**商贷置房，利率几何？**

在房价高企的当下，对于许多人来说，买房仍是人生大事。商贷，作为购房者重要的融资渠道，其利率变化也牵动着不少人的心。那么，商贷置房，利率目前处于什么水平？未来又将何去何从？

**商贷利率回调，购房成本增加**

自2019年8月以来，房贷利率正式“换锚”，以贷款市场报价利率（LPR）为基准的房贷利率逐渐成为主流。与以往不同的是，房贷利率不再是一成不变的，而是变得更加灵活，随市场环境变化而变化。

在2020年上半年，受到新冠肺炎疫情的影响，全球经济都受到了一定冲击，在此背景下，我国房贷利率也出现了一定程度的下降。但从2020年下半年开始，房贷利率逐渐企稳，小幅上升。

根据融360大数据研究院监测的数据显示，2021年4月（数据监测期为2021年3月20日-2021年4月16日），全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%，均较上期2021年3月有所上升。其中，14个城市首套房贷款利率平均水平突破了6%。

这意味着，以商贷方式购房，首套房贷款利率在5.2%—5.4%之间已成主流，二套房贷款利率则在5.5%—5.7%之间。与去年同期相比，购房者的贷款成本有所增加。

**不同城市，房贷利率差异明显**

在全国范围内，房贷利率总体呈现出“北低南高”的态势，即北方城市房贷利率相对较低，南方城市房贷利率相对较高。

例如，在4月的房贷利率排行榜中，排名前十的低息城市分别是太原、西安、杭州、长沙、郑州、青岛、广州、上海、昆明和苏州。其中，太原的首套房贷利率平均为5.09%，二套房贷利率平均为5.38%，在全国范围内都处于较低水平。

而房价水平较高的深圳，首套房贷利率平均为5.10%，二套房贷利率平均为5.65%，虽然首套房贷利率较低，但二套房贷利率却远高于全国平均水平。

不同城市房贷利率的差异，也反映出各地楼市调控政策的差异。在房价上涨压力较大的城市，往往会采取提高房贷利率的方式来抑制楼市过热，而房价相对稳定的城市，房贷利率则可能保持较低水平。

**房贷利率上调，会否成为趋势？**

在2020年下半年以来，全国多个城市陆续上调房贷利率，这不禁让人们担心，房贷利率上调是否会成为一种趋势？

业内人士分析认为，房贷利率上调主要与两方面因素有关：一是资金成本上升，银行需要提高房贷利率来平衡收益；二是楼市调控政策收紧，提高房贷利率可以有效抑制楼市过热。

首先，从资金成本来看，银行的资金来源主要是存款，而存款利率往往是房贷利率的决定性因素。在2020年下半年，存款利率有所上升，银行的资金成本增加，因此房贷利率也随之水涨船高。

其次，从楼市调控政策来看，2020年下半年以来，多个城市出台了楼市调控收紧政策，包括提高首付比例、实施限购限售等。在这种背景下，提高房贷利率也是楼市调控政策组合拳中的一项，旨在有效抑制楼市过热，防范楼市风险。

**房贷利率上调，对购房者有何影响？**

房贷利率上调，意味着购房者的贷款成本增加。以贷款100万元、贷款期限30年、等额本息还款方式计算，房贷利率从5%上升到5.5%，购房者需要多支付近10万元的利息。

对于刚需购房者来说，房贷利率上调无疑增加了购房成本，但总体来说影响有限。而对于投资性购房者来说，房贷利率上调则可能影响其投资决策，因为更高的贷款成本会降低投资回报率。

因此，房贷利率上调在一定程度上可以起到抑制楼市投机炒作的作用，引导楼市向更加理性、健康的方向发展。

**未来房贷利率走势如何？**

在2021年，房贷利率会继续上调吗？业内人士普遍认为，在当前全球经济仍面临不确定性的背景下，我国货币政策将保持稳健中性，房贷利率大幅上调或下调的可能性都不大。

一方面，我国经济正在稳步复苏，货币政策不会过于宽松，这决定了房贷利率不会大幅下调；另一方面，我国楼市调控政策将继续坚持“房住不炒”的定位，不会刺激楼市过度发展，这决定了房贷利率也不会大幅上调。

因此，在2021年，房贷利率或将保持平稳，小幅波动的可能性较大。但不同城市之间的房贷利率差异可能会进一步拉大，这与各地楼市调控政策的差异密切相关。

**购房者应如何应对？**

对于有购房需求的人来说，房贷利率无疑是需要重点关注的因素。在房贷利率平稳时期，购房者可以根据自身情况，选择合适的时机入市。

如果购房者急需购房，可以尽早入市，避免房贷利率上调带来的成本增加。如果购房者有较强的抗风险能力，可以等待楼市调控政策出现变化时入市，有可能以更低的房价和更低的房贷利率购房。

此外，购房者还可以选择提前还款的方式来降低贷款成本。在当前房贷利率整体处于较低水平时，提前还款可以节省利息支出。但需要注意的是，提前还款可能涉及一定违约金，需要仔细阅读贷款合同条款。

**楼市健康发展，仍需多方合力**

房贷利率作为楼市调控政策的重要一环，其变化无疑会影响楼市的发展。在当前楼市健康发展的大背景下，房贷利率保持平稳，有利于楼市持续向好。

但要看到，楼市的健康发展不仅仅取决于房贷利率，更取决于多方合力。包括土地、金融、税收、租赁等多方面的政策，都需要协同发力，共同推动楼市健康发展。

同时，也需要警惕楼市出现大起大落，避免楼市过热或过冷。楼市过热可能导致房价上涨过快，损害刚需购房者的利益；楼市过冷则可能导致房价下跌，影响房地产企业的经营和地方财政收入。

因此，在楼市调控政策上，需要保持定力，坚持“房住不炒”的定位，因城施策、一城一策，不断完善长效机制，促进楼市平稳健康发展。

**结束语**

房贷利率是购房者关注的焦点，其变化也影响着楼市的发展。在当前楼市健康发展的大背景下，房贷利率保持平稳，是楼市持续向好的重要保障。未来，购房者需要关注楼市调控政策的变化，理性购房，同时也可以通过提前还款等方式来降低贷款成本。楼市健康发展，仍需多方合力，共同推动房地产市场行稳致远。