**还贷妙招，省钱有道**

在生活中，许多人可能会遇到这样的情况：买房买车时，手头资金充裕，却因种种原因选择了贷款；或者因创业、投资等需要，向银行贷款。但贷款后，每月还贷却成了负担，让人倍感压力。因此，了解一些还贷妙招，合理规划资金，成为贷款一族必备的金融知识。

还贷，是指贷款人按照与贷款银行签订的贷款合同，在规定的期限内，分期向银行偿还贷款本金和利息的行为。在日常生活中，常见的还贷方式有等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法是指每期偿还同等数额的贷款，其中包含的本金部分逐期增加，而利息部分则逐期减少。这种还款方式初期的还款压力较小，但后期的还款压力较大，总的利息支出也较高。这种方式适合那些收入会逐年增加，或者初期资金不充裕但后期会有较大资金来源的人。

等额本金还款法是指每期偿还的贷款中，本金部分保持不变，利息部分则因剩余本金减少而减少。这种还款方式前期的还款压力较大，但后期还款压力减小，总的利息支出也较低。这种方式适合那些收入稳定，或者初期资金充裕但后期资金来源不稳定的人。

那么，在实际生活中，有哪些还贷妙招可以帮助贷款人减轻负担，降低成本呢？

1. 合理选择还款方式：根据自己的收入情况和资金来源，灵活选择等额本息或等额本金还款法。如果收入会逐年增加，或者初期资金不充裕，可以选择等额本息还款法；如果收入稳定，初期资金充裕，可以选择等额本金还款法。

2. 还款期数适当延长：在条件允许的情况下，适当延长还款期数，可以减轻每月还款压力。例如，将原定的10年还款期延长到15年，每月需要偿还的贷款额就会减少，从而减轻了还款压力。

3. 注意还款日期：一般情况下，贷款银行会设定一个固定的还款日期，贷款人应及时足额还款，避免因逾期还款而产生高额罚息。如果贷款人因故无法在还款日还款，应提前与银行沟通，协商延期还款或调整还款方式。

4. 关注利率变化：贷款利率的变化会对还款金额产生直接影响。当利率下降时，贷款人可以考虑提前还款，减少利息支出；当利率上升时，贷款人可以考虑锁定利率，避免还款金额大幅增加。

5. 充分利用红利：一些银行会推出还贷优惠活动，如使用信用卡还款享受折扣或优惠、办理自动还款享受利率优惠等。贷款人可以关注这些优惠活动，充分利用红利，减少还款成本。

6. 善用理财产品：将闲置资金投入到稳健的理财产品中，通过投资收益来偿还贷款。例如，将资金投入到银行的理财产品、国债、基金等，通过获取收益来偿还贷款，减轻还款压力。

7. 控制其他消费：在还贷期间，尽量控制其他不必要的消费，将资金用于还贷。避免出现一边还贷，一边又进行高消费的情况，从而加重还贷压力。

8. 适当提前还贷：如果贷款人有充裕的资金，可以考虑提前还贷。提前还贷可以减少贷款本金，从而减少利息支出。在条件允许的情况下，适当提前还贷，可以减轻还款压力，缩短还款年限。

9. 合理利用公积金：如果贷款人有住房公积金，可以充分利用公积金贷款或公积金还贷。公积金贷款的利率通常较低，可以减轻还款压力。同时，一些城市还推出公积金还贷提取业务，贷款人可以利用公积金账户中的资金来偿还贷款。

10. 加强与银行沟通：保持与贷款银行的良好沟通，及时了解银行的还贷政策和优惠活动。如果贷款人遇到还款困难，可以与银行沟通，协商调整还款方式或还款计划，避免产生不良信用记录。

此外，贷款人还需要注意还贷的相关风险。例如，贷款人应避免过度贷款，谨防陷入债务危机；注意阅读贷款合同，避免出现违约行为；谨慎选择贷款机构，避免受骗上当；做好家庭财务规划，避免因还贷而影响生活质量。

总之，还贷是贷款人的必修课，了解和掌握还贷妙招，合理规划资金，可以帮助贷款人减轻还贷压力，降低还贷成本，提高生活质量。在贷款时，应根据自己的实际情况，选择适合自己的还款方式和还款计划，并做好风险防范措施，避免还贷成为生活的负担。