## 贷款"暗"收费，“服务费”何所指？——揭开贷款服务费的“神秘”面纱

在日常生活中，人们往往会因为各种原因需要贷款，比如买房、买车、创业等等。贷款，似乎已经成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，在贷款的过程中，人们往往会遇到各种“意外”的收费，尤其是那笔常常被提到的“服务费”，往往让贷款者感到疑惑和不解。那么，这笔“服务费”到底是指什么呢？它真的像一些贷款机构所说的那样“合理”吗？今天，我们就来揭开这层“神秘”的面纱，探寻这笔“服务费”背后的真相。

在贷款市场上，各种中介机构和贷款公司林立，他们往往以“低利息”、“高额度”、“快速放款”等诱人的条件来吸引客户。然而，当贷款者兴高采烈地去咨询的时候，却发现除了利息之外，还有一大笔“服务费”需要支付。这笔“服务费”往往高达贷款额的几成，甚至十几二十个点，让贷款者感到吃惊和不解。那么，这笔“服务费”到底是什么呢？

据调查了解到，这笔“服务费”往往被中介机构和贷款公司称为“咨询费”、“手续费”、“档案管理费”等，名义上似乎是为了补偿他们提供的各种“服务”，但实际上却是贷款机构变相收取的高额利息。因为按照正常的市场规律，贷款机构应该从贷款利息中获得收益，而这些“服务费”显然是额外的收入。那么，为什么贷款机构要收取这笔“服务费”呢？

首先，我们需要了解贷款市场上的“潜规则”。在贷款市场上，往往存在着“利息外滚”的现象，也就是说，贷款机构除了从正常的贷款利息中获益之外，还希望通过各种“额外”的收费来增加收益。这笔“服务费”就是他们额外收益的重要来源。

其次，贷款机构往往利用贷款者的信息不对称和急需用钱的心理，来收取这笔“服务费”。贷款者往往对贷款流程和市场行情并不了解，而贷款机构则掌握着这些信息。当贷款者急需用钱时，贷款机构就会利用贷款者的迫切心理，来收取这笔“服务费”。

那么，这笔“服务Multiplier费”到底“合理”吗？答案是否定的。虽然贷款机构往往会声称这笔费用是用于“咨询”、“手续”等服务的，但是实际上，这些服务往往是贷款机构应该提供的基本服务，是贷款机构的义务，而不是额外的“有偿”服务。此外，按照《合同法》和《消费者权益保护法》等相关法律规定，在贷款合同中设置“服务费”等不合理收费条款是无效的，消费者有权拒绝支付。

那为什么还有那么多贷款者愿意支付这笔“服务费”呢？这主要是因为贷款者往往处于弱势地位，缺乏相关的法律知识，而且急需用钱，所以只能“忍气吞声”地支付这笔费用。此外，一些贷款者担心如果不支付这笔费用，贷款机构会拒绝放款，或者采取一些报复性措施，所以也只能“被迫”接受。

那贷款机构收取这笔“服务费”有什么危害呢？危害是巨大的。首先，这笔“服务费”增加了贷款者的负担，让他们背上了更重的债务。其次，这笔“服务费”往往没有发票和明细，成为贷款机构逃税的“灰色”收入。再次，这笔“服务费”扰乱了正常的贷款市场秩序，破坏了公平竞争的环境。

那么，如何避免贷款被“暗”收费呢？专家给出了一些建议。首先，贷款者应该加强自身的财务知识和贷款知识，了解正常的贷款流程和市场行情，不要被贷款机构诱人的条件所迷惑。其次，贷款者应该选择正规的贷款机构，谨慎对待各种中介机构，不要轻易相信他们的承诺。再次，贷款者应该仔细阅读贷款合同，不要轻易签字，发现不合理条款要勇于说不。最后，贷款者应该保留好相关的证据，一旦发现被“暗”收费，要及时向有关部门投诉。

此外，政府和监管部门也应该加强对贷款市场的监管，出台相关的法律法规，规范贷款机构的收费行为，保护贷款者的合法权益。同时，也应该加大对贷款市场违法行为的打击力度，提高违法成本，让贷款机构不敢肆意收费。

总之，贷款“暗”收费，尤其是“服务费”问题，已经成为贷款市场上一大顽疾，严重损害了贷款者的权益，扰乱了市场秩序。因此，贷款者应该提高警惕，加强自我保护意识，谨慎对待各种收费；政府和监管部门也应该加强监管，规范贷款市场，维护贷款者的合法权益，让贷款市场更加透明和健康发展。只有这样，才能还贷款市场一个朗朗乾坤，让贷款者安心、放心。