# 农商银行推信贷新举措，助力普惠金融发展 #

在推动普惠金融发展的路上，农商银行始终走在创新前列。近年来，农商银行不断推出信贷新举措，为小微企业和个体工商户提供强有力的金融支持，成为普惠金融发展的生力军。

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信贷支持，精准滴灌三农领域

一大早，菜农王大爷便赶到了当地的农商银行网点，在工作人员的指导下，他顺利地申请到了“农担贷”贷款。王大爷高兴地说：“以前贷款可没这么方便，跑了好几家银行，要么利率高，要么手续麻烦，现在有了‘农担贷’，利率低，还款方式灵活，真是太好了！”

像王大爷这样在农商银行获得信贷支持的案例不胜枚举。在支持三农领域发展方面，农商银行发挥着不可替代的作用。

各地农商银行积极创新信贷产品，推出“惠农贷”、“农家乐贷”、“烟农贷”等一系列特色信贷产品，精准满足不同农业经营主体的融资需求。例如，“惠农贷”针对种植、养殖业客户，提供免担保、利率优惠的贷款支持；“农家乐贷”针对从事乡村旅游的农户，提供循环授信和线上化、便捷化的贷款服务；“烟农贷”则面向烟草种植户，提供专项资金支持。

不仅如此，农商银行还积极运用金融科技，不断创新信贷服务模式。通过与政府部门、电商平台、农业龙头企业等合作，利用大数据、区块链等技术，推出“智慧农业贷”、“电商扶农贷”等线上信贷产品，实现贷款申请、审批、放款的全流程线上化，有效破解了农村信贷服务“最后一公里”的难题。

在农商银行的信贷支持下，越来越多的农业项目得以顺利开展，农民收入不断提高，农村经济发展焕发出新的活力。

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小微企业，普惠金融重点领域

“多亏了农商银行的‘小微e贷’，帮我解决了资金难题，现在企业经营发展得越来越好了！”在某农商银行网点，一家小微企业的负责人李先生激动地说道。

李先生经营着一家小型机械加工企业，企业发展初期，资金周转一直是他面临的难题。在了解到农商银行的小微企业信贷产品后，他立即提交了贷款申请，很快便获得了300万元的贷款支持。“小微e贷”是一款专门针对小微企业的纯信用贷款产品，免抵押、免担保，线上申请，快速放款，有效解决了小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。

农商银行一直将小微企业作为普惠金融的重点服务领域。在提供信贷支持方面，农商银行不断创新，推出“小微成长贷”、“创业担保贷”、“税e贷”等一系列信贷产品，充分满足不同发展阶段小微企业的融资需求。例如，“小微成长贷”针对有发展潜力的小微企业，提供免抵押、低利率的贷款支持；“创业担保贷”面向创业初期的小微企业，提供政府担保的贷款扶持；“税e贷”则根据小微企业的纳税额度提供相应的贷款额度，有效解决了小微企业因缺乏抵押物而难以获得贷款的难题。

此外，农商Multiplier银行还积极探索供应链金融、银企协作等模式，与产业链龙头企业合作，为上下游的小微企业提供信贷支持，并通过批量业务模式降低小微企业融资成本。

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创新服务，满足多样化金融需求

在支持小微企业和三农领域发展的同时，农商银行也不断创新服务模式，满足广大客户的多样化金融需求。

在某农商银行网点，市民张女士正在咨询“家庭消费贷”产品。“我家孩子要出国留学，需要一笔资金，听说你们农商银行有专门的消费贷款产品，利率还很优惠。”张女士向工作人员咨询道。工作人员向她详细介绍了“家庭消费贷”的申请条件、流程和利率优惠政策，并帮助她顺利提交了贷款申请。

“家庭消费贷”是农商银行创新推出的消费信贷产品，主要面向有大额消费需求的家庭，提供免抵押、利率优惠的贷款支持。除了“家庭消费贷”之外，农商银行还推出了“车位贷”、“装修贷”、“医美贷”等一系列消费信贷产品，充分满足客户在教育、医疗、住房改善等方面的金融需求。

在服务个体工商户方面，农商银行也发挥着重要作用。通过推出“商户贷”、“微商贷”、“流水贷”等信贷产品，农商银行为广大个体工商户提供资金支持，助力他们经营发展。例如，“商户贷”针对有稳定经营场所的个体工商户，提供免担保、快速放款的贷款支持；“微商贷”面向从事电商经营的个体户，提供线上申请、纯信用的贷款产品；“流水贷”则根据个体工商户的经营流水情况提供相应的贷款额度，有效解决了个体工商户融资难的问题。

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破解难题，提升金融服务质效

在创新信贷产品和服务模式的同时，农商银行也不断加强内部管理，提升金融服务质效，积极破解小微企业融资难、融资贵的难题。

农商银行通过加强与政府部门、行业协会的合作，充分利用财政贴息、风险补偿金等政策，有效降低了小微企业的融资成本。同时，农商银行还积极探索建立多层次融资服务体系，通过信贷工厂、供应链金融、银团贷款等模式，批量获取优质小微企业客户，并通过大数据风控模型、线上智能审批等技术手段，提高贷款审批和放款效率。

此外，农商银行还不断加强内部考核激励机制建设，将普惠金融指标纳入考核体系，并通过加强员工培训、优化绩效考核等方式，提升员工普惠金融服务意识和能力。

在农商银行的不懈努力下，普惠金融发展取得显著成效。根据中国银保监会数据显示，截至2022年年末，全国小微企业贷款余额55.6万亿元，其中农商银行的小微企业贷款余额达到13.5万亿元，占比近四分之一，成为支持小微企业发展的主力军。

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总结：

农商银行始终坚持初心，以服务三农、小微企业和城乡居民为己任，不断创新信贷产品和服务模式，在推动普惠金融发展的道路上砥砺前行。未来，农商银行将继续以满足人民群众金融需求为目标，以金融创新为动力，为促进共同富裕贡献金融力量。