比皆是。有网友反映，在申请小额贷款时，被要求购买一份高额的"贷款保险"，否则无法通过贷款审核；还有网友表示，在办理车贷时，被强制要求购买指定的车险套餐，费用比市面上其他保险公司贵了不少。

除了这些"明码标价"的收费外，还有许多"隐形"收费更让人防不胜防。比如，一些贷款机构在宣传时声称"低利息""零手续费"，但实际上却在贷款合同中设置各种陷阱，通过高额罚息、提前还款费、违约金等方式变相收取高额费用。还有的贷款机构利用借贷人的信息不对称，在贷款过程中随意增加或更改收费项目，让借贷人陷入"被动接受"的境地。

贷款"暗"收费现象屡禁不止，原因何在？

贷款"暗"收费现象屡屡发生，不仅让借贷者苦不堪言，也损害了金融行业的健康发展。那么，贷款"暗"收费现象屡禁不止的根源是什么呢？

首先，贷款机构盈利模式单一，过度依赖收费。目前，我国的贷款机构大多以银行和各类金融公司为主。银行的盈利模式主要是通过贷款赚取利息差，而金融公司则更多地通过收取各种服务费和手续费来盈利。因此，贷款机构往往倾向于通过增加收费项目和提高收费标准来提升盈利水平，而这就容易导致贷款"暗"收费现象的发生。

其次，借贷人金融知识不足，维权意识薄弱。大多数借贷人在办理贷款时，往往只关注贷款利率的高低，而忽视了各种"隐形"收费。在贷款机构的强势推销下，很多借贷人缺乏辨别能力和维权意识，容易被各类"套路"所迷惑，在不知情的情况下接受了不合理的收费。

此外，监管力度有待加强，违法成本较低。虽然我国出台了多项政策法规来规范贷款市场，但执法力度和监管覆盖面仍有待加强。一些贷款机构为了追求利益最大化，不惜铤而走险，通过各种手段来规避监管。而违法成本较低也使得贷款"暗"收费现象更加猖獗，即便被查处，所受到的处罚也往往无法起到有效的震慑作用。

整治贷款"暗"收费现象，还需多方合力

贷款"暗"收费现象损害了借贷双方的合法权益，破坏了市场秩序，也影响了金融行业的健康发展。因此，整治贷款"暗"收费现象刻不容缓。那么，应该如何规范和整治贷款"暗"收费现象呢？

首先，强化监管力度，加大执法惩处。监管部门应加强对贷款市场的监督管理，严厉打击各类贷款"暗"收费行为，提高违法成本，让不法分子得不偿失。同时，完善投诉举报机制，畅通借贷人的维权渠道，鼓励借贷人积极举报贷款"暗"收费行为，形成全社会监督的良好氛围。

其次，提升借贷人金融素养，增强维权意识。借贷人应提升自身的金融素养，在办理贷款前认真了解各项收费标准和贷款条款，谨慎评估自身还款能力，避免落入"贷款套路"的陷阱。同时，借贷人也应提高维权意识，勇于拿起法律武器维护自身权益，发现贷款"暗"收费行为时及时向监管部门投诉举报。

此外，优化贷款机构盈利模式，提升服务质量。贷款机构应转变传统盈利模式，摒弃过度依赖收费的思维，通过创新金融产品和服务来提升核心竞争力。同时，贷款机构也应加强内部管理，提高从业人员的职业素养，规范收费行为，主动接受社会监督，为借贷者提供更加透明、便捷、优质的金融服务。

总之，贷款"暗"收费现象严重损害了借贷双方的合法权益，扰乱了金融市场秩序，影响了社会稳定。整治贷款"暗"收费现象需要多方合力，既要强化监管力度、提升借贷人金融素养、增强维权意识，也要优化贷款机构的盈利模式、提升服务质量。只有这样，才能还贷款市场一个朗朗乾坤，让借贷者放心贷款，安心消费，推动金融行业健康有序发展。