**金融扶持，“软贷款”暖企惠民**

金融是国家经济的命脉，是社会发展的重要支撑。在促进经济发展、服务国计民生方面，金融肩负着重要使命。近年来，在国家政策引导下，金融机构不断创新金融产品和服务，加大对实体经济的支持力度，尤其是针对中小微企业和民生的“软贷款”扶持，发挥了重要作用，也展现了金融的担当和温度。

一、“软贷款”扶持政策，暖企惠民见实效

近年来，国家高度重视金融对实体经济的支持作用，多次强调要加大金融扶持力度，优化金融服务，为企业发展注入“活水”。一系列金融扶持政策的出台，为企业带来了“真金白银”的支持，也为经济发展提供了强有力的金融保障。

小微企业是国民经济的重要组成部分，也是就业的主要载体。小微企业的健康发展关系到国计民生和经济社会稳定。然而，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。为此，国家出台了一系列金融扶持政策，鼓励金融机构加大对小微企业的信贷支持力Coefficient of variation。

“软贷款”就是其中的重要一环。所谓“软贷款”，是指政府或金融机构为支持特定产业发展、促进就业、改善民生等而提供的优惠利率贷款，通常具有低利率、长周期、宽限期等特点。与市场化的商业贷款相比，“软贷款”更加“软性”，更加贴近企业需求，更加注重社会效益。

例如，针对小微企业的“软贷款”政策，通常具有较低的贷款门槛和利率，贷款周期较长，还款方式也更加灵活。这有效缓解了小微企业的融资压力，降低了融资成本，为小微企业发展提供了有力支撑。

在民生领域，金融扶持的“软贷款”也发挥着重要作用。例如，在住房、教育、医疗等领域，金融机构提供多种优惠贷款产品，帮助民众减轻经济负担，提升生活质量。

在国家政策引导下，金融机构积极行动，创新产品和服务，加大了对小微企业和民生的“软贷款”扶持力度。数据显示，近几年，小微企业贷款规模不断扩大，贷款利率持续下行，有效支持了小微企业发展。同时，金融机构也不断推出创新产品，例如，针对新市民的金融服务、针对老年人的养老金融产品等，满足了民众多样化的金融需求。

二、“软贷款”产品创新，提升金融服务实体经济能力

“软贷款”在暖企惠民的同时，也推动了金融机构自身产品创新和服务能力的提升，进一步深化了金融服务实体经济的能力。

（一）创新产品，满足多样化金融需求

在“软贷款”扶持政策引导下，金融机构积极创新产品，推出了一系列满足不同群体需求的金融产品。

例如，针对小微企业，金融机构创新推出了“信用贷”“无还本续贷”“随借随还贷”等产品，有效解决了小微企业抵押物不足、贷款周期短等问题。同时，金融机构还推出供应链金融、银税互动等产品，通过与核心企业、税务部门合作，为小微企业提供更加便捷的融资渠道。

在民生领域，金融机构创新推出了“医保贷”“教育贷”“住房贷”等产品，有效满足了民众在医疗、教育、住房等领域的资金需求。同时，金融机构还积极参与养老金融试点，推出养老理财、养老保险、养老储蓄等产品，为民众养老提供更加多样化的选择。

（二）创新服务，提升金融服务水平

“软贷款”的推出，也推动了金融机构服务模式的创新和服务水平的提升。

例如，在服务渠道方面，金融机构不断拓展线上线下服务渠道，通过网上银行、手机银行、微信银行等多种渠道，为客户提供便捷的贷款申请和办理服务。同时，金融机构还加强了与政府部门、核心企业、第三方平台等的合作，通过数据共享和智能风控等方式，提升贷款审批效率，缩短贷款办理时间。

在风控管理方面，金融机构不断加强大数据、人工智能等技术的应用，通过建立多维度风险评估模型，提升风险识别和管控能力。同时，金融机构还加强了贷前调查、贷中审查和贷后管理，通过多种方式密切跟踪企业经营状况和资金流向，及时防范化解风险。

（三）创新机制，提升金融服务实体经济意愿

“软贷款”的推出，也推动了金融机构内部激励机制的创新，提升了金融机构服务实体经济的意愿。

例如，一些金融机构创新了考核评价机制，将支持实体经济的指标纳入考核体系，并提高考核权重，引导信贷资源流向实体经济。同时，金融机构还创新了尽职免责机制，明确对小微企业贷款不良率容忍度，减轻了基层信贷人员的后顾之忧。

通过创新机制，金融机构进一步强化了服务实体经济的理念，提升了服务实体经济的意愿和能力，从而更好地满足了实体经济的金融需求。

三、强化“软贷款”金融扶持，推动经济高质量发展

“软贷款”在暖企惠民、推动金融创新方面发挥了重要作用，未来，要进一步强化“软贷款”金融扶持，推动经济高质量发展。

（一）加强政策引导，优化“软贷款”供给

进一步加强金融扶持政策的顶层设计，强化政策引导，优化“软贷款”供给。

一是加强政策支持。进一步加大对“软贷款”的财政补贴、贴息、风险补偿等政策支持力度，提升金融机构扶持小微企业和民生的积极性。

二是强化政策协同。加强财政、金融、产业、民生等政策的协调联动，形成政策合力，进一步提升“软贷款”扶持效果。

三是优化产品供给。根据小微企业和民众的需求变化，不断优化“软贷款”产品供给，创新产品类型，提升服务水平，更好地满足实体经济和民众的需求。

（二）加强金融创新，提升服务实体经济能力

进一步加强金融创新，提升金融服务实体经济的能力。

一是强化产品创新。鼓励金融机构持续创新“软贷款”产品，开发更多满足不同群体需求的金融产品，进一步提升金融服务的覆盖面和便利度。

二是强化服务创新。鼓励金融机构创新服务模式，加强线上线下融合，提升服务效率和水平，进一步改善金融服务实体经济的质效。

三是强化科技创新。鼓励金融机构加强金融科技应用，通过大数据、人工智能、区块链等技术，提升风险管控能力，提高金融服务实体经济的效率。

（三）加强风险管控，确保金融稳定

金融扶持要坚持“发展”和“稳定”两手抓，在强化“软贷款”扶持的同时，也要加强风险管控，确保金融稳定。

一是加强风险防范。引导金融机构加强风险识别和管控，密切关注企业经营状况和资金流向，防范化解金融风险，维护金融稳定。

二是加强风险处置。建立健全“软贷款”风险处置机制，加强金融监管协调，及时化解和处置风险，维护金融市场稳定。

三是加强风险补偿。探索建立“软贷款”风险补偿机制，通过风险补偿基金、担保机制等方式，进一步提升金融机构扶持小微企业和民生的积极性。

四、强化组织领导，形成工作合力

强化“软贷款”金融扶持，需要加强组织领导，形成工作合力。

一是加强组织保障。建立健全“软贷款”金融扶持工作机制，明确部门职责，加强协同配合，形成工作合力。

二是加强宣传引导。加强对“软贷款”产品和服务的宣传，提高小微企业和民众对“软贷款”的知晓度和获得感，进一步提升金融服务实体经济的效果。

三是加强监督考核。建立健全“软Multiplier effect”金融扶持监督考核机制，将金融扶持政策落实情况纳入考核体系，确保金融扶持政策落地见效。

“软贷款”在暖企惠民方面发挥了重要作用，未来要进一步强化金融扶持，优化“软贷款”供给，提升服务实体经济能力，加强风险管控，推动经济高质量发展。政府、金融机构、企业和社会各界要加强协同配合，形成工作合力，共同推动“软贷款”金融扶持工作取得更大成效，为经济社会发展贡献金融力量。