## "提前还贷"之惑：房贷该不该提前还?

房贷，一直是老百姓关注的焦点话题。买房，对于大多数人来说，是一生中最大的消费，也是一生中最大的投资。而房贷，往往是购房者的一项长期负担。所以，很多购房者，尤其是一些有了一定经济基础的购房者，在刚刚肩负起房贷这个"包袱"的时候，就开始考虑要不要提前还贷，以减轻利息压力，早日还清贷款。

然而，提前还贷，真的适合每一个人吗? 这似乎是一个不那么容易回答的问题。因为，这不仅涉及到个人的经济状况，还涉及到贷款利率、投资收益、通货膨胀等多种因素。那么，购房者应该如何分析自己的情况，来做出提前还贷与否的决策呢? 提前还贷，又会对个人和银行带来哪些影响? 让我们一起来探讨和分析一下"提前还贷"的那些事儿。

**提前还贷：各家银行的不同态度**

在探讨购房者是否应该提前还贷之前，我们有必要先了解一下银行对于提前还贷的态度。因为，提前还贷与否，不仅关系到购客房户的利益，也关系到银行的利益。

一般来说，银行对于提前还贷都是持欢迎态度的。因为，这意味着银行可以提前收回贷款，减少贷款风险。另外，如果贷款人提前还贷，银行可以省下一笔利息支出，从而增加收益。所以，一些银行甚至会主动向贷款人推销提前还贷业务，以吸引更多客户。

然而，在实际操作中，一些银行却又表现出一种矛盾的态度。比如，一些银行设置了各种提前还贷的"门槛"，如收取一定的违约金或手续费，或者要求贷款人必须在一定期限之后才能提前还贷等。这似乎又给提前还贷设置了一些障碍。

那么，银行为何又设置这些"门槛"呢? 这其实是银行出于自身利益考虑的必然选择。因为，银行作为金融机构，其盈利模式之一就是通过贷款赚取利息。如果大量贷款人提前还贷，银行的利息收入就会减少，从而影响到银行的盈利能力。所以，银行设置一些障碍，其实是为了减少提前还贷的人数，从而保障自身的利益。

**提前还贷：购房者的两种态度**

在了解了银行的态度之后，我们再来看看购房者对于提前还贷的态度。一般来说，购房者对于提前还贷存在两种截然不同的态度：积极派和消极派。

积极派的购房者，通常是一些经济能力较强的购房者。他们认为，提前还贷可以减轻以后的还贷压力，减少利息支出，从而提前享受无债一身轻的感觉。而且，他们通常会计算一下提前还贷的收益，认为这比存银行或做其他投资更划算。所以，他们通常会在经济条件允许的情况下，尽早地将房贷还清。

消极派的购房者，通常是一些经济能力一般的购客房户。他们认为，提前还贷虽然可以减少利息支出，但同时也减少了自己手中的流动资金，万一以后有个急事需要用钱，可能会更加被动。而且，他们通常还会考虑到通货膨胀的因素，认为钱放在手里，随着时间的推移会越来越不值钱，还不如投资到其他收益更高的地方。所以，他们通常会选择"能不还则不还"的态度，能拖就拖，能借就借，能贷则贷。

**提前还贷：两种态度的利与弊**

那么，购房者究竟应该采取哪种态度呢? 积极提前还贷，还是消极观望? 这其实并没有一个绝对的标准答案，因为这需要根据个人的具体情况来分析。

如果你是积极派的购房者，那么你需要考虑一下提前还贷的利弊。提前还贷，确实可以减少利息支出，减轻还贷压力。但同时也意味着你需要投入一笔资金，这笔资金在还贷之前是可以用于其他投资的。所以，你需要计算一下，这笔资金如果用于其他投资，能不能带来比利息支出更高的收益。如果能带来更高的收益，那么提前还贷就不一定划算; 如果带来的收益更低，那么提前还贷则是划算的。

此外，你还需要考虑一下自己的风险承受能力。因为，提前还贷意味着你需要投入一笔不小的资金，这笔资金在短时间内是无法收回的。所以，你需要考虑一下，如果将来遇到紧急情况需要用钱，你能不能承受这样的风险。如果你有很强的风险承受能力，那么提前还贷则是可行的; 如果你的风险承受能力较弱，那么你需要慎重考虑一下提前还贷带来的风险。

如果你是消极派的购房者，那么你也需要考虑一下不提前还贷的利弊。不提前还贷，确实可以保留更多的流动资金，以备不时之需。但同时也意味着你需要承担更多的利息支出，这笔利息支出其实是可以避免的。所以，你需要考虑一下，这笔利息支出如果用于其他投资，能不能带来更高的收益。如果带来的收益更低，那么不提前还贷则不一定划算; 如果能带来更高的收益，那么不提前还贷则是划算的。

此外，你还需要考虑一下通货膨胀的因素。因为，随着时间的推移，钱的价值会越来越低。所以，你需要考虑一下，这笔钱如果放在手里不还贷，能不能带来实际的收益。如果带来的收益低于通货膨胀率，那么不提前还贷则是不划算的; 如果带来的收益高于通货膨胀率，那么不提前还贷则是划算的。

**提前还贷：对个人和银行的影响**

提前还贷，不仅关系到购房者自身的利益，也关系到银行的利益，甚至还会对整个社会的消费和投资产生一定影响。

对购房者个人来说，提前还贷，可以减轻以后的还贷压力，减少利息支出，从而增加可支配收入，提高生活质量。但同时也意味着购房者需要投入一笔不小的资金，这笔资金在短时间内是无法收回的，从而减少了个人手中的流动资金，降低了个人应对紧急情况的能力。

对银行来说，提前还贷，意味着可以提前收回贷款，减少贷款风险，增加收益。但同时也意味着银行的利息收入会减少，从而影响到银行的盈利能力。如果大量贷款人提前还贷，银行的贷款业务甚至可能会受到影响，从而影响到银行的经营策略。

对整个社会来说，提前还贷，可能会对消费和投资产生一定的影响。因为，购房者提前还贷，意味着他们手中的可支配收入增加了，从而可以有更多的钱用于消费和投资。这可能会对一些消费行业和投资行业产生刺激作用，从而对经济发展起到一定的推动作用。但同时也可能意味着房贷市场的萎缩，从而影响到房地产行业的发展。

**提前还贷：如何做一个正确的决策?**

那么，购房者应该如何分析自己的情况，来做出提前还贷与否的正确决策呢? 这里给大家提供一些分析方法和建议，供参考:

1. 计算利息支出: 首先，你需要计算一下如果不提前还贷，你需要支付多少利息支出。这可以通过银行的贷款计算器或一些第三方软件来计算。计算的时候，需要考虑贷款金额、贷款年限、贷款利率等因素。

2. 分析投资收益: 其次，你需要分析一下如果将这笔钱用于其他投资，能不能带来比利息支出更高的收益。这需要你对各种投资产品和投资方式有所了解，包括股票、基金、债券、理财产品等。你需要考虑投资的风险和收益，以及投资的期限。

3. 考虑风险承受能力: 再次，你需要考虑一下自己的风险承受能力。如果你有很强的风险承受能力，那么你可以选择一些风险较高的投资产品，以追求更高的收益。如果你的风险承受能力较弱，那么你需要选择一些风险较低的投资产品，以保障本金的安全。

4. 通货膨胀因素: 此外，你还需要考虑一下通货膨胀的因素。因为，随着时间的推移，钱的价值会越来越低。所以，你需要考虑一下，这笔钱如果不还贷，能不能带来实际的收益，是否能跑赢通货膨胀。

5. 紧急情况准备金: 你还需要考虑一下，如果将来遇到紧急情况需要用钱，这笔钱是否能及时派上用场。一般来说，你需要准备3-6个月的紧急情况准备金，以应对各种突发事件。

6. 综合分析: 最后，你需要根据以上几点的分析，来综合判断提前还贷与否的利弊。如果提前还贷带来的收益高于不提前还贷，并且风险可控，紧急情况有其他资金来源，那么你可以选择提前还贷; 如果提前还贷带来的收益不高，或者风险较大，紧急情况没有其他资金来源，那么你可以选择不提前还。

**结束语**

提前还贷，一直是购房者的一个热门话题。这似乎是一个简单的数学计算问题，但其实却是一个涉及多方利益的复杂问题。因为，这不仅关系到购房者自身的利益，也关系到银行的利益，甚至还会对整个社会的消费和投资产生一定影响。所以，购房者需要根据自己的实际情况，以及各种外部因素，来做出一个正确的决策。希望这篇文章能给大家提供一些分析方法和参考建议，帮助大家做出一个有利于自身的决策。最后，祝各位都能早日还清房贷，实现财务自由!