# 林权贷款新探索：林权抵押贷款为林农带来新机遇

在林权改革的春风下，林权抵押贷款作为一项惠农政策，正在全国许多地区逐渐铺开。林农，这一庞大的群体，正迎来政策带来的崭新机遇。

## 政策春风，惠及林农

林权抵押贷款是指林农或林权经营主体以林权证作为抵押物，向银行等金融机构申请贷款的一种融资方式。在过去，林权一直被视为“死财产”，不能流通，不能抵押，林农难以获得贷款。但随着林权改革的不断深化，林权抵押贷款逐渐成为现实，为林农带来了融资的新渠道，也为林业发展注入了新的活力。

“以前，我们林农要贷款，很难。现在，只要有林权证，就可以到银行贷款了，这对我们来说太方便了！”在林权抵押贷款政策实施后，一名林农如是说。确实，林权抵押贷款的出现，为林农解决了融资难的问题，让他们能够更方便地获得资金来发展林业生产，改善生活水平。

林权抵押贷款的实施，得益于国家对林权改革的不断推进。早在2003年，国家就提出要“明晰森林、林木、林地的财产权属关系，赋予林权自主经营权”。此后，全国各地陆续开展了集体林权制度改革，林权证开始发放，林权作为一种财产权益得到了确认。2015年，国家林业局等五部门联合印发《关于开展林权抵押贷款试点工作的指导意见》，明确提出“积极稳妥推进林权抵押贷款工作”。此后，林权抵押贷款试点在全国各地陆续展开。

## 探索实践，各显其能

在林权抵押贷款的实践中，各地因地制宜，各显其能，探索出多种模式，为林农带来了切实的便利。

“林权+土地”联抵押——在林权抵押贷款实践中，一些地区创新性地将林权与土地经营权联动抵押。林农可以将林权与土地经营权一起抵押给银行，以提高贷款额度。这种模式解决了林权单独抵押贷款额度低的问题，满足了林农的融资需求。

例如，在华东某省，当地银行推出“林农贷”产品，允许林农将林权与土地承包经营权联动抵押，最高可贷款30万元。这对林农来说，无疑是非常实惠的。

“林权+担保”抵押——在林权价值评估和流转受限的情况下，一些地区引入担保机制，为林农提供贷款担保，以提高银行的贷款意愿。

例如，华中某省推出“林农信贷通”产品，由当地林业部门牵头成立担保公司，为林农提供贷款担保。林农可以凭借林权证和担保公司出具的担保函向银行申请贷款。这种模式有效地解决了银行不敢贷、不愿贷的问题，提高了林农贷款的成功率。

“林权+保险”抵押——为降低贷款风险，一些地区引入保险机制，为林权抵押贷款提供保险保障。

例如，华南某省推出“林权贷”产品，由当地林业部门和保险公司合作，为林农办理林权抵押贷款提供保险。林农在办理贷款时，由保险公司对林权价值进行评估，并提供保险服务。如果贷款期间林权证发生变更或抵押林木受损，保险公司将赔偿银行的损失。这种模式有效地保障了银行的权益，提高了银行开展林权抵押贷款的意愿。

## 破解难题，保障权益

在林权抵押贷款的探索中，各地也遇到了一些难题和挑战，主要包括林权价值评估难、流转受限、贷款风险高等。为破解这些难题，保障林农和金融机构的权益，各地进行了多种尝试。

建立林权价值评估体系——林权价值评估是林权抵押贷款中的关键一环。目前，各地主要通过以下方式来进行林权价值评估：一是委托第三方评估机构进行评估；二是参照当地林木和林地交易价格进行评估；三是结合林权流转市场行情进行评估。

例如，华北某省建立起林权价值评估体系，由当地林业部门、金融机构和第三方评估机构共同组成评估小组，对林权价值进行综合评估，并出具评估报告，为银行提供参考。

探索林权流转市场建设——林权流转是林权抵押贷款的基础。目前，各地主要通过以下方式来探索林权流转市场建设：一是搭建林权流转服务平台，为林权转让和租赁提供信息发布、交易撮合等服务；二是鼓励林权交易市场主体发展，引导和规范林权经纪人、林权中介机构等参与林权流转；三是完善林权流转的配套政策，制定林权流转管理办法，明确流转程序和纠纷解决机制。

例如，东北某省建立起林权流转服务中心，通过线上线下相结合的方式，为林权流转提供“一站式”服务，并制定了林权流转管理办法，明确了流转程序、纠纷解决途径等，有效地保障了林农的权益。

加强贷款风险管控——林权抵押贷款的风险主要包括林权证变更风险、林木受损风险和贷款违约风险等。为加强贷款风险管控，保障金融机构权益，各地主要通过以下方式来进行风险防范：一是建立林权信息管理系统，实时监控林权证的变更情况；二是引入保险机制，为林权抵押贷款提供保险保障；三是加强贷款用途监管，确保贷款用于林业生产；四是建立林农信用评价体系，将林农的信用情况与贷款利率挂钩。

例如，西南某省建立起林权抵押贷款风险防控体系，通过建立林权信息管理系统、引入保险机制、加强贷款用途监管等方式，有效地防范了贷款风险，保障了金融机构的权益。

## 未来展望，机遇与挑战并存

林权抵押贷款的探索，为林农带来了新的机遇，也为林业发展提供了新的动力。未来，林权抵押贷款有望在全国范围内进一步推广，惠及更多林农。但与此同时，林权抵押贷款也面临着一些挑战，需要各地在实践中不断探索，破解难题。

进一步完善林权制度——目前，林权制度改革仍在深入推进，林权证的发放和林权确权工作仍在进行中。未来，需要进一步完善林权制度，明确林权的财产权益，保障林农的合法权益，为林权抵押贷款提供制度保障。

加强林业基础设施建设——目前，一些偏远地区林业基础设施薄弱，林权管理信息化水平不高，影响了林权抵押贷款的开展。未来，需要加强林业基础设施建设，完善林权管理信息系统，提升林权管理信息化水平，为林权抵押贷款提供技术支撑。

建立健全林权流转市场——目前，一些地区林权流转市场尚不健全，林权流转交易不活跃，影响了林权抵押贷款的推广。未来，需要建立健全林权流转市场，完善林权流转制度，规范林权流转交易，提升林权流转市场活跃度，为林权抵押贷款提供基础条件。

加强林农金融知识普及——目前，一些林农金融意识薄弱，缺乏金融知识，影响了林权抵押贷款的推广。未来，需要加强林农金融知识普及，提升林农金融素养，让林农了解林权抵押贷款政策，提高林农金融服务的可及性。

提升金融机构服务能力——目前，一些金融机构对林权抵押贷款业务不熟悉，缺乏相应的服务能力。未来，需要加强对金融机构的培训和指导，提升金融机构服务能力，鼓励金融机构积极开展林权抵押贷款业务，扩大林权抵押贷款的覆盖面。

## 结语

林权抵押贷款的探索与实践，为林农带来了新的机遇，也为林业发展开辟了新的融资渠道。未来，在各地不断探索和努力下，林权抵押贷款有望取得更大突破，为乡村振兴战略和林业高质量发展提供有力支撑。让我们共同期待林权抵押贷款惠及更多林农，让林业发展迎来更加美好的明天！