【探寻贷款增速密码：银行业支持实体经济的“活水”如何释放？】

一笔笔信贷资金的投放，是一股股支撑实体经济的“源头活水”。近年来，商业银行贷款增速持续提升，保持着相对较高的水平，这既是银行业服务实体经济的“成绩单”，也折射出金融业在经济发展大局中的责任与担当。

那么，贷款增速背后有哪些“密码”？银行信贷又是如何精准“滴灌”实体经济的？一起来看看——

贷款增速背后的“密码”

了解贷款增速，首先要看数据。

数据显示，近五年来，我国商业银行贷款增速总体保持在12%以上，信贷规模持续扩张。特别是2020年，全年人民币贷款增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元，贷款总量增速明显提升。

今年一季度，人民币贷款增加8.34万亿元，同比多增1600亿元，保持了较高增速。

贷款规模的增长，意味着金融业对实体经济的支持力度持续加大，更多资金流向了实体经济领域。

探寻贷款增速的“密码”，需要从供需两端来看。

从供给端来看，贷款增速的提升，离不开金融政策的大力支持。

近年来，金融监管部门不断引导金融机构加大对实体经济的支持力度，持续优化金融资源配置。尤其是在疫情背景下，金融业积极落实逆周期调节政策，加大信贷投放力度，为企业提供充足的资金供给，助力市场主体渡过难关，助推经济平稳复苏。

从需求端来看，贷款增速的提升，是实体经济发展对金融服务提出的新要求。

一方面，企业融资需求不断增加。随着我国经济进入高质量发展阶段，企业转型升级的需求更加迫切，加大投资力度、扩大生产规模成为很多企业的发展选择，这就需要金融业提供更加多元化、高质量的金融服务。

另一方面，个人消费信贷需求不断释放。随着居民收入水平的提高和消费观念的转变，个人消费贷款需求日益旺盛，特别是住房贷款、汽车贷款、信用卡消费贷款等，成为拉动贷款增速的重要因素。

此外，贷款增速的提升，也离不开银行业自身转型发展的需要。

在金融让利实体经济的背景下，银行业加快业务转型，更加注重服务实体经济，主动加大信贷投放力度，不断优化信贷结构，提升对实体经济的资金供给能力。

信贷资金精准“滴灌”实体经济

贷款增速的背后，是银行信贷资金对实体经济的精准“滴灌”。

近年来，银行业不断加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，信贷结构持续优化，信贷资金更多流向了制造业、小微企业、绿色发展等关键领域。

——制造业贷款增速加快。

数据显示，2021年末，制造业中长期贷款余额同比增长31.8%，比各项贷款增速高20.2个百分点。

银行业加大对制造业的金融支持，一方面是落实国家发展战略的需要，制造业是实体经济的基础，是立国之本、兴国之器、强国之基；另一方面也是主动谋求转型发展的需要，银行业加快业务结构调整，不断提升对制造业的金融服务水平，加大中长期贷款投放力度，支持制造业企业扩大固定资产投资，提升技术创新能力。

——普惠小微贷款快速增长。

数据显示，2021年末，普惠小微贷款余额同比增长27.3%，普惠小微贷款授信户数超过5300万户，同比增长34.5%。

小微企业是国民经济的生力军，也是稳就业、保民生的重要力量。银行业持续加大对小微企业的信贷支持力0 着力缓解小微企业融资难、融资贵问题，创新金融产品和服务，扩大信贷投放，降低融资成本，提升小微企业金融服务的可得性和满意度。

——绿色信贷增速领先。

数据显示，2021年末，绿色贷款余额同比增长33%左右，高于各项贷款增速。

绿色发展已成为我国经济社会发展的重要方向，银行业加快绿色信贷发展步伐，加大对绿色产业、绿色项目的信贷支持力度，创新绿色金融产品和服务，积极发挥金融杠杆作用，推动绿色低碳发展。

信贷资金的精准投放，不仅支持了实体经济的发展，也促进了银行业自身的高质量发展。银行业通过优化信贷结构，不断提升对实体经济重点领域和关键环节的金融服务能力，增强了风险抵御能力，提升了发展韧性。

金融业如何持续加大对实体经济的支持力度？

当前，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，企业融资需求仍然较为旺盛，这就需要金融业继续加大对实体经济的支持力度，为经济平稳健康发展提供有力支撑。

那么，金融业如何持续加大对实体经济的支持力0

首先，要继续加大金融政策的支持力度。

金融监管部门要继续优化金融政策，引导金融机构加大信贷投放力度，特别是要支持好制造业、小微企业、绿色发展等重点领域和关键环节，提升金融服务实体经济的质效。

其次，要不断创新金融产品和服务。

银行业要加快创新金融产品，丰富金融服务模式，提升金融服务水平，更加精准地满足实体经济的融资需求。特别是要加大对先进制造业、战略性新兴产业、绿色产业等领域的支持，推动经济结构转型升级。

再次，要加强金融风险防控。

在加大信贷投放力度的同时，也要注重防控金融风险，加强信贷资金用途管理，防止资金空转和脱实向虚，确保信贷资金真正流向实体经济领域，发挥好金融支持实体经济发展的积极作用。

贷款增速持续提升，是银行业服务实体经济的“成绩单”，也是金融业支持经济社会发展的责任担当。未来，金融业将继续加大对实体经济的支持力度，为经济高质量发展提供更加有力的金融支撑。