**车贷市场新趋势：汽车金融贷款热度攀升，消费新引擎能否持续？**

在消费升级和汽车市场逐渐复苏的大背景下，汽车金融贷款作为一种新兴的汽车消费方式，正受到越来越多消费者的青睐。随着人们生活水平的提高，购车已成为许多家庭的必选项，而汽车金融贷款的出现，让不少人提前实现了“有车梦”。汽车金融贷款这一新兴消费模式，不仅成为汽车消费市场的新引擎，也为车贷市场注入了新的活力。

近年来，汽车金融贷款市场规模不断扩大，汽车金融公司和汽车金融业务也逐渐成为汽车厂商布局汽车消费市场的重要一环。汽车金融贷款业务的发展，不仅有助于汽车厂商拓宽销售渠道、提升销量，也为消费者提供了更加便捷的购车方式。

一、汽车金融贷款市场火热，消费新模式受青睐

汽车金融贷款，是指消费者通过汽车金融公司、银行等金融机构申请贷款，用于购买汽车，并根据合同约定分期偿还本金和利息的消费模式。与传统汽车消费模式相比，汽车金融贷款具有贷款额度高、手续简便、还款方式灵活等特点，因此受到广大消费者的欢迎。

根据业内相关数据显示，2018年，中国汽车金融市场规模达到1.67万亿元，同比增长21.9%。其中，汽车金融贷款余额达到9028亿元，同比增长25.1%。汽车金融贷款市场的火热，不仅反映了消费者购车需求的提升，也体现了消费方式的转变。

从消费者的角度来看，汽车金融贷款的出现，让不少人提前实现了购车梦。一方面，汽车金融贷款可以降低购车门槛，消费者无需再等待攒够购车款，就可以提前享受有车生活；另一方面，汽车金融贷款的还款方式灵活，消费者可以根据自身经济状况，选择适合的还款方式，减轻购车带来的经济压力。

从汽车厂商的角度来看，汽车金融贷款也为他们带来了更多的商机。汽车金融贷款可以帮助汽车厂商拓宽销售渠道，提升汽车销量，尤其是对于一些中高端汽车品牌来说，汽车金融贷款可以帮助他们吸引更多潜在消费者，扩大目标客户群。

二、汽车金融贷款为何受到追捧？

汽车金融贷款作为一种新兴的消费模式，为何能够受到广大消费者的追捧？这其中既与消费升级的大趋势有关，也离不开汽车金融公司和汽车厂商的积极布局。

首先，消费升级是汽车金融贷款受到欢迎的重要原因。随着人们生活水平的提高，汽车已经从曾经的奢侈品变成了消费品，购车逐渐成为许多家庭的必选项。根据中国汽车工业协会的数据，2018年，中国乘用车累计销量达到2371万辆，同比增长4.0%。汽车消费市场的不断扩大，为汽车金融贷款提供了广阔的空间。

其次，汽车金融贷款具有传统汽车消费模式无法比拟的优势。传统汽车消费模式下，消费者购车往往需要一次性支付全款，对于许多消费者来说，这是一笔不小的开支。而汽车金融贷款则不同，它可以帮助消费者降低购车门槛，提前实现有车梦。此外，汽车金融贷款的还款方式灵活，消费者可以根据自身经济状况，选择适合的还款方式，例如等额本息、等额本金、先息后本等，从而减轻购车带来的经济压力。

再次，汽车金融公司和汽车厂商的积极布局，也推动了汽车金融贷款市场的发展。近年来，许多汽车厂商纷纷涉足汽车金融业务，或者与汽车金融公司合作，推出各种汽车金融贷款产品，为消费者提供更加便捷的购车服务。例如，一些汽车厂商推出了“零首付”、“低首付”等汽车金融贷款产品，吸引了不少消费者。

三、汽车金融贷款市场发展现状如何？

汽车金融贷款市场的发展，离不开汽车金融公司和银行等金融机构的积极参与。目前，我国的汽车金融贷款市场主要分为汽车金融公司、银行和汽车厂商三大块。

汽车金融公司是汽车金融贷款市场的重要参与者。目前，我国已经成立了25家汽车金融公司，其中不乏大众金融、上汽通用金融、丰田金融等知名汽车金融公司。这些汽车金融公司大多由汽车厂商和金融机构共同出资成立，他们依托汽车厂商的销售渠道，为消费者提供汽车金融贷款服务。

银行也是汽车金融贷款市场的重要力量。目前，我国有不少银行都推出了汽车金融贷款业务，例如工商银行的“工银车贷”、建设银行的“车购易”、农业银行的“车贷通”等。银行的优势在于网点多、资金雄厚，可以为消费者提供便捷的贷款服务和有竞争力的贷款利率。

此外，一些汽车厂商也积极布局汽车金融业务。例如，比亚迪成立了比亚迪汽车金融有限公司，吉利成立了浙江吉致汽车金融有限公司，上汽集团成立了上海汽车集团财务有限公司等。汽车厂商布局汽车金融业务，可以更好地服务于消费者，提升汽车销量。

四、汽车金融贷款市场存在哪些问题？

虽然汽车金融贷款市场发展迅速，但目前仍处于起步阶段，存在一些问题和挑战。

首先，汽车金融贷款市场的监管有待加强。目前，我国的汽车金融贷款市场监管主体并不清晰，涉及多个部门，包括银保监会、人民银行、地方金融监管局等。多头监管之下，容易出现监管漏洞和空白，影响汽车金融贷款市场的健康发展。

其次，汽车金融贷款的风控问题也受到关注。汽车金融贷款涉及到贷款机构、汽车厂商、经销商和消费者等多个主体，因此风控较为复杂。尤其是汽车经销商，由于他们处于汽车金融贷款的前端，直接与消费者接触，因此他们的资质和诚信问题关系到汽车金融贷款业务的风控。一旦出现汽车经销商卷款跑路、虚假销售等问题，将会给贷款机构和消费者带来损失。

再次，汽车金融贷款市场的竞争日益加剧。随着汽车金融贷款市场的发展，越来越多的机构开始涉足这一业务，包括汽车金融公司、银行、汽车厂商、互联网公司等。竞争加剧的结果是汽车金融贷款产品同质化严重，贷款机构为了抢占市场，降低了贷款门槛和风控标准，容易引发风险。

五、汽车金融贷款市场未来发展趋势如何？

尽管汽车金融贷款市场存在一些问题，但整体上仍处于上升通道，未来发展前景广阔。

首先，消费升级将持续为汽车金融贷款市场提供动力。随着人们生活水平的不断提高，汽车消费将继续增长，尤其是中高端汽车品牌将受到更多消费者的青睐。根据普华永道发布的《2030年中国汽车行业展望》，到2030年，中国汽车市场规模将达到3800万辆，其中高端汽车市场规模将达到670万辆。消费升级将带动汽车金融贷款市场持续增长。

其次，汽车金融贷款市场的创新将不断涌现。随着市场竞争的加剧，汽车金融贷款产品将更加多样化，贷款机构将推出更加符合消费者需求的产品。例如，一些贷款机构推出了“以租代购”的汽车金融贷款产品，消费者可以先租后买，在享受租车便捷的同时，还有机会成为有车一族。

再次，汽车金融贷款市场的监管将更加完善。目前，监管层已经开始关注汽车金融贷款市场，未来将出台更加完善的监管政策，规范汽车金融贷款市场的发展。例如，2018年，银保监会印发了《中国银保监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构规范与第三方机构的合作行为，加强汽车贷款业务的风险管理。

总体来看，汽车金融贷款市场的发展，有助于释放汽车消费潜力，推动汽车消费升级。未来，汽车金融贷款市场将继续健康发展，为汽车消费市场注入持久动力。汽车金融公司、银行等贷款机构要加强风险管理，创新产品服务，为消费者提供更加便捷、安全的汽车金融贷款服务。同时，监管层也要加强监管力度，完善监管政策，维护汽车金融贷款市场的健康发展。