**还贷妙招，省钱有道—揭开贷款还款的省钱秘籍**

在生活中，很多人会遇到这样一种情况，那就是贷款。贷款买房、贷款买车、贷款创业……贷款似乎已经成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，贷款容易还贷难，这是一个很多贷款人共同的感受。贷款之后，如何做好还贷规划，如何省钱还贷，成为贷款人普遍关注的热点话题。今天，我们有幸邀请到几位贷款还款达人，来分享他们的还贷妙招，一起探讨贷款省钱之道。

**提前还款，减轻利息负担**

小赵是北京一家互联网公司的程序员，两年前，他通过贷款购买了一套位于市区内的公寓。谈起还贷经验，小赵深有感触地说：“我觉得提前还款是很重要的。我在贷款买房的时候，选择了20年的还款期。但是我后来发现，如果按照这个速度，我要付出的利息真的很高。所以我决定加快还款速度，在第一个还款周期结束的时候，我就把剩余的本金一次性还清了。这样一来，我节省了很多利息支出。”

的确，提前还款是减少贷款利息支出的有效方法之一。大多数贷款，包括房贷、车贷等，都是按照复利的方式计算利息的。也就是说，如果贷款人每期按时偿还固定的月供，那么在第一个还款周期结束时，贷款人已偿还的利息会占月供的一大部分，本金则只占一小部分。因此，如果贷款人在第一个还款周期结束后仍有能力继续偿还贷款，那么提前偿还剩余的本金可以有效减少贷款总成本。

**调整还款方式，缩短还款年限**

小陈是一位在深圳工作的白领，去年，她通过贷款购买了一辆心仪已久的汽车。说起还贷经验，小陈有自己的心得：“我在贷款买车的时候，选择了等额本息的还款方式。这种方式每个月的月供是固定的，对我的经济负担不是很大。但是我后来发现，如果我一直按照这个方式还款，我的还款年限会很长，要付出的总利息也很多。所以我后来调整了还款方式，改为等额本金，虽然每个月的月供会增加一些，但是可以缩短还款年限，减少总的利息支出。”

小陈提到的等额本息和等额本金是两种常见的还款方式。等额本息是指每期偿还相同金额的贷款，其中本金和利息的比例逐渐变化，前期偿还的利息较多，后期偿还的本金较多。这种方式的好处是每月偿还的数额相同，便于贷款人安排资金；缺点是总利息支出较高，还款周期较长。等额本金是指每期偿还相同金额的本金和剩余本金所产生的利息，每期偿还的本金额固定，而利息额逐渐减少。这种方式的好处是总利息支出较少，还款年限较短；缺点是前期偿还的月供较高。因此，如果贷款人在经济条件允许的情况下，可以考虑调整还款方式，缩短还款年限，以减少总的利息支出。

**合理利用红利，降低还款压力**

小李是杭州一家小型企业的负责人，三年前，他通过贷款扩大了公司的经营规模。说起还贷经验，小李感慨良多：“我觉得合理利用红利是很重要的。在我的还贷过程中，公司曾经有过几次大额的盈利，这些盈利对我来说是一笔不小的红利。我没有把这些钱用来扩大经营或者个人消费，而是利用它们来提前还贷。这样一来，我不仅减少了贷款利息，也减轻了日后的还款压力。”

的确，在贷款还款过程中，合理利用红利是减轻还款压力的有效方法。红利一般指意外之财，例如公司分红、年终奖、投资收益等。这些钱通常不是固定的收入，但是如果利用得当，可以为贷款人减轻还款负担。例如，小李利用公司分红来提前还贷，不仅减少了贷款利息，也为公司减轻了日后的财务压力。因此，贷款人可以考虑将红利作为还款资金的补充，在有能力的情况下，利用红利来提前还款，从而降低还款压力。

**还款计划，坚持长期执行**

小王是上海一家外企的员工，五年前，他通过贷款购买了一套位于市郊的别墅。说起还贷经验，小王最有感触的就是坚持：“我觉得还款计划很重要，但是更重要的是坚持。在我贷款买房的时候，我制定了一个详细的还款计划，包括每月存款多少、如何控制消费等。但是光有计划是不够的，我觉得更重要的是坚持。在还贷的五年里，我一直严格执行我的计划，即使遇到困难，也从来没有放弃。我觉得这五年来我的坚持是值得的，因为它让我顺利还清了贷款，也让我养成了良好的财务习惯。”

小王提到的还款计划，是贷款还款过程中非常重要的一环。一个合理的还款计划可以帮助贷款人明确还款目标，控制日常消费，做好资金安排。但是，还款计划仅仅是第一步，更重要的是坚持执行。在还款过程中，贷款人可能会遇到各种各样的困难和诱惑，例如工作不稳定、意外支出等。这些因素可能会影响还款计划，甚至导致计划失败。因此，贷款人需要有坚定的意志力和自控能力，坚持长期执行还款计划，才能顺利达到还款目标。

**合理规划，平衡生活消费**

小孙是广州一家设计公司的员工，一年前，她通过贷款购买了一套位于市内的公寓。说起还贷经验，小孙有自己的看法：“我觉得在还贷过程中，合理规划生活消费是很重要的。买房之后，我没有像以前那样肆意消费，而是制定了一个详细的生活预算，包括日常开支、娱乐消费等。我尽量控制不必要的支出，把更多的钱用来还贷。但是我也没有过于苛刻，还是会给自己一些享受生活的时间和空间。我觉得还贷和生活消费是可以平衡的，重要的是合理规划。”

小孙提到的平衡生活消费，是贷款还款中需要关注的问题。还贷并不意味着完全放弃生活享受，而是需要合理规划消费。一方面，贷款人需要控制不必要的支出，减少奢侈品消费，把更多的钱用来还贷。另一方面，贷款人也需要给自己一些弹性空间，用于日常生活和休闲娱乐。如果完全放弃生活享受，可能会导致身心疲惫，无法长期坚持。因此，贷款人需要做好消费规划，在控制支出的同时，适当享受生活，这样才能保持良好的心态和财务习惯。

**合理投资，增加额外收入**

小张是南京一家投资公司的员工，两年前，他通过贷款购买了一套位于市内的公寓。说起还贷经验，小张有自己的投资心得：“我觉得合理投资是很重要的。在买房之前，我已经有过一些投资经验，所以在买房后，我也尝试利用投资来增加收入，减轻还贷压力。我主要投资于股票和基金，也会购买一些理财产品。当然，投资是有风险的，我在投资之前也做了很多研究和分析。通过投资，我获得了比银行存款更高的收益，这为我的还贷提供了很大的帮助。”

小张提到的合理投资，是增加额外收入、减轻还贷压力的有效方法。投资理财是利用资金获得收益的过程，如果投资成功，可以为贷款人带来额外的收入，减轻还贷压力。例如，小张通过投资股票和基金，获得了比银行存款更高的收益，这些收益为他提供了额外的还款资金。但是，投资也存在风险，可能出现亏损的情况。因此，贷款人在进行投资理财时，需要做好风险评估，选择适合自己的投资产品，避免因投资失败而加重还款负担。

**总结**

贷款还款是一个长期的过程，需要贷款人有正确的态度和科学的方法。以上几位贷款还款达人分享的经验，为我们提供了很好的借鉴。首先，提前还款和调整还款方式可以减少贷款利息支出，缩短还款年限。其次，合理利用红利和坚持执行还款计划可以减轻还款压力，帮助顺利达到还款目标。此外，平衡生活消费和合理投资也可以为还款提供帮助，减轻经济负担。希望这些还贷妙招能够帮助贷款人更好地规划还款过程，省钱还贷，轻松还清贷款。